图文：恒昌首席战略官翟南宾

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图为恒昌首席战略官翟南宾

　　新浪财经讯 11月20日消息，由宁波市人民政府、全球共享金融100人论坛主办的“全球共享金融100人论坛．宁波峰会”今日召开。图为恒昌首席战略官翟南宾。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　翟南宾：刚才开场说区块链，我认为，金融还是要回归本质，不管你是做大数据也好、区块链也好，核心还是普惠金融。我现在是恒昌公司的首席战略官，2011年在北京成立，它的作业模式或者商业模式跟宜信是一样的，包括我们线下很多的销售总监都是从宜信过来的。我是今年才加入的，90年代在美国留学，1995年进了美国一家零售银行，这家银行后来被合并了。我为什么要提这段往事呢？我去的部门非常有意思，党史学完了，社会科学之类的东西，当时到了营销技术部，迅速扩展，招了一大批人，当时我们也不知道什么叫金融，这就是职业的开始。2009年美国金融危机开始爆发，就开始回国，糊里糊涂干了七年。

　　翟南宾：我在想这也是一个趋势，从银行也都要打造科技银行。另外还有我们讲的银行体系之外，其实本质上改革开放30多年来，现在从创业角度来说我觉得是一个非常好的时机，这个毫无疑问。但是我也经常在想，真正大数据的东西我们也说很多年，为什么？就举一个最简单的例子，在2009年回国前，信用卡的审批率当时就能达到80%多，一个人申请完全没有人工干预，自动审批就能够达到80%多，但是我们有很多不良的情况，今天听说最多的民生信用卡能达到30%多，但是现在因为经济下滑做自动审批了，大数据应用的案例那么风口也很热，但是金融行业现在逆向走，所以，这个东西应该掌握一个适度的平衡，世界上所有的东西收益毫无疑问，都有一个平衡。

　　所以，我经常在想，为什么我们的信用卡不能做信用审批？因为确实不能做，如果一做信用卡信用审批，它的不良信用率马上就上来了。最近宜人贷最近也发生了一个反欺诈的问题。所以我们现实生活中还是要理智一些，做金融行业可能跟自己长期做这行有关，搞金融一种理性。

　　所有行业不外乎于三个阶段，第一个阶段是快速、野蛮，中间有一个政策接管出来，据我所知，最近很多东西都没有稳定。中国到现在的信息隐私问题从法律角度都还没有制定，你就怎么发展这么快？我知道很多大数据第三方评估公司，查处个人数据其实在灰色地带，就是说它到底是合法还是不合法？没人说得清楚。所以我还是这个观点，所有的行业三个发展阶段，我个人觉得这个才是刚刚起步，还没有融合得非常好。

　　第二个阶段，我们这个国家和民族不缺聪明人，不缺搞技术的人，缺的是制度上的创新，我还是一直持这个观点。技术本身确实是一个中性的，充其量拿来做工具和决策，背后还是制度、理念，包括一些具体的法律。

　　翟南宾：我补充说两句，我们恒昌公司CTO本人也是从百度过来的，我们没有在外头做更多的深度参与或者论坛，因为这次论坛恒昌公司是作为理事单位就来了。我们前面论坛讲到投顾的问题，这是一个具体应用。我刚才讲信用卡自动审批，其实智能这个词很早就出现了，不是今年出现机器人成果。我说的很多是延续性的东西，其实你回头看，真不知道什么时候就已经开始有这个东西了。我第一份工作去的那个部门，当时我觉得特别奇怪，其实就是我们现在说的大数据应用，我的日常工作就是做基本框架、客户行为框架，这个东西20多年了，现在又作为一个时髦东西在讲风控，其实那时候已经在应用了。

　　信用卡的自动审批你把它叫做智能风控也可以，你到了今天突然冒出一个智能投顾，好像很新鲜，刚讲出来似的，当然需要有人去总结和归纳。

　　主持人：你认为实践领先于标准？

　　翟南宾：不是，我认为是说两个方向。一方面有很多人具体在实践，这个时候可能大量的案例没有被收集和采纳，还有一些人靠这些东西在炒作。我听德勤的嘉宾讲，有人根本不知道什么叫区块链，但是包装一下能找一个风投来投资，肯定有这种创业者，咱们不回避这种问题。

　　我想现在从大金融这个角度来看，不外乎就是一个分享和融合，说的东西不管是做证券化和风控，或者做技术出身的，说不定最后都是变成一个融合，最终还是要服务于我们金融行业，金融行业最终还是服务于我们实体行业。这样看都是一波一波的，区块链本身是金融行业吗？其实是信息科技，我现在知道有一些监管出来以后，有一些公司用什么名字都有严格限制，你不能有什么财富管理，不能有什么资产管理等等。但是你改的名字都叫信息科技，但是你去看很多信息科技公司有多少是搞科技的？也没几个。我觉得很多东西都是一个度，咱们要平衡，创新肯定是一件好事，这个没有怀疑的。但是过头了，那就出问题了。

　　其实我在想，我们也不用讲国际，回国以后我们就是国际，你在美国什么时候听美国人讲国际？我们可以关注这个，我们可以交流和学习，但是很多东西没法比，为什么？你比如说法治，那里了几十年、几百年了，我们现在还有这么多的欠缺和需要补的东西，你有的东西走得太快了，基础又没有到那里，我们讲科技许多属于硬的东西，软的东西也要注意。我其实一直讲的是要保持一种平衡。

　　翟南宾：刚刚讲美国的昨天和我们的明天，我其实不太同意这个观点，我自己两边跑得比较多，其实中国的银行业或者金融行业里头有一块是走在世界非常前列的，我们在传统称为电子银行支付和金融行业，它是传统金融投资银行走得很发达。消费这一块，特别是在我们现在讲的支付行业真的不如我们便捷、方便。我现在到美国以后，经常感觉很麻烦。国内拿个手机可以做二维码，很方便，到任何一个便利店都接受，到美国，不要说拿二维码接收，实时转账真的很少见。还是首先要感谢宁波举办会议，还是回到最后，我想科技里头现在有个很时髦的词叫分布式，这个词出现的频率非常高。我想分布式加上我们的分享，其实这就是我们所说的金融科技，把这两个东西连在一起，这也是我们以后的关键词，谢谢！