医保版“花呗”来了，广东多地推行“信用就医”_新浪财经

在传统医疗服务流程中，医疗付费不够集约高效，一次就医过程中需要分别排队缴纳挂号、检查检验、药物等费用，在医院内来回走动和每次排队付费占用了就医过程中不少的时间。

近年来，医疗机构增加诊间支付渠道、开设自助服务一体机、支持手机扫码、线上支付等多种缴费方式，虽然一定程度提高了群众诊疗付费的效率，缩短了缴费时间，但仍无法有效解决患者多次操作或对设备使用不熟悉导致的排队缴费现象，距离高效就医的期望还有较大差距。

为进一步减少患者就医过程中的时间消耗，目前广东珠海、深圳、广州等地上线试行“信用就医”，让患者实现缴费“最多跑一次”。实际上，率先推行基于信用的先诊疗后付费就医模式，是先诊疗后付费在新的形势下又一次新的尝试。

尽管“信用就医”听起来复杂，但在实际执行中，能让患者实现缴费“最多跑一次”。

“信用就医”可通俗理解为“花呗”版的医保，是在总结现有医保移动支付、自助机支付等医保支付模式的基础上，将信用引入医保领域。参保人在就医过程中需个人支付的医疗费用，只需要通过金融机构审核参保人身份后进行授信，授信后由金融机构先行与医疗机构进行结算，个人只需就医结束后在一定期限内将金融机构的授信支付金额偿还给金融机构即可。

简而言之，符合医保统筹基金支付的由定点医疗机构给予记账报销，属于个人支付的部分，参保人可采取：签约授信开通一个医保专属的就医信用额度，就诊的个人支付部分由信用就医专属额度先垫付，就诊人在规定还款期内完成还款即可。信用就医专属额度垫付的医疗费，后期还可以使用医保个人账户支付。

如果还是当地的职工医保参保人，签约成功后还可设置优先支付顺序，选择优先医保个人账户支付，那么就诊的个人自付部分可以直接从医保个人账户余额支出；医保个人账户余额不足时，系统将自动全额使用签约信用就医账户进行支付。

以珠海市为例，“信用就医”是由该市医疗保障局牵头与医疗机构、商业银行、中国银联共同打造的医保便民服务新模式，该模式将信用体系与就医服务相融合，开展门诊无感支付、住院免押金、床旁结算等医疗服务。

7月26日，珠海市医疗保障局向界面新闻介绍，珠海市医保参保人员在“珠海医保”公众号或小程序的信用就医板块中激活医保电子凭证后，可选择使用医保个账、银联卡或是银行提供的就医专项额度来签约“信用就医”服务。

珠海市医疗保障局表示，特别是参保人住院时，可在医院信息系统自动发起基于信用住院免押金服务，无需缴纳押金，就能直接办理住院；住院结算时，可在床旁完成医疗费的实时结算，个人支付部分可通过银行专属额度垫付；56天内通过小程序或网上银行进行还款，患者无需额外进行任何付费动作。

“‘信用就医’支付仅需动动手指，线上自动扣款替代线下排队缴费，让群众免于在不同诊室或服务窗口之间来回穿梭排队缴费，可节省就医时间30%。”珠海市医疗保障局表示，“信用就医”过程中产生的所有医疗费用均由医院信息系统自动发起无感支付，医保报销部分实时结算，参保人在挂号、检查检验、取药等环节无需进行任何付费操作，特别是受到复查复诊、慢性病、康复治疗等需要多次往返医院的患者欢迎，节省医患大量时间成本，显著提升参保人就医和医疗机构运营的效率。

珠海市医疗保障局表示，在信用就医服务开通的基础上，患者还可以拓展开通“亲情付”功能。亲情付是指已获得信用就医额度的客户选择绑定自己的家人，将自己的信用就医额度共享给家人使用。就医发生的款项无需家人还款，而是均由分享额度的客户代为还款。

实际上，在一些社会信用体系、医疗保障制度较为完善的国家，先诊疗后付费是常规就医流程。为此，国家卫生主管部门也曾多次发文倡导先诊疗后付费。但由于信用体系不健全、医疗保障水平不高、患者欠费的兜底机制缺乏等原因，先诊疗后付费在我国一直未能被很好地推行。

随着在我国信用体系更加完善、医疗保障水平得到提升、银行等第三方参与积极性高的背景下，使得“信用就医”这种先诊疗后付费的模式得以试点落地。

截至目前，我国已开展的信用就医模式主要有四种，分别为城市公共信用模式、支付宝模式、银行模式、保险模式。

据中国医药协会信息专业委员会2022年8月9日发布的《医院信用就医模式调查与分析》的数据，在全国范围内收集的653份有效调查问卷中，开展信用就医并已应用的医疗机构共有71家，城市公共信用模式占比21.4%，银行模式占比47.3%，支付宝、保险等第三方信用模式占比30.4%。城市公共信用模式以杭州市、厦门市、诸城市为主；银行模式以江苏省、上海市、大连市为主；支付宝模式以浙江省、福州市为主；保险模式以北京市为主。

与此前不同，近期，像珠海、广州、深圳南山等城市及下属行政区推行的“信用就医”都采取了城市公共信用的模式。特别需要注意的是，珠海、广州、深圳南山等城市及下属行政区的地方医保部门均引入商业银行作为资金兜底方，医院也无需担忧与承担患者逃费的风险。

城市公共信用模式基于城市公共信用平台，将个人就医行为融入城市公共信用评价体系。患者在开通信用就医服务的同时，系统自动调取城市公共信用信息平台的个人信用评分，根据不同分值及门急诊、住院等不同场景赋予患者不同的授信额度。患者及时支付费用将提升信用指数，进而可增加授信额度，实现城市信用体系的良性循环；对于失信市民，将失信记录推送至城市公共信用信息平台。

以深圳南山区为例，南山区建立了一个全区统一的信用就医支撑平台，通过汇聚最高法的失信限高、社保、医保、公共信用等相关数据，建立用户信用模型进行信用就医授信；同时开发了信用就医微信小程序和银行端、医院端、担保端、监管端等四端管理系统，实现在一个平台上完成垫付、还款、担保、对账等环节，以数据赋能医疗，使“先诊治、后缴费”成为可能。

南山区还推出了“银行垫付、国企担保”的信用就医模式。通过引入合作银行和区属国企南山战新投-智融担保，为市民提供诊间垫付和担保服务，市民无需开通专用信用卡或预缴充值便可享受信用就医服务。

珠海市推行的“信用就医”也是如此。

珠海市医疗保障局介绍，“信用就医”平台通过综合分析参保人在珠海市的参保、享受待遇、医保个账以及金融机构信用等情况，建立起多维医保信用评分机制，并将其应用于更广泛的就医付费场景。在授信专项额度范围内，参保人可直接在医院进行诊疗服务、取药以及住院。

“‘信用就医’的资金流是全程可监控。参保人通过国家医保电子凭证、广东省统一身份认证、粤信签等多重身份核验后，方可开通信用就医服务。”珠海市医疗保障局介绍，同时，“信用就医”平台通过就医指引、医院查询、账单及医保信息查询等全方位信息展示，充分保障参保人的选择权和知情权，每一笔交易都有对应的交易记录以及交易明细，包括就诊人姓名、就诊科室、就诊医生、缴费时间、费用总金额、医保支付金额、个人支付金额、项目明细等信息。