缺钱炒股，诈骗来补？这位理财经理的操作让银行也傻了眼……近日，裁判文书网接连披露的多份判决书，让这起银行客户经理利用职务之便实施诈骗的案件再次回到大众的视野。

　　文书内容显示，从2014年5月起，原光大银行广州东风支行的员工麦某贤为谋取私利，违反银行的规定，利用其职务便利，隐瞒“飞单”为高风险理财产品和假冒为光大银行广州东风支行代售的事实，虚构理财产品，向客户骗取投资款。据悉，麦某贤专挑老年客户下手，利用他们对银行客户经理的信任，实施诈骗行为。

　　利用上述手段，仅一年多的时间，麦某贤诈骗取得的投资款项就高达5005万余元。其中，很大一部分资金被其用于炒股。

　　值得注意的是，法院判定，光大银行广州东风支行向部分受害者承担补充赔偿责任。对此，光大银行提出上诉。员工的犯罪行为，银行到底有没有责任？

　　“飞单”、造假齐上阵

　　诈骗5000万在股市挥霍

　　文书显示，2015年3月，麦某贤的一位老年客户刘某明来到光大银行广州东风支行，由于此前刘某明已经多次在该网点购买理财产品，在麦某贤的推销之下，刘某明又决定从积蓄中拿出52万元，购买“道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同”的相关理财产品。

　　在签订好理财合同后，麦某贤随即要求刘某明将光大银行卡交给他，并让刘某明使用他的手机按密码支付合同款。不久之后，刘某明就收到了银行发来的短信。不过，令刘某明感到诧异的是，收款方竟是个人账户。麦某贤解释称，“收款人是道富公司经办人，这家公司是跟光大银行合作的公司。”

　　两个月之后，麦某贤通知刘某明到光大银行东风支行拿合同，合同显示，产品的托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章，资产管理人为恒天财富投资管理有限公司。据刘某明回忆，麦某贤还在光大银行信封上书写了“2015年3月11日起息，52万半年7%”等内容。

　　除了伪造的虚假理财产品，也有不少受害人曾经从麦某贤手里购买了“飞单”理财产品，即并非光大银行代理的理财产品。据麦某贤供述，这部分产品能够返还本金和利息，理财公司有的通过公司账户或私人账户，将本金或利息返还给客户。

　　不过，一旦合同到期后钱款无法返还，麦某贤就用其他受害者账户上的钱先来兑现购买“飞单”产品客户的合同约定，然后再劝该客户购买新的理财产品（虚构的产品）。

　　据悉，利用上述诈骗手段，仅一年多的时间，麦某贤就诈骗取得投资款项高达5005.05万元。其中的很大一部分资金被其用于炒股，一部分资金被用来再次欺骗其他人。

　　网银支付难监管

　　银行是否存漏洞？

　　购买流程特殊、合同内容存疑、款项转到个人账户……漏洞百出的假理财为何“销量不俗”？客户经理又是如何屡次逃过银行的监管系统？

　　事实上，部分正规的“飞单”理财产品能够返还本金和利息。在麦某贤的操作下，资金往来复杂，部分受害者与麦某贤控制的账户之间存在“飞单”回款或“飞单”返利，让受害者信以为真。

　　据麦某贤供述，“如果银行的工作人员在工作中越权私售理财产品，在柜台支付，单位是可以监管到的，而在网银支付的销售行为比较难监管，所以就利用这个漏洞售假诈骗。”

　　文书还披露，麦某贤售假时使用的是光大银行东风支行所配的专用电脑，电脑只能进入光大银行的局域网和全国网银转账，平时光大银行东风支行对该台电脑没有监管。

　　法网恢恢疏而不漏，广州市中级人民法院对该案作出的刑事判决显示，麦某贤犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑十五年，并处罚金200万元，扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖，所得款退赔16名被害人，继续追缴麦某违法所得5005.05万元，并对被害人进行退赔。

　　与此同时，对于该案关联的多起光大银行广州东风支行与受害者之间的财产损害赔偿纠纷，法院要求光大银行广州东风支行向受害者承担补充赔偿责任。光大银行对该判决不服，予以上诉。

　　新浪金融研究院发现，在光大银行东风支行与刘某明委托理财合同纠纷二审民事判决书中，法院认为，麦某贤的整个犯罪过程中，光大银行东风支行内部管理不善、监控存在重大漏洞，导致麦某贤长期犯罪未被发现，造成大面积群众利益损害的严重后果。

　　值得注意的是，刘某明作为年事已高的长者，出于对银行诚信经营的认知，有理由相信麦某贤的行为是代表光大银行东风支行所为，应当认定麦某贤的侵权行为与光大银行东风支行履行职务有内在关联。据此，光大银行东风支行应当对麦某贤在刑事案件中退赔不足部分，向刘某明承担赔偿责任。最终，法院二审驳回上诉，维持原判。

责任编辑：谭兆彤