7月16日，银保监会召开通气会，银保监会首席风险官肖远企、城市银行部副主任刘荣、农村银行部副主任洪小平等出席，对近期银行、保险、信托行业状况进行了通报。

　　一周前，银保监会于官网发布答记者问，指出受新冠肺炎疫情等因素影响，银行业保险业信用风险有所上升。答问中出现“一些银行、企业和地方政府不愿主动暴露不良，有的甚至故意粉饰和隐瞒。总的来说，当前不良贷款并未充分暴露，存在较大上升压力。”等表述，引发市场关注。

　　此次肖远企在媒体通气会上表示，金融风险攻坚战取得重大关键进展，金融系统性风险在下降，运行是健康的。目前中小金融机构整体经营稳健，各项经营指标在边际改善，风险完全可以控制。

　　“当前，银行业保险业信托业经营情况稳健，各项指标正常，流动性、资本充足率及其他经营指标均符合监管标准，各方面指标都在不断改善，整体上不存在大的风险，风险完全可控。”肖远企表示。

　　肖远企指出，尽管受疫情冲击，但各项对冲措施都在发挥作用，前期治理乱象、治理影子银行等工作，也为当前控制风险和行业的稳健发展，预留余地和空间。

　　此前，国常会决定在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。此次通气会也透露了更多相关细节。

　　城商行逐步调低风险偏好

　　截至今年6月末，城商行资产规模同比增长9.96%，较去年同期低1.32个百分点，较商业银行平均水平低1.02个百分点。

　　刘荣表示，在监管引导下，城商行近年逐步调低了风险偏好，经营行为趋于理性，业务结构持续优化。其中，存贷款业务占比持续提升。截至6月末，各项贷款和存款余额分别为19.2万亿元和25.9万亿元，占总资产、总负债比重分别为48.5%、70.9%，较年初分别上升1.3个、2.4个百分点。另外，高风险业务持续压降。截至一季度末，同业资产余额1.8万亿元，较年初下降1004亿元；高风险影子银行业务余额6.3万亿元，较年初下降1107亿元，均延续压降态势。

　　近年来，受区域经济形势、市场竞争、内部治理等因素影响，城商行风险水平持续上升，叠加新冠肺炎疫情冲击，风险仍处于持续暴露过程中。截至6月末，城商行不良贷款余额4478亿元，较年初增加201亿元，增幅4.7%，不良贷款率2.34%，较年初下降0.1个百分点。

　　刘荣表示，为有效应对风险，银保监会已采取多种措施，争取在防范信用风险中赢得最大主动权。

　　一是指导城商行综合评估和预判损失风险，按照“实质重于形式原则”真实准确分类，对实际承担信用风险的表内外资产审慎足额计提拨备。坚决治理各种粉饰报表的行为。

　　二是推动加大不良处置力度，要求城商行在切实加大核销力度基础上，拓宽不良资产处置渠道，确保今年不良处置规模明显高于上年，将实施按月监测。

　　三是通过改革重组集中处置不良资产。对于一些高风险城商行，在推动风险化解过程中，要求必须严格清产核资，摸清风险底数；问题股东必须买单，不仅要依法偿还占款，还要通过缩股直至股权清零等措施尽可能承担损失；同时，支持资产管理公司等专业机构积极参与，按照市场化原则批量收购处置不良资产。

　　农村中小银行资金来源总体充裕

　　截至2020年上半年末，全国农村中小银行资产总额39.9万亿元，负债总额36.8万亿元。各项存款31.2万亿元，较年初增长8.2%。各项贷款余额21.6万亿元，较年初增加1.8万亿，同比多增4288亿元。资产结构中，各项贷款占比54.1%，较年初提升0.9个百分点。

　　洪小平指出，长期以来，农村中小银行资金来源总体充裕，整体流动性水平较为平稳，流动性监管指标达标情况良好，风险总体可控。

　　“一是资金来源稳定。农村中小银行长期深耕农村市场，受益于网点和客户优势，其资金来源有“两高一低”的特点，存款在总负债的占比高，储蓄存款在各项存款的占比高，同业负债在总负债占比低，均显著好于银行业平均水平。有相当数量机构各项存款在总负债的占比90%以上，同业负债占比低于10%。

　　二是有效的流动性行业互助机制安排。主要是省联社对辖内法人机构的资金调剂安排，以及部分跨区域农商行之间的应急流动性互助等机制，在单体机构出现流动性风险时能发挥第二道防线的缓冲作用，守住了体系内的流动性风险底线。” 洪小平表示。

　　专项债支持18个地区中小银行

　　近日，国常会决定在今年新增地方政府专项债限额中安排一定额度，允许地方政府依法依规通过认购可转换债券等方式，探索合理补充中小银行资本金的新途径。此次通气会也透露了更多相关细节。

　　刘荣表示，此次地方政府专项债总限额为2000亿元，支持18个地区的中小银行，允许省级政府按照规定发行专项债券用于认购中小银行的可转换债的合格资本工具。

　　“地方专项债的使用有严格的程序和条件，由省级政府负责制定本省的中小银行深化改革和补充资本的具体方案，要求在清产核资、原有股东承担责任、明确退出机制、还款保障、严肃问责等前提条件下，统筹确定用款规模，并承担全过程责任。”刘荣表示。

　　洪小平指出，在现有市场环境下，中小银行由于自身规模或者评级各方面的一些客观限制，相比大型银行，市场化的资本补充渠道相对受限。对于这些问题，监管部门也正在研究如何支持鼓励中小银行更多地用好、用足一些市场化的手段和工具来补充资本；鼓励银行更多地夯实资本、多留存盈余，来增加内源性的资本积累；同时在依法合规的前提下，鼓励地方政府依法筹措政府性资金。

　　洪小平透露，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小银行深化改革和补充资本的相关实施方案，银保监会将按照相关要求做好指导配合工作。同时，银保监会也正在积极配合财政部等相关部门，做好地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金相关工作。

责任编辑：张缘成