每经记者 邓莉苹 发自深圳

　　3月11日，首批民营5家试点方案公布，确定将由参与设计试点方案的阿里巴巴、万向、腾讯、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等10家公司参与试点工作。

　　银监会主席尚福林表示，这次试点的选择，不是计划模式下的指标分配，也不是行政管理下的区域划分，完全是对试点方案的优中选优。

　　首批企业何以入围？《每日经济新闻》记者梳理发现，5家试点民营银行的两个发起人中，均至少有一家旗下原本就有小贷企业，而大多数企业原来就具有一定的金融背景。

　　获批企业大多有金融背景

　　梳理首批参与的企业来看，大部分企业本身就有一定的金融背景。

　　以意向申请“小存小贷”模式的发起企业阿里巴巴和万向来看，阿里巴巴在金融领域的尝试和创新已经颇有成效。2010年，阿里巴巴成立了一家小贷公司，次年重庆阿里小贷成立。阿里小贷利用平台庞大的客户数据，实现了从审批到放贷的全程网络操作模式。数据显示，截至2014年2月，阿里小贷累计投放贷款已经超过1700亿元，服务小微企业超过70万家，户均贷款余额不超过4万元，不良率小于1%。此外，阿里小贷还实现了信贷资产证券化，为小贷开辟了新的融资渠道。

　　除小贷之外，支付宝通过与基金公司合作推出的余额宝在2013年更是大出风头，不但成功引出了各种“宝”，还让各方对互联网金融的关注持续升温。

　　和阿里巴巴联合申请民营银行牌照的万向，本身就入股多家金融类公司，包括浙商银行、万向信托、民生人寿保险、万向租赁、浙商基金、通联支付等，已初步建立起一个横跨银行、信托、保险、租赁、基金、第三方支付等领域的金融控股集团。

　　而以“大存小贷”模式发起试点的腾讯和百业源来看，腾讯旗下除了原来的第三方支付机构财付通以外，还在2013年成立了深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司，此外，微信理财通的推出，以及即将推出的微信信用卡，都可以看出腾讯一直向金融领域强力挺近。

　　另外，均瑶也曾参股南昌银行和汉口银行。

　　一位银行业分析师对《每日经济新闻》记者表示，目前来看，首批参与试点的企业大部分都有金融背景。

　　更熟悉中小企业需求

　　对于阿里、腾讯此次双双入围，华泰证券认为，这是将互联网金融逐步纳入传统金融监管范畴的又一举措。

　　以阿里为例，目前余额宝、阿里小贷、支付宝已经间接实现了银行三大核心业务“存款、贷款和支付”的功能。但余额宝并非存款业务，阿里小贷也非标准的信贷业务。因此，当阿里网络银行成立后，阿里的存款利率和借贷业务将会受到监管调控，比如受到核心资本充足率、存贷比、杠杆率、上缴存准等指标的约束，这就相当于将互联网金融逐步纳入传统金融监管的范畴，有利于降低系统性风险。

　　华泰证券还认为，阿里集团可以利用自身的优势，比如利用大数据分析客户的信用等方式来开展放贷业务。

　　前述银行业分析师表示，目前来看，这些民营银行要想真正的做起来，或许还需要不断创新，如果只是做一些传统业务，竞争力肯定不如原有传统大银行。

　　由于民营银行发起人股东多是企业家，而且都有丰富的企业经营经验，因而有着服务小型企业的“天然基因”。华泰证券在研报中表示，在这种背景下，如果从资产端来看，民营银行进入市场后，将以自身的优势来植根于更加熟悉的中小企业需求和市场，与目前的银行系展开竞争。