2016年银行理财产品的整体收益仍在不断走低。据融360监测的数据显示，6月银行理财产品的平均预期收益率为3.78%，预期收益较上月降低0.04个百分点。其中，保证收益类理财产品平均预期收益率为3.11%，保本浮动收益类理财产品平均预期收益率为3.25%，非保本浮动收益类理财产品平均预期收益率4.07%。
记者走访深圳几家主流银行的网点发现，银行推出的非保本类产品的平均预期收益率如果在4%以上，则要求起购金额较大，而有银行更是把一些相对高收益的理财产品定位为私人银行客户的专属产品，起购资金至少上百万元。
收益率超5%的产品市场难觅
记者走访深圳几家主流银行网点发现，银行理财产品整体收益水平仍在逐渐下降，市场已难觅预期收益率超过5%的理财产品。
从不同类型的银行理财产品看，深圳的城商行及股份制银行收益最高。收益排名前三的银行分别为渤海银行、浙商银行及包商银行，在6月平均预期收益率分别为4.39%、4.27%、4.23%。由于国有银行发行的保本类理财产品比例较大，收益相对降低，其平均预期收益率基本上都低于4%。
根据融360对6月份发行量在50款以上的银行所发行的理财产品收益进行排名，共36家银行入榜，包括国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行及城商行，产品平均预期收益率在4%—5%之间的银行有12家，平均预期收益率在4%以下的银行有24家，没有一家银行的产品平均预期收益率在5%以上。
从深圳市场来看，银行理财产品期限仍然以流动性较强的短期产品为主，中长期产品相对较少。平安银行的一位理财师告诉记者，一般来说，多数中青年投资者更倾向买短期理财产品，而老年投资者则喜欢买中长期产品。
结构性理财产品风险较大
记者从深圳几家主流银行的理财柜台了解到，目前保本类产品的平均收益率多数在2%—3%之间，非保本理财产品的预期收益率基本都在3.1%—4.5%之间。
记者发现，银行推出的非保本类产品的预期收益率在短期内（3—6个月）如果要达到4%以上，则银行设置的资金门槛较高，要求起始金额动辄几十万甚至几百万。例如，平安银行华侨城支行推出的一款非保本类理财产品预期收益率可达4.5%，投资期限3个月，尽管这是针对私行客户的专属产品，私行客户购买该款产品的起购金额也需要达到100万以上；而宁波银行一款预期收益率为4.2%、期限为3个月的理财产品，起购金额则要求300万元起。
工商银行华侨城支行的一位理财师告诉记者，6月份共有97款银行理财产品未达到最高预期收益率，其中89款是结构性理财产品，占比达91.8%。“结构性理财产品达到预期最高收益率的条件苛刻，是未达预期收益率产品数居高不下的根源。”这位理财师提醒投资者，“结构性理财产品风险较大，应谨慎选择。”
理财师建议可投资中长期理财产品
7月份银行理财市场走势如何？投资人该如何应对低利率时代下的银行理财产品？
融360分析师李卉诗认为，“2016年下半年仍有降准降息的空间，目前市场预计货币政策会继续保持中性稳健，但低利率时代在短期内并不会结束，包括银行理财产品的收益仍会小幅下跌，但下滑幅度会出现明显收窄。”李卉诗预测说。
其次，在理财产品的周期上来看，由于大型银行已开始进行银行理财产品转型，预计未来一些非结构性的理财产品收益率将难以超过5%。在目前理财产品整体收益处于下滑趋势的背景下，建议投资者把握机会，投资一些中长期理财产品，提前锁定收益。
此外，理财师建议，从历来的数据来看，国有大行发行的理财产品收益率不及城商行和股份制银行，投资者不妨考虑购买中小银行的理财产品。
南方日报记者 谭冰梅
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责任编辑：张彦如
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