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　　作者 一个银行业人士

　　3月19日：央行[微博]拟限制第三方支付，余额宝[微博]、理财通声称“不受任何影响”；政策大棒空中挥舞，互联网理财产品彻底“屌丝化”？马云[微博]感叹有时打败你的不是技术，而是文件。

　　政府工作报告：促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。

　　作为一个银行业从业人员，也想就此提点看法。

　　2013年，第三方支付、虚拟信用卡、余额宝、理财通、百度[微博]百发白赚等等互联网的支付理财品层出不穷、方兴未艾，一时间银行业人士担心饭碗被抢，不少专家担心发生系统性风险，有说取缔、有说限制，不一而足。

　　在我看来，完全不必如此惊慌失措，互联网金融他仍是金融，只不过在技术上实施了创新，它的成本更低、效益更高，但服务更好了，赢得了客户的青睐。试想，我们许多银行不是在多年前就有了“网上银行”，网上支付、网上理财等功能都能顺利实现吗？

　　多一些金融产品、让客户多一些选择，让市场多一些竞争有何不可？

　　互联网金融，支付结算快、理财产品起步金额小、每天计算收益、让你看得见摸得着，购买赎回灵活多样等等，都是吸引客户的手段，也是让人耳目一新的亮点。

　　第三方支付人民银行[微博]还批了执照，互联网理财、网贷平台银监不管、证监也不管。

　　我倒是觉得，今年的政府工作报告提出的鼓励互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，这是说到点子上了，据此我有如下建议：

　　一、建立统一的准入机制，分别就互联网支付、互联网理财、P2P借贷平台建立统一的准入门槛，为互联网金融的健康发展、维护金融消费者利益保驾护航；

　　二、建立准备金、保证金制度，分别不同业务品种，缴纳不同的准备金或保证金；

　　三、尽快制定出台银行存款保险制度，为下一步的民营银行以及互联网金融提供风险防范保障；

　　四、加快建立利率市场化体系，现在的银行基准利率早已失去了对市场的影响力，因为谁都知道存款吃亏，才会导致互联网理财一炮打响，因为互联网技术发达，余额宝们才会短期内形成了较大规模。

　　五、传统银行业也要放下身段，有些银行已经开始大量在网上银行推广理财产品，只不过还在有最小申购单位、最低购买多少万元等等限制，有些网上的宝宝们，一元起步、更有甚者一分起步。    虽然我也觉得宝宝们的利率比银行利率高，我也会尝试着买一点，但我不得不担心一觉醒来，余额为零、或者网络故障再也进不去网站，那我找谁去。