金融监管“严”字当头的基调下，为何这家上市城商行频繁收到罚单？

　　7月28日晚间，贵州银保监局接连披露九张罚单，剑指贵阳银行两家分行、四家支行以及相关责任人。其中，分支行收到七张罚单，相关责任人领到两张罚单，处罚缘由涉及贷款资金被挪用、违规发放借名贷款、对员工管控不力等多项违法违规行为，处罚金额合计达235万元。

　　值得注意的是，就在上个月月底，贵阳银行总行曾连续收到十张罚单，合计被罚280万元，处罚的重点同样集中在贷款、理财等业务方面。据悉，此次监管密集对贵阳银行开出的罚单，皆与之前相关部门进行交叉检查的处理结果有关。

　　密集领罚的背后，这家中西部地区城商行的“标杆”到底经历了什么？

　　6家分支行领罚235万

　　支行业务员骗贷被终身禁业

　　具体来看，此次贵阳银行两家分行与四家支行被处罚涉及到的主要违法违规行为包括：办理无真实贸易背景承兑业务、违规发放借名贷款，贷款资金被挪用于“四证不全”的房地产企业；对员工行为管控不力；自有资金借道违规转存定期存款，并质押发放贷款虚增存贷款；对借款企业划型不准，填报数据不准确；贷款资金被挪用；以自有资金借道发放信托贷款，并将部分资金转为通知存款，虚增资产负债规模以及滚动贴现商业承兑汇票，且以部分贴现资金兑付到期商票，掩盖信用风险违规情况。

　　处罚金额方面，贵阳银行云岩支行被罚70万元；贵安分行被罚50万元；观山湖支行被罚50万元；成都分行被罚20万元；中南支行被罚20万元；息烽支行被罚20万元。

　　与此同时，监管部门还对两名违法违规行为的相关责任人作出处罚。贵阳银行云岩支行职员何赣平因利用工作之便挪用客户资金及骗贷，被禁止终身从事银行业工作；贵阳银行贵安分行职员胡霄恬因对自有资金借道违规转存定期存款，并质押发放贷款虚增存贷款负领导责任，被处罚款5万元。

　　一个月内连收19张罚单

　　贷款、理财等业务被重点关注

　　值得注意的是，就在一个月前，贵阳银行总行就因以贷还贷、掩盖不良等“七宗罪”，连吃十张罚单，合计领罚280万元。

　　贵阳银行因涉及向关系人发放信用贷款；重要岗位轮岗执行不到位；理财资金借助通道发放委托贷款，部分资金被挪用于兑付融资人发行的私募债、从部分理财产品中提取投资风险互换金，用于调节收益，刚性兑付；以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确；理财资金投资本行信贷资产收益权；以自有资金借道发放信托贷款，大部分用于置换表内信贷资产及承接类信贷资产，隐匿不良等七大项违法违规行为，合计被罚260万元。

　　此外，包括该行首席风险官在内的三名相关责任人也一并受到处罚。其中，贵阳银行理财资金借助通道发放委托贷款等行为的直接责任人张志被处罚款10万元；以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确的直接责任人欧阳晓霞被处罚款5万元；该行首席风险官邓勇对以贷还贷、掩盖不良，贷款五级分类不准确负有领导责任，领罚5万元。

　　新浪金融研究院发现，监管对贵阳银行开出的19张罚单主要集中在贷款、理财等业务方面。据了解，此次密集处罚皆与之前相关部门进行交叉检查的处理结果有关。

　　定增计划“一波三折”

　　不良猛增资产质量承压

　　近日，贵阳银行陷入定增受阻的窘境引发市场广泛关注。自今年年初披露定增计划以来，贵阳银行两次修订定增方案。7月20日，贵阳银行发布最新公告称，因此前确定的8名认购对象不满足监管新规中关于战略投资者的相关要求，该行决定向中国证监会申请撤回非公开发行A股股票申请文件，并将在修改和调整方案后尽快向中国证监会重新递交非公开发行的申请材料。

　　作为中西部地区第一家在A股上市的城商行，飞速发展的贵阳银行可谓业界“标杆”。翻看贵阳银行近年来的经营数据，2014年至2017年间，贵阳银行的资产规模从1561亿元迅速跃升至4641亿元，年资产增量平均达千亿元。不过，亮眼数据的背后也暗藏隐忧。

　　该行2019年年报显示，截至2019年末，贵阳银行资产总额为5603.99亿元，同比增长11.34%；营业收入146.68亿元，同比增长16%；归母净利润58亿元，同比增长12.91%。

　　不过在资产质量方面，截至2019年末，该行不良贷款余额为29.61亿元，较年初增长6.55亿元，增幅达28.4%；不良贷款率1.45%，较2018年末上升0.10个百分点。

责任编辑：王进和