王希全:银行零售业务创新需特别关注非金融需求

2013年07月19日 05:03  新浪财经 微博
7月18日下午,由新浪财经主办的2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选活动在北京金霖酒店举行。上图为工商银行副行长王希全。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)   7月18日下午,由新浪财经主办的2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选活动在北京金霖酒店举行。上图为工商银行副行长王希全。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  新浪财经讯 由新浪财经举办的“2013年银行业发展论坛暨首届银行综合评选”于7月18日在北京金霖酒店举行,工行副行长王希全认为,商业银行未来零售业务创新,两个方面需要引起重视,第一个就是产品的创新,未来的商业银行满足大众消费者的同时,要满足不同的层次的需求,更有针对性多样性的。同时关注除金融需求以外其他的非金融需求,这个 也是在我们提供金融产品服务的过程当中特别需要重视的。

  以下是王希全演讲实录。

  王希全:各位朋友大家下午好,非常高兴有机会代表中国工商银行参加这个活动,也很感谢给我们这个发言交流的机会,通过这样的交流对我们商业银行如何办好零售金融业务非常好的推动,我说工商银行三个方面的看法。

  第一、波澜壮阔的商业变革。改革开放30多年以来,零售金融业的改革创新和转型发展,波澜壮阔的变革为社会发展前进提供了推力。首先持续快速的经济增长,为银行零售业创造有利的外部环境。我国的个人存款余额已突破44万亿元,城乡居民可支配收入的显著增加为商业银行零售业务提供了丰沛的金融资源。人们的消费观念和金融需求的变化,从客观上促进了产品和服务的创新,信用卡、个人理财创新的金融产品,都是伴随着社会生活的方式的变迁,不断地发展起来了。现在的商业银行成为百货商店,从最初的国库券发展到开放式基金、保险、银行的理财产品、信托、第三方存款、贵金属等众多的金融产品,以满足对财富的差异化多样化的需求。

  其次日新月异的社会发展,为商业银行零售业务提供了机遇,跨区跨境资金流动日益频繁,异地融资、外币兑换等一系列的金融需求。同时国家对社会保障和改善民生的持续投入,为零售业务提供无限的商机。

  创新成为银行产品提供有利的支撑,大量的科技创新成果在零售科技领域得到广泛的应用,提供了易用性、实用性、便捷性、安全性。芯片卡存取款一体机,网上银行,手机银行,电话银行等等一系列的产品快速普及,改变了零售业的面貌。

  商业银行未来零售业务如何创新?两个方面需要引起我们的重视,第一个就是产品的创新,未来的商业银行满足大众消费者的同时,要满足不同的层次的需求,提供更有针对性、多样性的产品。同时关注除金融需求以外其他的非金融需求,这个也是在我们提供金融产品服务的过程当中特别需要重视的。

  第二方面需要关注的是服务的创新,商业银行应该更加的关注客户的体验,更加关注服务于民生,更加关注消费者的权益,更加注重同业之间的相互合作,为广大的客户提供更加丰富、便捷、安全的产品。

  第二、因需而变,引领商业银行零售业进行转型和发展。社会和客户的变化,构成了工行银行零售业务转型的重要支点。在推进零售业务“因需而变”的经营转转型方面,我们也进行了一些探索和实践。

  产品业务的转型。随着客户需求的不断丰富,工商银行加大了产品的创新力度,完善产品创新的管理体系,依托先进的信息技术平台和研发机构,每年都会推出一批适应客户需求有市场竞争力的产品。目前工商银行提供给零售业务的金融产品超过3000种,涵盖储蓄结算、投资理财代理业务、个人贷款、信用卡、电子银行、贵金属等多个方面,成为国内金融产品数量最多,门类最为齐全的。

  渠道介质的转型。我们银行按照便民的要求,改建大量的网点,加大投入,扩大范围,完善服务环境,多种业态的服务体系为客户提供便捷优质的服务,电话银行、手机银行、网上银行、短信银行24小时全天候服务,也实现“您身边的银行”“可信赖银行”的承诺。根据客户的需求研发产品,提供差异化的产品或者服务。我们最近针对商品交易市场的商贸客户推出工银商友俱乐部服务平台,以会员的形式服务客户,针对这些客户的金融需求打造系列专属产品。

  我们目前服务客户的团队超过4万人,有金融理财师、国际金融理财师2万余人,他们能为客户提供更加便捷的服务。

  近年来在零售业务方面取得的成绩主要得益于以下几个方面,一个对新兴市场的研究和持续的拓展;二是对新兴客户的挖掘和行销;三是新兴产品的研发和推广;四是新兴渠道的投入;五是对新兴市场的培育。

  第三,顺势而为,引导零售银行进行消费转型。零售业务是传统业务也是新兴业务,既要注重资源的配置又要注重售后服务,既要满足广大居民的需求又要注重消费者知识的普及,避免各种产生的风险。

  一是引导客户依托信息技术,更多使用新型渠道享受金融机构便捷服务。随着信息技术的快速发展,高科技的产品层出不穷,金融机构应该更多的鼓励广大消费者来使用智能化的金融工具,让更多的人通过智能化的工具到银行办理个人业务。

  引导客户从存款人向投资人、消费人进行转变。和其他的服务产品不同,金融消费品,尤其是理财产品、信贷产品专业性较强,具有一定的门槛。有些还没有被广大金融消费者全面的了解,商业银行有责任也有义务做好投资者的教育,引导客户的合理的投资理财,帮助客户实现财富的保值增值,实现客户从存款人向投资人、消费人转变。

  引导客户提高风险意识和保护意识。商业银行加快完善芯片卡的升级,积极引导客户办理安全性更高的芯片卡,提高卡的安全性,并借助媒体的力量营造良好的氛围。

  各位朋友,对零售银行业务探索没有止境,工商银行愿意和广大的合作伙伴,以及同业共同探讨商业应行零售业务的转型,使商业银行零售业务更好更快地发展。

 

  银行高管精彩发言一览:

  中行副行长王永利:打造互联网新时代的智慧银行

  工行副行长王希全:产品服务创新推动银行零售业变革

  招行副行长丁伟:欢迎互联网公司申请银行牌照

  民生银行副行长邢本秀:分享民生银行小微贷款经验

  中信银行曹彤:从金融互联网化向互联网金融转型

  华夏银行黄金老:零售银行业务面临四大挑战

  平安银行蔡丽凤:理财产品重回报更要看配置

  杭州银行行长助理丁峰:小微金融难在打破垄断放开竞争

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