针对现金贷业务引发的巨大争议，新浪财经正式启动“现金贷，撒旦还是天使”征文活动，欢迎专家学家、业内人士就现金贷的现象及问题，展开深入的剖析和探讨。新浪财经将根据文章观点和质量选择刊登。
文/余丰慧
趣店等一批互金公司高调赴美上市本来是好现象，但是由于其太高调、太张扬、太显摆，结果招致来了一系列恶果。
媒体铺天盖地的穷追猛打。懂不懂互联网金融，了解不了解现金贷的模式，甚至懂不懂金融，都要踏上一脚并且举一些幼儿园都应该知晓的例子或风险案例。套路老生常谈：高利贷、学生以及年轻人背负高利贷负担，家长逼迫还贷等。学生等贷款人苦大仇深，现金贷平台成了黄世仁，罪孽深重。
可以这样说，目前已经见诸媒体的所有关于现金贷的文章、观点、讲话等，都是建立在传统金融思维上出炉的。基本上是驴头不对马嘴的。照这个思路下去，必将彻底毁了中国的互联网金融、科技金融等新金融，而且这种声势浩大的所谓整顿，必将引发现金贷平台的声誉风险（巴塞尔协议三中新列入的监管风险内容）。
我经常说过这样一个观点。所有金融业一个共性是其脆弱性。即使非常健康，经营非常良好的金融机构，一个谣言，一个负面消息，都可能让其发生挤兑风潮，最终关门大吉以至于走向倒闭。原因在于，金融机构、平台经营的是特殊商品的货币，一个负面消息会引发储户等本能地、一窝蜂地涌向金融机构提取存款以自保，从而引发挤兑风潮。
对待金融机构，无论是监管部门的监管措施，还是媒体的资讯报道，都要小心再小心，谨慎再谨慎。类似目前对待网贷平台、现金贷平台等声势浩大、铺天盖地的监管措施，就是放在传统银行身上也会出现挤兑等风险，经营良好的传统金融也绝对承受不了的。从这个意义上说，中国互金企业已经久经市场的、行政手段监管的摔打甚至扼杀，最终还是顶住了，这个不容易的。
当然，这种山雨欲来风满楼的运动式监管造势，对趣店等赴美上市互金企业的影响还是很大的。这些企业股价已经连续多日下跌。恰恰被我言中了。就在趣店上市首日市值突破100亿美元时，我撰文指出，趣店不要高兴太早，其接下来最大风险在于来自国内的“红眼病”和监管部门监管所谓收紧的风险。目前看来这个判断灵验了。
有媒体报道称，中国监管层正在考虑关闭存在违法行为的现金贷公司。中国人民银行有关负责人在“2017首届中国互联网金融论坛”上再度强调，包括“现金贷”在内的所有金融业务都要纳入监管。也有业内人士建议，现金贷也要“持牌经营”。
对待现金贷这种互金形态一定要冷静再冷静，切忌在媒体绑架下，在头脑发热下，出台一刀切几乎是扼杀现金贷的监管措施。普惠金融的一个重要原则就是把钱借给适当的人。换句话说，现金贷确实解了一部分燃眉之急的中低层收入人群的需求。其高效配置资金、普惠性金融的性质是不容置疑的。否则，在现有金融体制下，个人贷款需求永远普照不到的。
这里必须客观分析现金贷的危害性，比如超过36%（年息）的利率问题，被定性为高利贷。需要明白的是，最高法的解释只是不受法律保护而已。即一旦借款人不归还贷款，现金贷平台告到法院，法院不再受理。这个损害的是放高利贷者即现金贷平台。但并代表借贷关系不存在。另一个是学生借高利贷后还不起，家长逼迫还贷问题。学生只要年满18岁就应该自己承担责任。一旦贷款利率超过36%，完全可以拒绝还款，现金贷平台的风险就出来了。
监管部门应该把这些广而告之宣传给民众，并且监管现金贷平台不得采取暴力催收和信息泄露、短信、电话骚扰等手段进行催收。这是监管部门急需要做的。
对现金贷监管不能过于草率，也不能如临大敌。要给现金贷一定的缓冲期、观察期和风险暴露期，也给监管者以观察、调查期。最起码先把现金贷的概念弄清楚，其外延、内涵究竟是什么？其与P2P的区别在哪里？等等。
未来监管不能以提高门槛为思路，比如规定资金规模和准入门槛，需要牌照管理等。应该适应现金贷等互金业态，适度放开管理与准入。否则，现金贷、网贷等管住了，要么是一时的，要么很快会变成其他形式出现，同时今后类似现金贷等互金形式会雨后春笋般出现，行政监管是监管不过来的。
进入【新浪财经股吧】讨论
责任编辑：杨群
