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银行超市化(2)http://www.sina.com.cn 2007年08月03日 09:06 《私人理财》杂志
像进超市一样去银行 “银行超市化”还与这轮牛市关系密切。股市催生财富效应，去银行买基金，去银行买打新股的理财产品，去银行买FOF……去银行理财动则10%的投资收益，让追逐财富的人们不约而同地选择去银行理财。 又或者说，股市的财富效应，让人们自觉或不自觉地把银行的资源、地位不断扩大。毕竟，银行产品之多，之全面，其他金融机构是望尘莫及的。正因为如此，不得不承认，站在理财者的角度，去银行理财理所当然地成为首选。 “银行超市化”现象的直接根源是人们理财需求的增强。目前，中国富裕阶层正在逐渐形成。据统计，国内目前20%的人掌握着80%的金融资产，而在全部储蓄中，10%的人占有了66%的比重，国内超过100万元资产的家庭已经超过1000万户，资产在30万元以上的家庭更是不计其数。个人资产的过度集中决定了理财已经成为一种现实需要。 今天，我们去银行理财，主要是享受银行提供的理财业务，即银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的、制定化的金融产品和服务。与传统的中间业务相比，银行的理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要运用境内外资金市场工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。当然，银行里优雅的环境，资深的理财师，客观而中立的投资建议是吸引你去银行理财的主要因素。 银行的理财业务可分为公司理财业务和个人理财业务。 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 理财顾问服务是比较基础的一项服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。可分为私人银行业务和理财规划两类。 私人银行是个人理财的最高端形式。而理财规划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财规划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品，即所谓的银行理财产品。 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，以达到为客户保存财富、创造财富的目标。具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生产品、保险产品、信托产品和其他产品。银行的理财师会根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其他生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。 相信不久的未来，随着理财意识的愈渐强烈和理财需求的增加，银行这个大超市的产品越来越多，规模也越来越大，去超市购买生活用品与去银行购买金融产品将成为人们的两大日常需求。
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