文/中国工商银行行长 易会满

　　伴随着互联网金融浪潮兴起，中国工商银行不断探索“互联网+ 金融”的创新发展模式，其跨界经营的“融e 购”电商平台自2014年1 月12 日问世以来，短短一年时间里，已经走出了一条“B2C 与B2B 相结合、金融与非金融相结合、PC 端与移动端相结合”的创新发展之路。目前，“融e 购”电商平台交易规模已突破1000 亿元，成功跻身全国十大电商之列。面向未来，工商银行将始终洞察和把握互联网金融发展趋势，以打造一流综合化电商平台为目标，着力建设知名的B2C 平台，成熟的B2B平台和领先的采购平台。

　　顺势而为——“互联网+”催生跨界新思维

　　1.“触电”是大势所趋

　　随着云计算、大数据技术等互联网创新的应用，互联网发展进入了新的阶段，互联网与各行各业的融合正在改变着人们生产生活和理解世界的方式，成为创新的重要源泉。在今年“两会”上，“互联网+”行动计划被正式写进政府工作报告，互联网正在深刻改变整个经济社会生态。商业银行从推出网上银行到建设集约化中心，再到发展网络融资，一直以来都是互联网和信息技术的应用领先者和创新推动者。拥有雄厚的客户基础、广泛的业务范围、海量的信息数据及雄厚的技术和资本实力，搭建电子商务平台是“互联网+ 金融”创新实践中商业银行的顺势而为，银行“触电”是大势所趋。

　　2. 跨界系市场需求

　　银行需要因时而变、因需而变。从企业客户来看，传统行业互联网化势不可挡，互联网正深刻改变着企业的研发、生产、推广、营销、服务、运营等全流程的经营行为。“互联网+ 传统行业”带来了跨越行业界限质的飞跃，企业需要电子商务领域的发展助力。从个人客户来看，互联网消费群体正在逐渐成为主流，对网络购物的品质要求也越来越高，消费者需要安全放心的网络购物环境。商业银行跨界电商正是源于满足企业和个人客户的真实需求，帮助广大企业实现“互联网+”，打造企业与企业、企业与个人、客户与银行之间互联互通的综合化金融服务平台。

　　3. 电商乃关键布局

　　“互联网+ 金融”也改写着金融竞争的格局。为更好地服务实体经济、践行普惠金融，商业银行积极发展互联网金融战略。工商银行通过建设e-ICBC，已经催生出强劲的发展动力，“融e 购”电商平台正是e-ICBC 的关键布局。通过建设电子商务平台，银行打通了消费、交易、物流等各个环节，使商品流、资金流和信息流在电商平台“三流合一”。一方面，银行可凭借自身在金融领域的专业优势，致力于打造专业的“支付+ 融资”特色服务平台；另一方面，电商平台的“三流合一”特征，为发现潜在的金融需求和创新风险管理模式提供了新的路径。凭借e-ICBC，“大象”也能在互联网大潮中冲浪。

　　象舞浪尖——以信为本，以融为纲

　　1. 立“三名”定位稳抓信用

　　银行作为经营信用的企业，“工于至诚，行以致远”是工商银行企业的核心价值观；“诚生信、信生誉、誉生益”是工商银行推进互联网金融建设的核心理念。工商银行在跨界经营“融e 购”电商平台时，始终秉承品质优先的经营理念，确定了名商、名店、名品“三名”定位，遴选入驻行业排名前、销售规模大、电商经验足、服务能力强的优质商户，同时对用户体验有持续的动态监测，对商户不良行为实行“零容忍”，及时清退了不诚信商户。目前“融e 购”电商平台70% 以上的入驻商户为厂家直营，数码、家电、服饰、旅游等行业前十大品牌均已入驻。

　　2. 以“平台”理念拓服务外延

　　“平台”被视为互联网时代的驱动力，而“平台理念”的精髓在于建立多方共赢的平台生态圈。“融e 购”电商平台从建设发展初期就一直贯彻“平台理念”，努力打造成为服务企业、服务客户、服务银行的三赢平台。从企业看，“融e 购”电商平台促使银行从满足企业基础的金融需求向满足“基础的金融需求+ 核心的销售需求”转型，更深层次地实现了企业客户服务，进一步密切了银企关系；从客户看，“融e 购”电商平台为客户提供商品消费服务、金融服务，促使银行由满足客户金融需求向满足“消费+金融”综合需求转型；从银行看，“融e 购”电商平台不仅为银行带来了支付、融资等直接价值贡献，同时也带动了银行相关业务的增长，加快了银行互联网与金融的融合创新步伐。

