马骏驱：黑色产业链越来越厉害 每秒都有新风控

同盾科技执行副总裁兼CSO马骏驱

　　新浪财经讯 “第十三届中国国际金融论坛”于2016年12月15-16日在上海举行，同盾科技执行副总裁兼CSO马骏驱出席并发言。随着互联网的发展和金融的互联网化，黑色产业链越来越厉害。一方面他们越来越团伙化、地域化，年轻化、专业化。每一秒钟都有新的风控出现。另外，他们用的工具也很厉害，刷单之类的，或者是多开一个软件去做很多刷单。我们怎么样来突破整个第三方产业对我们的围攻，就是通过联防联控。

　　以下为发言实录：

　　马骏驱：大家好，很高兴跟大家分享过去三年的情况。我们过去三年通过大数据来把整个新金融行业得到了很多的成果。过去三年里面我走访过新金融的企业家。

　　下面我先给大家看我们合伙人的照片，大家看这些创始人都有什么共同点？大家都戴眼镜。我们有6合乎IT男，理工男，都是技术出身的人。我们这些人在阿里创始之前跳出来，放弃了很多。当时我们整家人都搬去杭州了，为了创立这个公司。我们这几个理工男有一个梦想，中国相对来说诚信体系非常不健全。所以作为补充，作为很多不同监管机构补充来说很有必要。我们放弃了很多原来生活得非常不错的环境。

　　通过3年的时间，已经有4百多个人从事大数据风控，这是一个比较大的团队。有超过5千个客户，这些客户来说大概有一半左右是新金融、传统金融，包括保险，很多资金，其他不同层面的东西。其实到今天来说，我们已经超过1百调用量。日调用量4千万。经过去做风控放缓，现在同时间已经超过260万笔通过我们去做风控。每天260万笔的体量你想到底有多大，这个体量非常重要。说到网络欺诈的问题，这也是我们遇到的很大问题。除了信贷风控以外，还在基础的一些信贷，反欺诈来做工作。

　　经常跟大家分享我见到的十个变化的地方，资源争夺，金融变革来说，过去大家做金融争取的资源就是牌照，我有什么牌照可以做。过去几年从变成了中国信息、中国数据。我有没有牌照不重要，只要我有适当的信息不对称，在工业链为什么敢借给他，因为我知道他的情况比你多。这对于个人，对于小微贷来说，很多时候是谁拥有更多的信息，谁做得更好。现在大家在布局争夺一个信息资源。

　　慢慢地会发现金融信息很多时候其实可以通过很多条路来找到信息。其实这个信息可能携程有，最后滴滴可能说我也有，除了有大数据以外，还有看怎么用这些信息。我的模型，根据我不同的产品都是不一样的。所以从一个信息争夺来慢慢变成一个知识金融。

　　有两句话：信息决定方向，知识决定高度。

　　经常说互联网+的事情，我觉得已经是老生常谈了。过去几个月参加了很多互联网+医疗，互联网+农业，不同的论坛。今天说怎么跟食品经济结合，互联网+给原来很多传统企业带来了机会，但是这些机会里有很多诈骗的情况，看一下怎么样做得更好。

　　互联网金融慢慢从产品走到场景，这就是第三块想跟大家说的，场景为王。过去来说我们做金融做了那么多年，这多时候一开始有一个产品，对进这几年我们慢慢已经从产品金融走到更多的场景金融。我们希望普惠金融可以捕捉到一些短板，而场景对于传统金融来说是一个相对短板的地方，大家走出去相对比较困难。像一些大银行走出去现在还不是他们做得最好的地方。

　　所以场景现在我有一个概念，金融无处不在的事情已经发生，所以每一天你做的事情里面，每一点都有很多事情发生，什么时候做分析，什么时候买一个保险，其实都非常碎片化。场景金融到产品金融，再到体验，场景虽然很好，有新的场景，但是中国人有一个特点：一起发现一个很好的场景，我们下一秒钟大家一窝蜂去把这个场景做烂。前段时间我去了一个手机卖场，发现手机卖场怎么这么多人，后来发现坐在那儿全部是买手机的。这些人说：你要不要买手机，一下子全部围过来。坐在那里等待着分析。所以场景是一方面要去寻找的，同时场景被模仿。场景是决定空间的方面。

　　我发现无论是从资源的角度，还是从场景的角度去看待，新的金融里有几个大的特点，一个是发现金融越来越模糊化，现在做风控的人很多。比如说我们有像比亚迪的，富士康的，都是从传统行业跨入金融。一个金融交易是很多人参与在里面的，有的人做引流方，做前端的资产，有人在基金方面最后还有保险公司做信托。所以那么多的改变，到最后就是我经常说的，我们进入了一个新的风控年代。

　　现在来说我发现筛选需要另外一个公司在里面去做，整个风控从端到端变成了非常碎片化，同时可以帮不同参与方把这些共同点凝聚在一起。刚才看过很多国外的情况，现在说一下看到的互联网化金融里面的几个误区：

　　第一，发现身份是混淆的。很多人既当裁判员，又当球员。比如我一方面放贷，另外一方面我有很多放贷经验，所以你们找我做风控。说实话如果我是你的竞争对手，敢不敢找你做风控呢？确实不敢。

　　第二，消费金融作为例子，单看美国，美国的消费金融50%是学生相关的金融，因为他们念大学很贵，当然那一块政府也参与。30%是信用卡相关的，只有20%是我们今天在国内见到的现金流消费金融类。

　　我们见到的场景，因为信用卡的渗透率很低，反而很多国外朋友说希望到国内来，前段时间有20多位亚洲金融家协会的成员到杭州跟我们探讨，说你们在中国已经做得非常非常超越我们了。所以不要往外看，最主要的是往内看。整个生态结合在一起来看怎么做风控，这很重要。

　　还有三点跟大家分享一下：一，面对的黑色产业链很厉害。一方面他们越来越团伙化、地域化，年轻化、专业化。每一秒钟都有不停闪动的点，那些闪动的点都是新的风控点。有问题的风控出现。慢慢慢慢发现广西很多地方O2O刷单，有很多互联网金融的团伙，这些团伙把大叔大妈拉到一个地方，拿身份证对着一个镜头做，这些人也不知道做什么，给他3百块，其实用他的身份拿了一个IPHONE，这种诈骗很多的。

　　另外，他们用的工具也很厉害，刷单之类的，或者是多开一个软件去做很多刷单。我们怎么样来突破整个第三方产业对我们的围攻，就是通过联防联控。

　　我们5千多家客户有跨行业联防联控。我比较喜欢举两个例子：一，比如说有很多社交网的客户，还有“真爱网”的客户，经常会看到一些骗婚的情况，后来其实发现他在金融诈骗中也挺活跃。所以很多时候跨行业数据对我们很有用。

　　二，游戏客户。如果经常10个里面约来打端游，有4个人是诈骗分子，那来借钱要不要借，现在骗子很多。所以说跨行业的数据越来越有用。可以到当当网《古今骗术揭秘》，骗也是一个行当。我们的客户已经把风控作为战略的手段。

　　因为时间关系，今天就跟大家分享到这儿。过去三年当中也是我们的梦想，新兴市场中一直在做，这方面有什么问题的话，线下再交流。好吗？谢谢大家。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。