文/丁七

　　继3月份通报处罚人保寿险、农行以及邮储银行三家机构后，昨日，银保监会再次对浦发银行、中华联合财险两家金融机构做出通报批评。其中，中华财险因承保网贷信用贷款保证保险业务相关问题，被监管部门点名。

　　近年来，中华财险屡屡因保证保险业务身陷麻烦之中。2019年，中华财险踩雷厚本金融，成为众多投资人追讨损失的对象；今年4月16日，中华财险上海分公司又因业务违规被监管部门罚款80万元，并停止接受信用保证保险新业务2年。

　　同时在净利润方面，中华财险也出现了断崖式下滑。2019年，中华财险共实现净利润5.63亿元，同比减少超过50%。在百亿保费规模的险企中，中华财险是为数不多净利润同比减少的公司。

　　更加值得注意的是，中华财险在去年三、四季度先后因产品备案管理、农险条款费率报备等问题被监管部分要求整改。结合本次因保证保险业务违规被通报批评，中华财险在过去的三个季度中，均被采取了监管措施。作为一家保费规模百亿的保险公司，中华财险到底怎么了？

　　保证保险业务再惹祸

　　监管通报批评“三宗罪”

　　具体来看，银保监会在昨日的通报中指出，2019年5月以来，中华财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在以下侵害消费者权益的行为：

　　一是未在收到消费者理赔申请后，告知消费者理赔程序和所需材料，也未在合同约定时间内作出是否赔偿的核定；二是与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务；三是未按照规定使用经批准或者备案的保险条款。

　　银保监会表示，中华财险向监管部门报送的信用贷款保证保险条款中，被保险人应为经银行监督管理部门批准开办贷款业务的金融机构，或是依法设立的小额贷款公司，但其承保的信用贷款保证保险的被保险人为网络借贷信息中介机构个人出借人。上述行为，均违反了《保险法》中的有关规定。

　　而针对银保监会发布的通报，中华财险方面回复称，公司接受并认真落实整改，同时将追究相关人员的责任。

　　或与此前踩雷厚本金融有关

　　上海分公司遭停新保证险业务2年

　　银保监会通报中提及的“不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构”是哪家公司？对此，有业内人士表示，监管所指机构或为2019年被上海警方立案侦查的厚本金融。

　　2019年8月，厚本金融因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查。在此之前，厚本金融的官网显示其与中华财险存在合作业务。厚本金融旗下的理财产品厚保宝，便是由中华财险担保的产品。

　　然而，厚本金融与中华财险的合作过程似乎并不愉快，甚至在去年厚本金融因非吸被警方立案后，市场传言报案者正是中华财险。同时，在厚本金融爆雷后，对于双方合作的履约保证保险产品，中华财险方面疑似存在拖延保险赔付时间等问题，遭遇了大量投资者投诉。黑猫投诉平台数据显示，消费者对于中华财险的投诉内容，主要集中在中华财险不肯赔偿因厚本金融爆雷所造成的损失。

　　从本次通报内容来看，监管所列中华财险保证保险“三宗罪”，与投资者对于中华财险的投诉内容相吻合。同时，就在监管部门进行通报的同一日，中华财险也发布临时公告称，公司上海分公司于2020年4月13日收到银保监会上海监管局《行政处罚决定书》，上海分公司存在未按照规定使用经批准的保险条款、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的违法违规行为，受到罚款80万元、停止接受信用保证保险新业务2年。

　　去年净利润同比腰斩

　　已连续三季度被采取监管措施

　　除因保证保险业务频惹麻烦外，近年来，中华财险在公司经营层面也表现的不尽人意。数据显示，2019年，中华财险实现净利润5.63亿元，同比减少超过50%。自2017年以来，公司净利润已经连续两年出现同比下降。2017年、2018年，中华财险分别实现净利润13.46亿元、11.38亿元。

　　而与其他公司相比，中华财险在净利润方面的表现也远远落后。举例来看，与中华财险规模相近的大地财险和阳光财险，在2019年分别实现净利润17.06亿元、13.73亿元。

　　更加值得关注的是，2019年保险业在政策层面迎来了极大利好。年初，财政部下发的《关于保险企业手续费及佣金支出税前扣除政策的公告》，将保险企业手续费扣除标准提高至18%。尽管惠及程度不如寿险行业，但受税优政策影响，财险业净利润也普遍迎来了增长。在这样的背景下，中华财险仍旧只交出了5.63亿元盈利的成绩单，着实令人诧异。

　　同时，根据中华财险此前披露的偿付能力报告显示，在核心偿付能力充足率方面，中华财险在2019年连续四个季度出现下滑。公司1至4季度的核心偿付能力充足率分比为：228.61%、200.55%、187.94%、187.32%。

　　报告同时显示，去年三、四季度，中华财险先后被监管部门采取了监管措施。具体来看，2019年7月17日，银保监会对中华财险下发行政监管措施决定书，指出其部分产品存在十五项问题，要求中华财险整改；10月29日，银保监会再次对中华财险下发监管意见书，指出其农业保险在执行报备条款费率、数据真实性等方面存在问题，并要求整改。

责任编辑：王进和