王文辉：银行掌握一手交易数据 可由银行进行信息披露

有喜财富CEO王文辉

　　新浪财经讯 6月7日消息，“中国金融论坛”作为科博会的重要活动于2017年6月7日-8日在北京召开，本次论坛主题为“金融科技创新服务实体经济发展”，有喜财富CEO王文辉出席并发言。

　　其表示信息披露是必须的，不过信息披露的核实问题必须引起高度重视，并且找到切实可行的解决方案，否则，所谓的信息披露都可能成为摆设和道具，甚至成为不法分子诱骗投资人的工具。

　　其建议在银行存管上线的前提下，银行掌握一手的交易数据，而且银行作为第三方机构具有很强的公信力，因此应该由银行对所掌握的一些非隐私性信息进行公开披露，这样才能提高网贷行业信息披露的真实水平和公信力。还要建立投资者上门考察核实制度，网贷平台必须无条件接受投资人的上门考察和核实。

　　以下为演讲全文：

　　王文辉：尊敬的各位来宾、女士们先生们，大家好，我是有喜财富CEO王文辉，很高兴在本届高峰论坛上和大家分享。我演讲的题目是《万丈高楼平地起 网贷信息披露将向纵深发展》。

　　我们知道，国内的互联网金融整整经历了十年发展期。从2007年互联网金融萌生、2013年来一度野蛮生长到近年来互联网金融的专项整治，当前国内互金行业用唐人刘禹锡那句名诗概括就是“沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春”。

　　朋友们，作为业内同仁，我们都知悉，今年互联网金融的主旋律是合规。曾经四次写入国务院政府工作报告的互联网金融，今年克强总理在报告中的措辞由以往的“促进发展”、“规范发展”调整为“警惕互联网金融等积聚的风险，防控金融风险”。

　　回望刚刚过去的三个多月，监管层对互联网金融新业态发声不断，动作频频。从地方版的《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》和《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》征求意见稿发布，到银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，国内网贷平台都在奔赴合规的征途之中。然而，我们知道，目前国内正常运营的2000多家网贷平台中，真正完成银行资金存管的平台占比也只有20%左右。我们有喜财富早在2016年3月25日正式上线时就同时开通了广东华兴银行资金存管业务，我们有幸走在行业前列。

　　虽然我们在银行存管上走在了行业前列，但我们深知合规“路漫漫其修远”，我们依然在合规的路上努力前行。我们认为在完成了银行资金存管等“规定动作”后，下一个合规的重任就是网贷信息披露。因此，刚刚上任不久的银监会郭树清主席，以一贯的雷厉风行带领银监会规划2017年立法工作。在上个月5月15日银监会官网公示了今年银监会46项立法中，涉及互联网金融的就有《处置非法集资条例》、《网络小额贷款管理指导意见》、《网络借贷信息中介机构信息披露指引》。

　　全面、及时的信息披露是客户进行风险判断的必要条件，是行业合规管理的基石。但是，问题来了：如何确保网贷平台所披露信息的真实性？如何对网贷平台披露的信息进行核实？我们来看同样高度重视信息披露的证券市场。全国在主板上市的公司也是几千家，为了保证上市公司信息披露的真实性，国家建立了包括证券公司、会计师事务所、律师事务所、交易所、证监会等构成的庞大体系，这个庞大体系所消耗的天价成本是由上市公司整体几十万亿的市值以及每年几万亿的利润来支撑的。即便如此，上市公司的虚假披露仍然此起彼伏、层出不穷。显然，如果把同样的对信息披露的监管思路套用到数量巨大但大部分体量还很弱小的网贷行业，那无论是对监管机关还是对网贷行业本身都将是不可承受之重。

　　信息披露的核实问题必须引起高度重视并且找到切实可行的解决方案，否则，所谓的信息披露都可能成为摆设和道具，甚至成为不法分子诱骗投资人的工具。针对这个问题，有喜财富做了自己的探索。

