《投资者报》记者 薛玉敏

　　截至4月17日，A股16家上市银行中已有12家银行公布了2014年年报，从目前已经公布的年报来看，银行业整体净利润增速下滑已经成为不争的事实。银行利润增速跌入个位数成为2014年商业银行的共性。

　　在银行业整体净利承压加重的时候，浦发银行逆势增长，实现了双位数的增长，成为仅有三家双位数增长的银行之一。去年，浦发银行实现净利润470亿元，同比增长14.92%，实现了董事会年初确定的各项计划目标。

　　良好的业绩早已经在资本市场得到追捧，去年浦发银行股价上涨了66%，今年以来上涨了12%。

　　《投资者报》记者注意到，浦发银行之所以能够取得良好的经营业绩，在于业务结构优化和战略转型的有效推进。

　　面对严峻的经济形势， 浦发银行正在努力多极业务布局，拓展利润增长空间。浦发银行相关负责人士告诉《投资者报》记者，浦发银行今年的目标仍是将从维持并稳步提升市场地位的角度出发，力争净利润的适度增长。

　　业务结构优化助升业绩

　　2014年浦发银行经营效益持续提升：实现营业收入1231.8亿元，同比增长23.16%；实现归属于母公司股东的净利润470.26亿元，同比增长14.92%(详见图1)。至2014年末，浦发银行资产总额近4.2万亿元，同比增长14.02%。

　　浦发银行这头大象是如何带着镣铐翩翩起舞？浦发银行相关负责人告诉《投资者报》记者，得益于公司收入结构进一步优化，发展质量进一步提高。

　　过去浦发银行主要依赖公司业务的单极格局正朝对公、资金、零售三大业务多极演变，目前上述三大业务的业绩贡献比例为60:20:20。

　　投资者最关注的不良贷款率也控制在合理范围内。截至去年年末，浦发银行不良贷款率为1.06%，较年初仅上升0.32个百分点，总体风险可控，资产质量保持同业较好水平。

　　去年实体经济去杠杆，部分地区、行业经营困难，经济新常态使得商业银行风险管理面临较大的压力。浦发银行上述负责人告诉记者，他们在推动存量信贷结构有效调整外，加强风险预警，全面开展风险排查，加大对潜在风险的监控力度，同时深化资产保全前移机制建议，通过多种途径和措施保全和处置不良资产，因此不良贷款清收压缩取得显著成效。

　　五大领域突破各具亮点

　　2014年，浦发银行五大重点突破领域均取得了较好的经营成效，银行战略转型稳步推进。

　　投资银行业务结构实现优化，重点业务同业地位大幅提升，债券承销金额、股权基金托管规模、并购贷款余额、绿色金融、银团贷款等业务继续保持同业领先优势。

　　2015年3月，浦发银行控股子公司浦银国际控股有限公司(浦银国际)在香港正式开业，此举正是浦发加速大投行布局的重要一步。

　　金融市场业务积极推进，深化金融机构客户经营，拓宽渠道和业务范围，加强产品创新，夯实场内外交易基础，理顺业务体制机制，大力发展资产管理、代客代理业务，盈利水平和竞争实力进一步增强。2014年主动运作资金类资产规模1.4万亿元，实现金融市场业务营业净收入205亿元，同比增长45%，占全行营业收入17%。

　　浦发银行相关负责人曾对记者表示，投行业务和金融市场业务都是浦发非常重视的领域。去年浦发银行总资产为4.2万亿元，金融市场业务资产规模占据半壁江山，利润达到15%左右。

　　小微金融业务顺利整合并入零售业务板块，建立“三宝两通”的批量业务模式，形成“4+1”的小微特色产品系列，创新推出面向中移动供应链客户的“和利贷”服务方案，成功推出“网贷通”系列产品。

　　财富管理业务业绩突出，全年累计完成各类理财产品销售超5.4万亿元，同比增长121%；全年理财业务实现中间业务收入41.6亿元，同比增长2倍。理财产品和投资资产的种类进一步丰富，推出多项新的业务线和产品线，组建总行资产管理部，有效推动资产管理业务的转型发展。

　　记者注意到，浦发银行去年非利息收入占比首次超过20%。Wind统计数据显示，浦发银行非利息收入占比近两年来突飞猛进，从2012年底的10%一路跃升至超过21%(图2)。

　　移动金融业务保持快速发展态势，进一步巩固了“移动金融领先银行”的市场地位。一是手机银行客户总规模已达664万户，在上年末基础上再次实现了翻番增长，交易笔数和交易金额分别是上年的4倍和5.5倍。二是率先建成了“全能”微信银行，成为新的主要电子交易渠道。三是完成了直销银行体系建设，为行外新客户提供优质的开户和理财服务，目前已在全部自有电子渠道实现应用。四是为全行理财经理量身打造的PAD移动营销平台。五是联合中国移动[微博]、复旦大学，成功发布了移动金融3.0标准及新生代用户移动金融信心指数。

　　信用卡最具互联网基因

　　在五大重点业务领域中，浦发银行的发卡量也是公司亮点业务。去年已经发布年报的银行中，仅浦发银行、招商银行和交通银行三家的发卡增长率明显高于去年。其中，浦发发卡量增长率高达35.17%。

　　央行[微博]公布的统计数据显示，截止去年年末，国内信用卡发卡4.55亿张，较上年末增长16.45%，增速放缓1.58个百分点。浦发银行发卡量之所以能够持续增长，得益于公司在信用卡业务个性化的营销模式。

