张本奎：要让惠普金融落实到农村

六安市供销资金互助社执行理事长张本奎

　　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。六安市供销资金互助社执行理事长张本奎出席并演讲。他表示，现在都在喊要做普惠金融，让农民能够融到资。但这个普惠金融能不能落地，落实到农村，这才是最关键的。

　　以下为会议实录：

　　张本奎：主持人问，什么叫供销资金互助社，我先把这个概念讲一下，供销社我相信大家都知道，因为三十多年前供销社可以说是遍布我们全国农村地区，所有人来买东西，都要通过供销社来买，第二个我们中国，在战争时期，所有送食送粮，打仗后备物需都是供销社配送．所以现在这个我们做这个供销资金互助社，也就是我们2015年，这个中共中央出了11号文件，要求供销社进行深化改革，把普惠金融真正做到农村去，让我们农民能够融到资。

　　尊敬的主持人，各位金融界的朋友们，大家好！首先请允许我自我介绍一下，我来自安徽省六安市大别山红色革命老区，我是一名农民。今天我为什么，首先要介绍一下我们的主持人，可能大家有点好奇，我参加过这么多次的金融论坛，从来遇到过主持人说的这么好，我感觉主持人讲的中小企业融资难以及农民融资难的问题，到底问题出现在哪个地方？这个问题，是我接下来讲的。

　　我准备根据主持人今天所讲的问题回答一下，第二个我想为什么刚才介绍这些，因为我这次做的是农村金融创新，我自己是一个农民，我最有说话权。我既做过农民又做过中小微企业。我刚才跟主持人讲了，我们打造了一个金融创新“六安模式”，对金融创新的“六安模式”，可能或多或少，大家都有所了解，特别是昨天开幕式发言以后，一个下午十几个人都来找我，他们就想问我，到底这个资金互助社是什么，他们每次也想做，很多是小公司想转型，但对这个不太了解，所以我今天在此，也给大家介绍一下。

　　首先金融创新“六安模式”，在2014年的时候，我们几个企业家到了北京国家行政学院，当时喊出来一个口号，就是要推动国家金融改革。在这样的情况下，我们回来以后，到现在我们已经帮扶我们当地的中小微企业三百八十多家，他们面临资金链断裂的时候，帮助他们度过了难关。因为我今天讲的主题是“农村金融改革创新”，所以在2015年，国家出来十一号文件，就要求供销社来做农村资金互助社。看到这个文件以后，我们就开始分别在我们的安徽和吉林，和这个甘肃几个省进行了调研，同时也调研了我们台湾的农会，这一块早在三十多年前就做资金互助社，并且在台湾百分之三十多存款都存在农会里。接着我们又对韩国，日本，德国，美国，以及孟加拉国进行调研。孟加拉国我相信，大家在座搞金融应该都知道，有一个“穷人的银行”，它的创始人穆罕默德·尤努斯，当时他在美国是个教授，孟加拉国家成立的时候是在1971年，国家成立以后他回到他们国家，偶然的一次发现这个农村妇女在编竹凳，他就问了一下，编这个竹凳大概多少钱，这个妇女就告诉他能赚两分钱，当时他就很吃惊，编一个竹凳只赚两分钱，当时这个编竹凳的妇女就告诉他，因为他们穷人借不到钱，所以只能借高利贷，把编出来的竹凳要卖给借高利贷人。他就不相信，回去以后他就找了银行，银行告诉他钱只借给富人不借给穷人。

　　在这样一个情况下，在1983年就打造了一个“穷人的银行”，专门借款给穷人，他通过现在几十年下来，在孟加拉国帮助了六百四十万的穷人脱贫致富。通过这个调研以后回来，我就下定决心要做这件事。因为现在国家一直在讲精准扶贫，但是我认为精准扶贫不能光靠政府解决我们农村脱贫，如果要想脱贫，我认为就要把金融送到农村。通过我们近一年的时间调研培训，在这个2015年12月份，终于把我们第一家资金互助社正式成。由于这个资金互助社，它主要是面向农村，目前我们已经有5家互助社正常营业，建立市级社、县区社、乡镇社、村镇社四个不同层级的网点布局。

　　建立起来以后，得到了我们当地政府和农民一致认可，为什么呢？当时在我的老家苏埠分社成立的时候，其中有一个农民就找到我们，他自己在农村搞养殖那个大棚，他的棚已经全部搭好了，但是就缺一万块钱，大家想想一万块钱，应该来讲很好借，但是在农村的话，他就借不到，他跑了几次银行，结果没借到，那个大棚一直放在那个地方，其实就缺一万块钱买鸡苗，在这样一个情况下，我们农村资金互助社成立以后，他也是抱着一种试试看的感觉来的，结果他到我们互助社以后，当天来了，第二天一万块钱借款就到手了。

　　第二个案例还上了人民日报，一个村书记，村书记当时他们有一千多亩这个水田，等着修一个水渠灌溉秧苗。因为当时这个秧苗，如果水渠不修通的话，所有的秧苗就没办法种。在这样一个情况下，村里面都是跑银行，结果就没借到钱，因为他任何的抵押都没有，跑了几次都没有借到，最后他就不准备修这个水渠了。在这样的一个情况下，正好我们资金互助社设立，他就带着他们村的两委来到我们互助社，当时也抱着试试看的这种感觉，最后我们就把那六万块钱，叫他村长委开了一个会议，开了一个证明，然后我们就在两天时间把这六万块钱给他借给他，最后他这个水渠就修好了，没有耽误他这个秧苗。

　　所以我讲这个意思就是，我们现在都在喊这个，做普惠金融，能不能让这个普惠金融落地，这是才是最关键的。那么肯定很多人也在想，那你这个资金互助社，这样去做的话，那这个风险是不是很大，我可以告诉大家，我刚才讲孟加拉，它贷了钱六百四十八亿美元，目前风险只有0.02，这个数据应该值得大家能够思考一下，农民这一块，他们不是不讲诚信。

　　刚才我们主持人也讲了，其实我们农民现在基本上没有这个负资产，因为他们本身在农村种植庄稼，现在在外面打工，回来以后都有一定节余，有想法的想创业的人他们普遍都不懂融资，这是最重要的一个问题，第二个问题就是没有资产抵押，所以通过我们这个资金互助社，那农民需要借款，在五万块钱之内，那他想借的话，三户联保，签个字那就可以借五万块钱，如果借更多的话，当地的村书记，让公务员给他担保一下，也可以。

　　所以这样的话就让我们农民真正能够借到钱。我们一个最重要的核心是什么？那我们就“联合社+理事会+村支书+农户”，这个供销社大家都知道了，理事会那就是我们所有的这个社员理事会，村支书就是每个地方农村的村长和书记，村书记对当地的情况最了解，叫他签字担保就可以了。

　　我们现在所有人都在讲解决“三农”问题，带动“三农”发展，所以都没有把它弄在点子上，因为“三农”发展都需要资金，如果没有资金根本没有市场，所以希望我们在座的各位，可以到我们农村对于农村金融这一块好好研究一下。同时在这个地方，我也真心的希望邀请一下大家，如果大家有时间的话，可以到我们小地方——安徽六安，我的家乡，我相信大家现在只要搜“六安模式”，就能搜我的家乡。好，我就讲这么多，谢谢大家。

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