　　我们一方面按照已经公布的关于信息披露的指引全面地披露信息，另一方面，最重要的是我们对投资人做出了如下的承诺：所有有喜财富的投资人在工作时间，不用预约，不用审批，可以随时持本人身份证来公司上门考察，对所投资的项目的资料进行核实。为了保护客户隐私，我们在网上公布的贷款资料都进行了脱敏处理，投资者来考察时首先可以把自己所投资项目的网上披露信息与实际的法律文件进行对比，判断二者的一致性。当然这里我们只允许投资人进行查看，不允许拍照和复印。另外，我们所有的标的都是抵押的，在前面资料审查的基础上，如果客户对我们的抵押登记手续有疑问，我们承诺陪同客户到国土局或车管所核实抵押登记的手续是否合法；如果客户对资金流向有疑问，我们可以打开电脑让客户查看资金流水；如果客户对电脑上的流水还有怀疑，我们可以陪同客户到银行核实流水的真实性。

　　我们从开业之初就对外实行了以上的公开承诺，这一承诺保证了有喜财富的健康发展。因为有这样的承诺，我们在做业务时一直处于战战兢兢、小心谨慎的状态，生怕万一哪一个地方没做好被投资人抓到把柄，问题就严重了。这又倒逼我们重新梳理业务流程，确保业务能够经得起随时推门而入的投资人的审查。

　　我们开始实施这一承诺时，许多员工还有顾虑，一方面是怕来的人太多，影响公司的正常经营，二是怕碰上有意来碰瓷的胡搅蛮缠之人。对于第一点，我的态度很明确，既然我们开网贷平台，我们就必须预期这样的成本，有这样的承受能力。而后来的实践表明，真正上门的投资人并不多，他们看中的是你有敢于公开接受普通投资人挑剔审查的态度，他们也确实没有那么多的时间每一笔业务都来查，因此基本上没有影响我们正常的经营。对于第二点，我要求员工整理好每一笔业务的业务资料，认认真真做好每一笔业务的信息披露。身正不怕影子斜，自己做足功课，不怕别人来找茬。如果真的被别人找了茬，也只能说明我们的工作还不到位，这恰恰是我们改进的机会和动力。

　　正式基于以上的理念，我们一直坚持了信息披露的可核实制度，这一制度提高了我们的业务质量，赢得了客户的信任。有喜财富开业以来的这一年多时间，网贷行业风声鹤唳，我们没有做任何宣传，我们的平均月利率水平只有0.95%，仅凭自己扎扎实实的工作和信息披露可核实，我们的交易量达到了约2.5亿，贷款余额达到了约9700万，现在已经实现了盈利。

　　以上是我分享的一点有喜财富在信息披露方面的做法。作为网贷从业人员，我认为网贷信息披露是关乎行业生存发展的重要议题，对此，我想提两点建议。

　　第一，在银行存管上线的前提下，银行掌握一手的交易数据，而且银行作为第三方机构具有很强的公信力，因此应该由银行对所掌握的一些非隐私性信息进行公开披露，这样才能提高网贷行业信息披露的真实水平和公信力。

　　第二，要建立投资者上门考察核实制度，网贷平台必须无条件接受投资人的上门考察和核实。我在此特别强调三点：1．人民群众的眼睛是雪亮的；2．人会对自己的投资负责；3．高手在民间。以上这三点决定了这种强制性的投资者上门考察制度将极大地提高监管效率，堵塞监管漏洞，也会大大降低平台所承担的监管成本。

　　最后，我借用别人的一句话结束我的发言：投资P2P网贷有两个好时机，一个是十年前，一个是现在。正如英国作家狄更斯所说，这是一个最好的时代，这是一个最坏的时代。面对十年一遇的网贷投资良机，我相信在更加规范监管和信息披露制度下，国内网络借贷行业将如李白诗里所说，“乘风破浪会有时，直挂云帆济沧海”，为社会做出更大的贡献。

　　谢谢大家！

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