交卷了:一季度银行净利润6143亿,不良资产率回落至1.8%丨银行观察

2021-05-12 20:40:39 作者:新浪金融研究院 收藏本文
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  5月11日,银保监会发布2021年一季度银行业保险业主要监管指标数据。数据显示,第一季度商业银行累计实现净利润6143亿元,同比上升2.4%。此外,商业银行信贷资产质量基本稳定,商业银行利润平稳,保持了较强的风险抵补能力。

  具体来看,一季度股份制银行资产总额增长快于大型商业银行,资产总额增速分别为9.1%和8.1%。,此外,城商行和农村金融机构的总资产增速还要高于前述两类大型银行。

  商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加868亿元,不良贷款率1.8%,较上季末下降0.04个百分点。值得关注的是,1.8%的不良贷款率是连续7个季度以来的最低值,与2019年一季度持平。

  商业银行净利润同比上升2.4%

  银保监会数据显示,2021年第一季度,商业银行累计实现净利润6143亿元,同比上升2.4%。平均资本利润率为11.28%,较上季末上升1.8个百分点。平均资产利润率为0.91%,较上季末上升0.1个百分点。

  商业银行利润平稳增加的同时,也保持了较强的风险抵补能力。数据显示,一季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.2万亿元,较上季末增加2346亿元;拨备覆盖率为187.14%,较上季末上升2.67个百分点;贷款拨备率为3.38%,较上季末下降0.02个百分点。

  事实上,商业银行业绩改善此前已是为市场普遍预期。一季度我国宏观经济持续修复,上市银行一季报普遍交出了较好的“答卷”,国有大行经营稳健,股份行中的佼佼者领跑,多家券商研究员均表示持续看好银行板块投资机会。(详见:A股上市银行一季度业绩全览:行业分化加剧

  不过值得关注的是,行业整体资本充足率水平较上季末略有下降。数据显示,一季度末商业银行核心一级资本充足率为10.63%,较上季末下降0.09个百分点;一级资本充足率为11.91%,较上季末下降0.12个百分点;资本充足率为14.51%,较上季末下降0.19个百分点。

  股份制银行资产增速高于大型银行

  银保监会数据显示,2021年一季度末,我国银行业金融机构本外币资产329.6万亿元,同比增长9.0%。

  具体来看,占商业银行总资产规模四成以上的大型商业银行本外币资产134.1万亿元,资产总额同比增长8.1%;股份制商业银行增速则快于大型商业银行,本外币资产59.2万亿元,资产总额同比增长9.1%。

  城商行和农商行的总资产增速还要高于前述两类大型银行,分别实现总资产42.23万亿、增速10.7%和43.74万亿、增速11.9%。

  匹配来看,同日发布的央行《2021年第一季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)显示,一季度大型银行新增贷款3.21万亿,同比少增0.32万亿;中小型银行新增贷款4.13万亿,同比多增0.50万亿。

图片来源:《2021年第一季度中国货币政策执行报告》图片来源:《2021年第一季度中国货币政策执行报告》

  《报告》数据同时显示,3月的新发放贷款加权平均利率为5.10%,比2020年12月提升了7BP,比去年3月也回升了2BP。其中企业贷款利率回升2BP至4.63%,个人房贷利率回升3BP至5.37%。据此,东吴证券研究所认为,基本确认银行业贷款利率回升逻辑。

  不良贷款率回落至7个季度低点

  银保监会数据显示,一季度商业银行信贷资产质量基本稳定,行业不良贷款率继续回落。

  具体来看,2021年一季度末,商业银行正常贷款余额151.8万亿元,其中正常类贷款余额148.1万亿元,关注类贷款余额3.7万亿元。

  一季度末商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加868亿元;商业银行不良贷款率1.8%,较上季末下降0.04个百分点。值得关注的是,一季度1.8%的不良贷款率已实现近7个季度以来的最低值,与2019年一季度持平。

  值得关注的是,据新浪金融研究院统计,商业银行拨备覆盖率连续两季度回升,2021年一季度的187.14%拨备覆盖率已高于2019年四季度的186.08%,且高于去年全年。疫情给银行业带来的资产质量压力正在显著退去。

  分类型来看,农村商业银行不良贷款率最高,为3.70%,民营银行不良贷款率最低,为1.25%。大型商业银行、股份制银行和城商行的不良贷款率分别为1.47%、1.45%和1.94%。

  值得关注的是,净息差方面,民营银行仍然保持着显著优势,一季度净息差最高,为3.81%,这一数据也较上年末有所提升。股份制银行净息差也较去年四季度有所回升,从2.07%提升至2.20%。

  国有大型商业银行、城商行和农商行净息差则均较去年四季度进一步收窄。其中国有大型商业银行一季度净息差为2.03%,环比下降2个BP;城商行净息差为1.89%,环比下降11个BP;农村商业银行净息差为2.20%,环比下降29个BP。

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责任编辑:戴菁菁

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