普惠金融不应局限在一个经济问题上，实际上它是整个社会转型有利的推动者。

　　 “小微金融，富民强国”，如今已经成为一个经济战略。很多人都在微金融领域“摸爬滚打”，为什么在中国需要这样的微金融？这与我国现在的经济结构有着密切的关系，如今我国经济存在一个非常突出的矛盾，即经济是一个金字塔的形状，最顶端是一些发展较扎实的大企业。而金融服务是一个大金字塔，最高端的部分实际上已经金融过剩，比如目前中国稍微大一点的企业在海外上市，有10家或者20 家。但与之形成鲜明对照的是，普惠政策

　　涉及的大都是中下层以及农户，这一群体基本上是缺乏金融经验，或者没有金融经验。可见，这组矛盾是一组非常现实的矛盾。

　　 既然如此，该种经济形态，如何拉动内需？目前国际金融危机外部拉动的作用非常强烈，但实际上这反而导致我国内在经济的矛盾越来越突出。要从根本上解决，最核心的就是要解决目前国家资源配置的不合理。

　　除了金融的资源配置问题以外，现在国家不断的提出经济结构的调整实际是有推动意义。什么概念？就是尽量降低过剩产业的调整，也就是要通过普惠金融，将上述讲到的金字塔，其最底层换掉。

　　普惠金融一个很重要的意义就是民营的资本。从趋势角度，利率的市场化使得现有的银行面临巨大的压力，金融发展消费是显而易见的，如果普惠金融不单是包含现有的小贷公司，而且还包含消费金融，比如农民工也给他消费贷款，这样就会有很大的增长。

　　 此外，普惠金融要下到农村，要把普惠金融的概念商业化。这样，未来一二十年里，小贷和普惠金融会由农民带进城，实际上也是在支持我国的城镇化建设。

　　 普惠金融不应局限在一个经济问题上，实际上它是整个社会转型有利的推动者。现代社会，尤其改革开放30 年来，经济快速发展的同时，贫富差距也越来越大，普惠金融在这方面就起到了举足轻重的作用。而这种商业模式在全球范围内也得到了广泛认可，长期发展来看也有广阔前景，但还需要进行一系列革命性的创新，在这种情况下普惠金融才能得以产生跳跃式发展。

　　 小微金融和普惠金融是一个问题的两个方面，普惠金融主要强调它的社会责任，公平和正义。无论是中国还是其他的发展国家，小微金融是强调金融的商业性，它的可持续性，这两个概念并不矛盾，只是讲的侧重点稍微有点不同。

　　 中国在市场有巨大的潜力，据初步测算一下，如果把小额贷款、小额的保险、小额的租赁这些金融产品加在一起，有4~5 万亿的规模。但是目前面临的严峻问题是，尽管党中央国务院都提出来要发展普惠金融，但是整个系统缺乏农村地区，使得全国的金融网络并不是那么完美。

　　 而目前小贷公司的发展状况是缺乏融资渠道，从全国来说，全行业融资渠道都比较单一。另外就是大多数的小贷公司缺乏先进知识，平均才二三百万，如今又提出“微”概念，这就预示着小贷公司的黄金时代行将结束。那么这就需要向其他拥有成熟经验的国家学习并普及。