王垒：传统银行重技术 顶尖金融工程师基本在四大行

中国民生银行总行运营管理部客户服务部资深投研专家王垒

　　新浪财经讯 由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛（CIF30）共同主办的“2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛”于2017年12月21日在北京举行。主题为“智能金融，开创金融服务新时代”，中国民生银行总行运营管理部客户服务部资深投研专家王垒出席并发言。

　　其表示不是说传统银行就不注重技术，全国最顶尖的金融工程师基本都是在四大行。不算建设，民生银行每年光大数据这一套平台和系统维护的费用至少超过1.5亿，“这种投入是一般传统的创业公司负担不起的。”

　　“正是因为传统银行重资产，所以才能够容纳很多的人、资源，能够容纳基础平台，能容纳开发的工程师在我们体系之下去作业，然后给客户提供长尾的服务。”王垒表示，直接的表现就是民生银行9568投顾平台，平台每个月都会给客户出具一份报告，“如果你的目标客户是十万、二十万、三十万，甚至一百万都好做，如果你的客户是五千万你能不能做得到？”

　　民生银行9568是民生银行2016年年底推出的投顾平台，一直坚持智能投顾的技术加人工在线投顾，即机器和人相结合的模式，以此来给客户提供在线智能投顾服务的平台。

　　基于对行里上亿客户大数据的分析和精准的定位，民生银行发现当前国内投资市场并不像欧美市场那么成熟，客户对投资的目标感不是很强。王垒指出，如果你在投顾的策略上不能穿透到底层的核心原因上，不能给客户阐述它核心的逻辑和内在的关联，客户对投资的风险厌恶的情绪会占上风。那么如何借助智能的方法和客户实现有效的沟通，利用客户反馈的一些实际情况做更精准，这正是民生银行9568平台需要做的。

　　民生银行做自己的投顾平台时，认为目前国内市场要想跟客户讲投资，让他把绝大部分资金按照你推荐的方案来投资，单单有一些在线的解释和简单的心理安抚是不够的。王垒认为，第一步你要先带领客户确定目标，通过一些大数据的统计或者包装出来一些产品带领客户准确的衡量自己的风险水平，准确的定位他的投资标的。就像我们借助我们的理财规划书这么一个工具，把投资方法论和客户的需求在一个产品平台上对接起来，这样再给客户提供一对一的专属服务，这才有可能。

　　在这个情况下，金融工作者说的东西又跟客户的知识水平不匹配。“你说得多，客户理解得少，这一定需要一个所谓的人工投顾给客户做一些有必要的引导和解释。”所以，就贯彻了一个人和机器相结合的方式。

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