赵瑞安：中小银行不良率最好不要超过2%

图为北京银行副行长赵瑞安

　　新浪财经讯 7月29日消息，由《当代金融家》杂志社主办的“2016年中国中小银行发展高峰论坛暨第五届最佳中小银行评选颁奖典礼”今日在京举行。论坛主题为“转型·竞争力”。北京银行副行长赵瑞安在论坛上表示中小银行发展一定要严控风险，不良率最好不超过2%，资本回报率永远稳定在10%以上。要让银行走合适化经营的路，要持之以恒走资本集约化的发展道路，要抓住大资产管理的黄金机遇期，“不忘初心，办好银行”的目标绝对不能忘。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　赵瑞安：各位领导，各位同仁，大家上午好。金融从业者的感受用一个词来概括是最合适不过的，就是“变化”，虽然上一次论坛到现在有一年，但是在过去的一年银行业的变化确实太大了，如果说不是在银行业前线作战的话，可能就感受不到这个变化的速度是这么快。现在融资市场已经由卖方市场转向买方市场，这是一个由量变到质变的过程。我认为不止是银行，保险公司也在变，过去作为一个十年期保险计划，可能这个收益率会五以下了，这就是市场。

　　在这种剧烈变化的市场情况下，我们中小银行怎么办？我想结合着北京银行的实际谈六点体会，在这六个方面我们要做好。

　　第一点，银行无论怎么变我们的目标不能变，就是要办好银行。 刚才曹董事长讲的都是非常现代的，技术非常超前的一些思想，应该对我们有所启迪，但是在复杂的技术之后，我想我们银行还得有一份淡定，就是我们银行的目标不能变。我到我们北京银行的村镇银行去做调研，村镇银行的行长就问我“村镇银行有没有前景？如何变好村镇银行？”我说，要把村镇银行办成好银行，村镇银行的前景就十分的光明，什么是好银行的标准？

　　第一，严控风险，不良率最好不要超过2%，对于中小银行最后不要超过2%，咱们必须做到这一点，没这个不行。 第二，精心经营，资本回报率永远稳定在10%以上。 第三，用心服务，要做成你这个服务区内的可能就是一个乡镇，一个县城还是一个市，就做区域内的，为客户提供最好服务的银行。我说这个最好服务，并不一定是最贵服务的，客户需要的就是最好的。 第四，以奋斗者为本，为我们的干部员工提供具有市场竞争力的薪酬福利。以奋斗者为本，不是以人为本，这个概念还是不一样的，有些有道德风险或者不以银行利益为第一位的这些人，我们可能真的要管理。 第五，就是合规经营，遵纪守法，让政府和监管部门认可。只要我们做到了这么五点，无论银行的大小，无论我们是否上市，这家银行就是好银行。我们作为这家银行的行长就是受人尊敬的银行家，只要做成了好银行，就可以基业常青。 我想这是第一点跟大家分享，就是我们要“不忘初心，办好银行”的目标绝对不能忘。

　　第二点，要让银行走合适化经营的路，因为我们中小银行和大银行比没办法开展全面的工作，我们一定要了解我们银行自身有哪些优势，有哪些强项，我们能做好什么，从而形成我们自己的业务特色，比如说北京银行，我们就是要持续打造科技金融、文化金融的业务特色，同时我们要打造同业金融的业务流程，比如在科技金融方面，北京银行的贷款超过750亿元，在北京90%的创业板上市的企业，70%的中小板上市的企业和50%的新三板挂牌的企业都是我们重点服务支持的对象。 今年4月份有幸成为十佳投贷联动的试点银行，目前我们推出了股权直投的这些产品，在中关村设立了创客的服务中心，在文化金融方面我们的贷款也接近400亿元，文化企业客户接近3000家，要形成自己的特色，这些特色业务应该给我们带来了庞大的客户资源。

　　第三点，要持之以恒走资本集约化的发展道路，资本是最稀缺的资源，我们中小银行一定要摒弃“以大为美、以快为荣”的粗放经营传统思路，要实施精细化的管理，在业务上防止大手大脚。要由过去的销售单一的产品转向综合化的为客户提供服务。从北京银行的实际来看的话，我们对公司金融市场三条业务线和各个分行都采取了金融制度管理的考核办法，根据核定风险资产，经济增加值的目标，培养经营单位，就是说做少占用资本高回报的业务，主动放弃高资本消耗的业务，是一定让资本能够带来的回报。比如说我们今年上半年住房按揭贷款发展的非常不错，目前这部分的贷款在银行贷款已经超过了25%，应该说是低风险高回报的。

　　第四点，就是要严控风险。金融的本质就是融资，银行要想赚钱就得给客户提供好的融资服务，客户需要的融资服务。今年大家可以看，融资的方式发生巨大的变化，过去传统都是贷款，现在股权融资比例大幅度提高，当然在风险方面我们北京银行也采取了一系列的措施，我们金融市场业务零风险，近一万亿的市场。

　　第五点，要抓住大资产管理的黄金机遇期，资产管理我想无论是大银行还是小银行都要认真的做。现在银行业25万亿，整个大资管是80万亿，我想资产管理也是一种消耗的业务。

　　最后一点，就是我们要激情拥抱资产证券化时代的到来。今年上半年资产证券化规模大致是2800亿，资产证券化不仅是银行资产，信托、证券包括不良资产，应该说我们北京银行在2015年资产证券化是400个亿，今年上半年我们双轮驱动，不仅参与城乡市场，而且积极参与投资市场，上半年资产证券化的投资已经超过200亿元，与美国相比，现在我们中国的资产证券化在全部资本市场的占比只有2%，美国的可比数字是24%，应该说这也是我们银行业乃至整个金融业的一个新的蓝海，也许是最后一个蓝海。

　　我们中小银行要付出超出常人的努力，积极面对市场的变化，也祝愿广大中小银行在中国银行业的发展变革的大潮中，都能够成为各具特色的好银行。谢谢大家！