包慧

　　上海泛鑫保险女高管卷款潜逃事件由于其已被押送回国而取得突破，几乎与此同时，保监会上周紧急发文全面排查保险专业中介销售的寿险业务风险，排查工作将于8月底完成(详见本报8月21日第10版《泛鑫高管陈怡被押解回国 保险公司紧急排查风险业务》)。

　　上海银监局也正紧急排查在沪银行是否有卷入泛鑫事件。

　　“据初步排查，在沪商业银行未与泛鑫这类中介机构建立代理销售关系。”上海银监局有关负责人8月21日对本报记者表示，但同时强调，极个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为。

　　此前有媒体报道称，兴业银行客户经理有私自销售泛鑫的产品给客户，兴业银行上海分行8月21日以“三未”澄清声明回复本报称：“我分行从未与上海泛鑫保险代理有限公司开展过任何业务合作。未发现我分行员工存在私自销售上海泛鑫保险代理有限公司产品行为。未发现客户在我分行网点与上海泛鑫保险代理有限公司签订相关理财协议。”

　　银监严查代销风险

　　兴业方面发来的这份澄清声明罗列了五点内容，除了上述三个“未”，声明还表示：有媒体报道提及在理财协议中“所属银行”一栏中出现“兴业银行”的名字，经核实系客户本人用于缴款的银行卡开户银行为我行。兴业银行上海分行还特别强调称，将积极配合相关部门展开调查。

　　而上海银监局有关负责人21日对本报记者表示，针对泛鑫公司涉嫌擅自销售自制固定收益理财协议一事，为有效防范风险传染，上海银监局已在第一时间要求在沪主要中资银行就是否存在推介或销售泛鑫公司产品行为进行全面排查。

　　据其初步排查结果：在沪商业银行均未与泛鑫公司这类中介机构建立代理销售关系，目前也未发现通过银行柜面销售泛鑫理财产品，未发现有银行员工私售该产品。

　　但上海银监局也明确指出，在排查中发现，有极个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为，有关银行正在进一步核实，并按其销售人员管理规定予以处理之中。

　　上海银监局表示，将对排查发现的相关问题作进一步调查，如发现违规行为，将采取监管措施。

　　事实上，由于银行代销理财产品亏损和客户经理“飞单”导致客户损失的事件增多，早在4月上旬，上海银监局就曾向在沪银行业机构发出风险警示通知，要求各银行业机构在与第三方理财机构过程中注意四类风险，其中就强调了员工“私售”产品风险。

　　之后，上海银监局又于4月下旬下发《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，要求商业银行开展代销业务过程中必须进行分区销售。

　　泛鑫“左右手”

　　泛鑫2007年才成立，但2012年其新单保费就已经超过4.8亿元。规模超速发展的背后，离不开左手理财，右手保险，左右倒账的循环套利方式。

　　一方面，泛鑫以高回报为诱饵销售自制所谓“理财产品”，另一方面，泛鑫代理销售保险公司的保险。泛鑫将客户理财产品的资金再用于购买保险产品，部分客户毫不知情，而部分知情客户则是与泛鑫签署两份合同(保险合同和理财合同)，并告知客户第二年可以帮助其私下快速套现；然后泛鑫将保险公司支付的高额佣金和渠道费用(合计常高于首期保费)，利用其掌握的客户个人信息或者假身份再去进行投保，循环获取高额佣金，并迅速做大。

　　上海泛鑫此次出事并不让保险业内人士意外，其只是保险专业中介市场一贯“小、散、乱、差”的一个案例。早在2012年保监会即已痛下杀招，不仅将保险代理公司的注册资本额提升至5000万，更对其股东背景做出些特别限定，要求必须为保险公司、大型车企等。

　　自2012年起，保监会不再公布保险专业中介的排名。但可佐证小散乱差的一个数据是，之前相当部分专业保险中介注册资本金低于200万元；从其规模占比来看也微不足道，保监会统计显示，截至2012年，保险专业中介仅占全国总保费收入的6.5%。保险专业中介2012年保费收入同比增 0.2%，低于保险行业整体增速8%。

　　而截至2013年1季度末，全国共有保险专业中介机构2520家。部分保险代理公司甚至沦为保险公司非法套取资金的工具，极个别根据保监会和保监局的通报，甚至涉嫌传销、非法集资等。

　　据知情人士透露，就在陈怡被押解回国的第二天(8月20日)下午，上海保监局再次召集相关保险公司进行闭门会议。

　　虽然陈怡跑路动机及携款数目，仍有待调查结果。目前可预见的是，此事不仅短期内将给行业形象带来负面影响，后续或许还将导致监管力度进一步加强。