刘敏：私人银行对利润贡献不大 未来要关注监管成本

中国银行私人银行部总经理刘敏

　　新浪财经讯 由中国财富管理50人论坛、清华大学五道口金融学院联合主办的“中国财富管理50人论坛2017北京年会”于8月19日举行。中国银行私人银行部总经理刘敏认为，私人银行对于商业银行业务发展，现阶段可能更多的还是业务模式，或者商业模式的探讨，真正对于利润的贡献，相对于整个体量来讲，这块几千亿规模来讲，应当说还不是特别大的贡献度。

　　这些年整个商业银行业大家都进入了冬天，整个利润压力都很大，而且也有专家说，可能这个冬天还不是一个周期性的冬天，不是说大家熬几天冬天就能过去，恐怕还是趋势性的冬天。可能是行业拐点到了，假如判断是正确的，银行肯定要自求生路了，私人银行也是各家关注的焦点。

　　私人银行的概念实际上是一个舶来品。国外私人银行和国内有一个最大的差异，国外在私人银行上是有独立监管机构的，比如在香港、澳门、新加坡等其他地方开办私人银行的时候，不是有商业银行就能开办私人银行业务的，你要有单独的牌照，要建单独的系统和单独的人员，甚至有可能要建立单独的运行模式。

　　在国内一度监管部门希望私人银行拿牌照，后来牌照这件事情又不了了之了，所以目前国内大家所有开展私人银行业务的，无论是商业银行开展，还是一些非金融机构开展私人银行，一定都是私人银行业务，谈不上是私人银行独立法人或者牌照。这个可能和国内跟海外比较大的差别，所以这也是为什么国内很多机构大家看私人银行和高端理财差不多。

　　说到私人银行对商业银行利润的贡献，刘敏认为，私人银行对于商业银行业务发展，现阶段可能更多的还是业务模式，或者商业模式的探讨，真正对于利润的贡献，相对于整个体量来讲，这块几千亿规模来讲，应当说还不是特别大的贡献度。

　　从这个角度来讲，他认为，未来的私人银行值得需要大家每个人去思考的，中国的私人银行到底怎么做，不管是从行业角度来讲，还是从自己机构角度来讲。从中行的判断，国内不缺私人银行，缺的是有特色的私人银行，至于什么是有特色的私人银行，可能跟每家机构的战略方向有关，但更重要的是跟基因有关。因为这个基因不是私人银行业务的基因，是这家机构的文化和既有存量客户和事业布局有关的。当然在这个过程当中，很重要的一点是要把握住行业的发展趋势。

　　刘敏认为，实际上国际化是中行的基因，也是现阶段客户，尤其是高净值客户的特别重要的需要。这些年中行在海外也做了一些布局和安排，以及私人银行业务的发展，目前来看在中行在海外的业务占比超过30%。但是这方面越来越感觉到了监管和合规压力，这些年从全球，尤其从北美开始的合规监管成本，美国不管对盟国银行还是对自己本土银行，下手都蛮狠。

　　我们国家实际上强监管趋势也越来越高，所以，他认为，未来私人银行发展或者对商业银行角度来讲，在考虑利润收入的同时，监管成本和与之相关的监管人才的压力和挑战，特别是走向国际化过程当中要格外需要关注的。

　　对于人员的流动，刘敏认为，留也留不住，那就只能享受这个过程。其实人才机构横向之间流动是任何一个成熟的市场所具备的条件，如果市场没有身材流动，这个行业可能就前途不是很光明了。所以在这个过程当中，其实大家可以有一个更加开放的胸襟，鼓励人才勤于流动，今天可能流出去了，明天可能就转回来了，所以从这个角度来讲，应该说不是一个坏事。

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