2016年度创业家：51信用卡创始人孙海涛

51信用卡创始人孙海涛

　　新浪财经讯 “2016创业黑马社群大会”于12月14日-15日在北京举行。51信用卡创始人孙海涛获选2016年度创业家。

　　以下为获奖感言：

　　孙海涛：大家好！我也是做互联网创业的老兵，有十几年创业的经历了。

　　51信用卡是2012年创办的，我一直觉得，互联网上的商业模式，总是羊毛出在猪身上。我大概用几分钟时间，分享一下我们是怎样骑羊找猪的。

　　做51信用卡是之前，我们也创办过两三家公司，属于连续创业者。大家都知道，如果每次做一次新的创业，你的投入是巨大的，所以当我创办到第三家公司的时候，我其实也没什么钱了，当时办了4张信用卡，人也很懒，记性也不好，所以经常在办公室买个服务器，3万块钱，就用信用卡刷了，分期分12期。

　　所以，在2012年的时候，我就想了一个主意，做了一个APP叫51信用卡管家，它也是第一个把用户的邮箱跟手机APP绑定，就把他的帐单读出来，提醒他哪天还款，就这么简单的一个工具。

　　这个工具，在前面三年还是比较苦的，因为大家都知道，作为工具的商业模式是不清晰的，因为你是给用户免费服务，我们每年都要向投资人融资，没有一分钱的收益，差不多有四五千万用户的时候，我们前三年差不多每年要烧一亿的钱获得更多用户。

　　每个投资人都会问你，你这个以后怎么赚钱？他一定要问，我也只能讲，我大概用这种方法赚钱。最后，大部分都没实现。一直到第四年的时候，我们可能在数据上尝试着做了一些分析，我们的活跃用户上个月可能在银行信用卡帐单上，每个月支付几十亿的分期手续费利息。

　　于是，我们就在那年，也做了很大改进，从一个工具公司，快速的到各大银行信用卡中心，陆续一年时间，整合了将近100号金融领域专业人才，就有了一个idea，根据我们APP用户的信用卡帐单、银行授信，再加一些电商数据和运营商数据，作一些交叉验证。

　　所以，那时候我们是中国第一批在线不见面就给信用卡的用户，提供2-5万的现金分期服务。当这个服务一出现以后，我们引入了城市商业银行和网络小贷公司、消费金融公司，给我们的用户提供信用的现金贷款。

　　这个业务一发不可收拾，基本上我们现在每天能够给用户提供五六千万的现金贷款。我们公司营业收入，原来一年要烧掉一个亿，现在一个月差不多就能赚回一个月。

　　所以，在这样的骑羊找猪的道路上，我深刻的体验，好的商业模式其实不是设计出来的，我们前三年也掉入了很多坑，比如我们做信用卡的优惠，尝试着做自动化的记帐，很多坑，硬要设计可能就走不出来。而当正确的商业模式来临时，是一种自然成长，是长出来的。

　　所以，一个好的互联网商业模式，它是自然成长出来的，这也是我们51信用卡的创业经历。

　　谢谢大家！

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