文/向小田
马克思在《资本论》第二十四章“所谓原始积累”第六节的写作注释中，引用的英国经济评论家邓宁格《工会与罢工》文中的句子说过这样一段话：
“一有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10%的利润，它就保证到处被使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；有100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”
现金贷有多少利润呢？据不完全统计，国内现金贷产品平均利息160%，最高甚至达700%。
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如果你说你是做高利贷的，可能很多人觉得不登大雅之堂；但如果你说你是做互联网金融现金贷的，搞不好还能包装成吊丝逆袭的创业家，金融科技精英呢。
但这两者事实上有区别吗？有区别吗？
披着消费贷的外衣，披着互联网的外衣，高利贷这个传统而又古老的行业焕发了新的生机。中国有2亿信用卡人群，但还有很多人有征信记录但享受不了金融服务，还有些人连征信都没有。这些人的金融需求怎么解决呢？
有人发明了普惠金融。
我想说，普惠金融的原意是好的，为广大没有被金融体系纳入的人群提供金融服务，难道不是人民群众的期望吗？他们对“美好生活”如此向往，难道我们不应该借钱给他们满足一下日益增长的物质文化需求吗？有什么错？
没错。
每个人的人生都应该自己决定。
当你们决定了去借异常高利息的贷款（根据《合同法》及最高人民法院《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷不得超过银行同类贷款利率的4倍，超过部分的利息不受法律保护）时，接下来会发生什么，难道自己心里没点B数吗？
为什么法律没有完全禁止，只是说不保护。借款双方如果自愿，法律甚至不干涉。这个世界上对钱的需求是永远存在的，高利贷存在几千年，什么行业都变了，这个行业没变过，是有他的道理和逻辑在的。
但是，但是，注意，人群之中，确实有那么一些人，他们在借钱的时候，自己心里是没数的。
一旦他们走上了借高利贷的路，等待他们的可能就是地狱吧。
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我曾经看过一个现金贷的广告，原话忘记了，大意是，欠了朋友几万块，很困难，XX贷借钱给了他，解了燃眉之急。
看到这则广告，不知道你们明白了没有。XX贷很清楚，它的客户，就是那些借朋友的钱都还不上的人。
银行一般贷款都要给优质客户，这些平台贷款，专门找那些资质不行的，还是自己心知肚明的，是什么原因呢？
正是因为这些人在别的地方借不了钱，才到你这里来承担高利息啊。人家看准的就是这个高利息啊！
还不上钱了怎么办？人家早就是有预期和预案的。
如果你是学生，告诉你的辅导员/老师，找你的父母，扣你的毕业证，你还不还？
如果你是女人，不需要抵押，给一个裸贷身份证，实在还不上，不是还有身体吗？
如果你是男人，找你的父母、女人、朋友，你通讯录的每一个人。你做企业的难道不怕客户知道你还不上钱吗？这样还不够的话就去沿街乞讨，向人下跪吧。
老实人是经不起这些折腾的，他们会乖乖还钱，高利息双手奉还。
剩下的违约者，反正还不上了，坏账了，不要怕，前面的利息足够高了，不怕坏账。
卑鄙是卑鄙者的通行证，高尚是高尚者的墓志铭。真血淋淋也！
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我们这里不再对现金贷进行道德审判了。道德审判从来就没有什么益处。现金贷的存在，有其合理性。但是，这个行业太血淋淋，里面隐藏的黑暗和悲剧，以及多少被摧残的家庭，是局外人难以想象的。
互联网踏入金融这个领域的时候，每一步都逃避了监管。它有两面性，比如它带来了快捷支付，让人们享受到了金融的便利，带来了余额宝，让人们不再被存款利息割羊毛；但是，它将贷款前所未有地开放给了几乎所有的人群，金融系统的风险也在酝酿。
美国次贷危机为什么会出现，是因为金融机构向大量本身没有购房能力的人发放了贷款，满足了他们的住房需求。只要房价在涨，一切都没有问题。
2015年的股市，是谁向谁借钱去炒股票？配资的赚得一塌糊涂，炒股的亏到屁滚尿流。给本来不炒股的人加杠杆，给炒股的人加大杠杆，后面是什么结果，大家应该都知道了吧。
那么今天，向大量本身没有消费能力的，发放各种贷款，让他们超前消费，透支未来，会产生怎样的后果呢？对中国金融体系会有哪些影响呢？大家可以自由想象，这画面太美，我是不敢想。
我只管赚钱赚到手软，哪管事后洪水滔天。
资本家进入到了一片金黄色的麦田，唯一自然的想法就是用力地收割，只怕自己力气小，怨恨自己没有开联合收割机。
你不来收割，自然有别人来收割，装什么清高。
后记
日本政府是怎么治现金贷的呢？一个高院裁决，超过法定利息上限的，要求债权人返还给借款人。这么个判决一出来，所有的现金贷公司都倒闭了。所以说现在上市的现金贷公司，能赚几年就赚几年，银监会暂时还没有管得过来。别看现在市值大，分分钟破产。好自为之吧。
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责任编辑：杜琰 SF007
