新浪财经讯 9月24消息 由《中国银行家》杂志主办的2016中国银行家论坛于9月24日举行。西南财经大学校长助理刘锡良出席并发表演讲。
图为西南财经大学校长助理刘锡良以下为发言全文：
刘锡良：大家早上好！发展以市场为主导，这个问题是一个长期的问题，但这和经济发展水平、人民的收入水平增长是相关的，如果收入水平达不到一定的阶段，他不可能发展到形成主体。
今天的主题非常好，银行如何突围，如何走出困境，因为转型是银行面临的一个重大问题。我这里讲的转型包括国有银行，国有银行能否成为真正的商业银行？国有银行能否转型？我们说不清楚。但是中小商业银行确实面临巨大的转型，比如说2008年金融危机就说明了一个问题，银行的黄金时代已经结束。
中国的银行业过去能够得到一个很高的成长，除了张晓松说的中国经济高速发展的因素以外，多原因导致银行业的高速发展，所以才有赚钱赚得不好意思的说法。但是大家要看到一个问题，我们从2013年以前银行的利润增长，高的是30%，低的也有15%到16%以上，但是今年有一些银行是零增长，甚至是负增长，所以我们说银行的日子不好过。在这种情况下银行再不转型，尤其中小银行势必会面临一场新的洗牌，有的可能就会消亡，有一些就会被其他央企收购，或者有一些就会到类似于长城资产管理公司张总那里去报道，这是完全有可能的。在这种背景下，对中小银行转型来说，我觉得有几个方面是比较重要的。
第一，转型就是战略转型，因为银行的管理有一个战略管理，有一个市场定位的问题。我问过很多中小银行，你们的战略是什么？我们的战略就是做强做大。多大为大？多强为强？不知道。然后竞争对手是谁也不知道，竞争对手的优劣势也不知道，如果你连竞争对手都找不到，怎么样做战略管理。所以我看到很多中小银行发展规划和战略报告，大同小异。基本上都是找四大给他做一个标准的模块，然后再契合一些当地的数据，制定出他们的战略管理方案。所以中小银行面临一个问题，就是没有一个明确的地位，自己该干什么，不该干什么，自己的核心用户是谁？如果弄不清楚这个问题，这家银行淘汰是迟早的问题。我想第一个涉及到战略转型的的问题。
第二，如何形成核心竞争力，这是每一家银行要思考的问题，现在我们中小银行同质化非常严重，没有特色，没有特色实际上就没有自己的核心竞争力。同样是在战略管理里面找不到自己的竞争对手，有一些中小银行说，我的竞争对手就是国家银行，如果从打篮球的角度，人家是国家队，你是中小学生队，人家怎么会成为你的竞争对手，只能说自己的定位有问题，没有自己的核心客户。在没有核心客户的情况下大家都围绕政府来做，我想这可能是我们面临得另外一个非常独特的问题，怎么样形成自己的核心竞争力？包括我们找餐馆一样，你的餐馆里面有什么特色菜来吸引客户，没有特色这种同质性就非常强，人家就可以不在你这个地方做。我们的特色就是核心竞争力，转型里面很重要要讨论核心竞争力是什么东西？如果形成不了核心竞争力，我想也是很麻烦的事情。
第三，风控模式的转型，刚晓松博士讲了，我们的利率、汇率以后都有市场化的趋势，这种市场化对我们风控是一个全新的东西。过去我们的风控相对比较简单，因为有一个利率管治，但是未来利率市场化之后怎么样进行风险评价，怎么样控制各种风险，这也会给以后带来新的挑战，如果在这个问题上，如果我们还是靠传统的风险管控的模式，我们中小银行很难维持下去。所以在这样一个背景下，我们怎么样做好风险管理，做好风险评价，怎么样强化我们的风控制度和体系，改造我们的业务流程，这是我们涉及到银行必须要考虑的另外一个问题。
第四，在我们的银行里面还有一个方面，未来我们的营销，包括我们的业务体系怎么样转型？包括涉及到存款业务、贷款业务怎么转型，存款业务随着金融业的发展，存款发展了变化，贷款也会发生很多的变化。特别是今年中小银行存款上不去，利润基本上没有，贷款贷不出去，那么我们怎么在业务上转型，这个问题是必须研究的。我们的营销策略上怎么做？过去我们是以产品为中心的情况下，我们是靠产品。未来是靠什么？很可能是靠我们的服务，我们能否利用我们的服务来围绕客户的需求来进行市场化的运作，这是在我们业务转型里面要考虑的问题，同时要考虑大的企业，过去小银行是开展大业务，以及政府业务，这样的业务转型是不可持续性的。
现在很多银行把自己定位为“政府的银行”，定位“长期性的银行”，忘记自己是做商业银行的本质。商业银行的生存基础是企业支持。但是我们现在很多银行都是为企业服务、为政府服务，或者是做长期服务。但是我们商业银行是做短期业务，但是政府业务是可遇不可求，在市场情况下，我们怎么样做我们的企业，培育我们的企业客户，这是在我们的转型中必须要考虑的另外一个问题。此外，在整个转型之中，还有一个很重要的问题，就是说我们强调金融支持实体经济，现在金融支持不了实体经济，现在这个问题很大，为什么支持不了实体经济？现在我们很多资金为什么老是在金融之中空循环，流入不到实体经济，因为我们实体经济的收益率太低，太低的情况下我们银行该怎么做？这里有一个大背景，企业现在杠杆率太高，企业的负担太高，银行的管理，银行的利率相对比较高的情况，我们该怎么样做？这也是转型里面很重要的一个问题。
第五，现在我们还面临一个不太好的现象，三中全会再三强调市场要利用市场配置来决定资源。现在市场的边界不清，现在政府在配置资源当中还起到很大的作用，所以在现在这种背景下，我们中小银行如何支持实体经济，培育我们的核心用户，我觉得也很重要。我就讲这么多，谢谢大家！
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责任编辑：张彦如
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