　　据《投资者报》记者了解，浦发银行创新与变革意识明显较强，在信用卡业务上除了推出“浦大喜奔”系列活动外，更是首家宣布信用卡无条件免除年费。

　　浦发银行相关负责人告诉《投资者报》记者，去年信用卡业务围绕互联网消费新趋势，提出了多项举措。一是在业界率先将客户业务受理渠道在移动社交平台全线铺开，以适应持卡人新的消费习惯，持卡人通过浦发信用卡官方微信平台，即可一键办理卡片申请与激活、账务查询、账单分期、还款等诸多服务，并在业界领先推出智能语音功能。

　　二是在营销活动方面，集中资源向移动社交平台倾斜，将营销活动全面搬到移动社交平台上，推出“浦大喜奔”、“浦发爱”等具有较强市场影响的营销活动，2015年春节，浦发信用卡还策划了声势浩大的千万红包大回馈活动，不遗余力地将移动互联平台作为这些“标杆级”活动的主战场，实现一切活动移动化、互联网化，自去年营销活动移动社交化以来，活动人气指数节节攀升，目前浦发信用卡官方微信服务号关注用户数突破300万，信用卡活跃账户、卡均年消费、境外交易笔数和金额增幅等均增长显著。

　　三是推出权益梦工厂客户增值服务平台，打破原有固定式的产品权益体系，由消费者自由选择卡面、组合各项信权益，持卡人通过微信、网站可实现一键式订购，实现个性化、定制化需求。

　　在业内人士看来，一系列移动互联网经营尝试，使浦发信用卡客户第一时间感受到金融服务与互联网整合的魅力，享受创新服务的便捷，大大提升了用户体验。由此，浦发信用卡奠定了“最具互联网基因的信用卡”品牌形象，在年轻的目标客户群体中实现了精准营销，抓住了市场对于服务的需求点，增强了用户黏性，实现了较好的经营成效。

　　面对良好的开局，浦发欲趁热打铁，2015年信用卡业务提出了新的目标，即增加营业收入、扩大有效客户规模为主要发展目标；以构建银行业差异化竞争力、互联网企业同质化竞争力、信用卡中心精细化竞争力为工作重点；以重构核心系统、审批系统、客服系统为基石，不断推进信用卡业务迈上新台阶，为信用卡收入三年达到股份制银行平均水平奠定基础，为信用卡业务在全行的战略发展中担重任、打头阵、当先锋做出新的贡献。

　　银行理财大放异彩

　　伴随利率市场化等金融改革措施的推出，各商业银行普遍将资产管理提升作为一项战略性业务，并积极推进相关经营转型。

　　作为一家具备创新精神的浦发银行早已经做好准备，去年浦发银行理财业务收入成为已经公布年报的11家银行中收入增长最快的银行。年报数据显示，浦发银行理财收入为41.6亿元，增长209%，增幅远远领先于同行。

　　据《投资者报》记者了解，去年4月，浦发银行在原总行金融市场部资产管理处基础上组建成立了总行一级部门资产管理部，并且通过风险派驻，有效加强了资产管理业务推进过程中的风险管控。

　　另一方面，浦发银行对理财产品和投资资产的种类进一步丰富，覆盖四大渠道、十五大系列，完成了资产超市搭建，实现了资产品种多样化，种类全覆盖，初步构建起“以理财产品为主体，以委托资产管理、投资顾问为支撑”的业务格局。

　　三是陆续研发推出了委托资产管理业务、投资顾问业务等新的业务线和产品线，有效推动浦发银行资产管理业务的转型发展。

　　随着大资管时代的到来，各家银行的资产管理业务都在做转型以适应新的变化。浦发银行也不例外，《投资者报》了解到的最新消息是，今年浦发银行资产管理业务将以优化机制、完善平台、创新资产、深化交易，力争实现重点产品和资产的创新突破。重点是服务客户、服务市场、服务经济，努力丰富适合市场需求，符合监管要求，顺应我国金融市场改革开放发展方向的产品，持续提升技术含量和管理水平。同时继续加大委托资产管理、投资顾问、常规理财三大业务的推进力度，全力打造“资管家”综合金融整体服务方案的推广。

　　300亿资本金补充到位

　　近年来，浦发银行的抗风险能力不断在强化。3月16日，浦发银行发布公告称，公司再次发行1.5亿股优先股，募集资金150亿元。

　　2014年，浦发银行积极创新资本工具，在股份制商业银行中首家成功发行150亿元优先股。

　　浦发相关负责人称，发行优先股，从四个方面增强了核心竞争力：一是有利于增强资本实力，更好地服务实体经济；二是有利于缓解股市再融资压力，避免对老股东的摊薄；三是有利于银行降低融资成本，优化资本结构；四是有利于提升银行的估值和形象，促进多层次资本市场的建设。

　　截至2014年末，浦发银行并表核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.61%、9.13%、11.33%，高于银监会要求的商业银行2014年末分阶段达标要求，保持了较强的抗风险能力。

　　员工队伍保持较强竞争力

　　现代企业竞争，核心在人。作为国内银行业企业社会责任实践的先行者，浦发银行一直积极履行员工发展责任，以人为本，激发员工归属感，重视员工幸福感，培养员工就业能力，规划员工职业生涯。数据显示，2012年至2014年，浦发银行员工流失率仅为4.6%、3.6%、4.7%，始终处于同业较低水平，员工队伍保持稳定。

　　浦发银行相关负责人表示，2015年，该行将努力把握机遇，深化客户中心战略，提升客户服务水平，筑牢风险防线，提升风险经营水平，打造适应新常态的经营新模式，努力实现高质量、高效益的可持续发展，持续增强核心竞争优势。■