　　3. 借支付融资扬“金融”优势

　　“金融”一直是银行系电商的特色标签，打造“支付+ 融资”一体化的多功能电商平台也是“融e 购”电商平台的建设目标。在“融e 购”电商平台建设发展的实践过程中，“以融引商，以商促融”成为其快速立足市场、抢占份额的重要优势。积分、逸贷和工银e 支付等银行金融服务与商品销售的联动营销，在有力提升了平台交易额和促进金融业务发展的同时，也充分体现了银行金融服务“方便、快捷、安全”的竞争优势。

　　六剑齐发——共创银行系电商发展盛事

　　1. 金融——传统优势拥抱新变革

　　互联网金融不管融合了多少互联网技术的特征，其创新发展仍离不开金融的基本功能和属性，互联网金融的本质还是“金融”。银行应以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势，而银行系电商应在尊重电商规律的基础上，充分发挥金融优势、体现银行特色，一方面将传统的普适性金融产品，如传统的理财、保险、基金、贵金属等逐步线上化、电商化，拓展线上销售服务渠道；另一方面推广完善具有线上特色的金融产品，如快捷支付工具、线上消费信贷、线上按揭贷款、线上供应链金融等。通过主动创新使“长板更长”，继续发挥银行在该领域的传统优势。

　　2. 平台——注重“开放”与“整合”

　　关联、整合是互联网的本质与特征。如何在成本最小化的基础上实现效率、价值最大化？充分整合利用资源是关键。银行要从以往的“做渠道”向“做平台”转变，将电商平台打造成银行金融产品和服务的聚合平台。不同的平台之间互为前后台、上下游，以电商平台为核心，摈弃狭隘的壁垒思想，进一步统合各方资源，将银行已有的各类客户群通过平台关联、整合起来，共同形成良性健康、开放包容、生机勃发的互联网金融服务生态圈。

　　3.O2O——线上线下一体化联动

　　银行有天然形成的网点资源，这是银行系电商发展的落地根基，也是有别于其余纯“线上”互联网企业的最大优势。应充分发挥网点展示和推广的作用，促进网点经营转型，创新O2O 电商推广新模式，将强大的落地服务与高效的线上服务相互融合，为客户打造线上线下一体化的智能化体验，带动银行活力，拓展电商空间。

　　4. 大数据——打造“数据为王”新业态

　　银行的数据管理应用正从过去分散、被动、辅助的地位上升为经营核心和创新来源。银行是数据依赖型行业，具备一整套完整的数据收集、整理和应用体系。随着电商平台的搭建，银行将实现商品流、资金流、信息流“三流合一”，促使银行客户数据立体化，积累聚合成多维度的大数据。银行应以电商作为平台，一步一步从做实数据到整合数据再到挖掘数据，充分发挥“大数据”应用价值，服务于银行自身金融产品的营销推广和风险控制。

　　5. 迭代——谋新求变以“快”制胜

　　在互联网领域，速度就是生命。互联网时代是快鱼吃慢鱼，而非大鱼吃小鱼。互联网的快速迭代，就是要通过一次又一次的修改来丰富和完善产品功能。银行身处互联网时代，要在理性谨慎的基础上突破以往的“低效”刻板印象，为传统金融注入互联网基因，在迭代中不断创新，在试错中不断总结，提高研发速度，推进服务效率。

　　6. 人才——锻造复合+ 专业队伍

　　“业以才兴”，发展银行系电商不同于银行自身的传统金融业务，既要有丰富的银行知识，又要有灵活的互联网思维，更要有敏锐的商业嗅觉。要在银行人的严谨和互联网人的敢于试错之间寻找最佳平衡点，在整个银行体系内建立起互联网业务“营销+ 管理”、互联网金融“服务+支持”的复合团队，培养一支精通银行业务、具备互联网思维、熟悉商业经营的专业人才队伍。(文章来源：公众号“金融电子化”)