在日私人银行被当局封杀 花旗银行形象遭受重创

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　　国际金融报记者 苏蔓薏 发自上海

　　作为一家全世界最具创新力的金融机构之一，花旗集团似乎有爱挑战银行规则极限的 历史。花旗在日本的文化历来是，只要能达到销售目标，即使使用不合规范的销售手段也在所不惜。金融厅认为，花旗的销售人员利用了日本的有钱客户，向他们暗示不切实际的回报率，还怂恿他们购买无法理解的复杂的衍生产品

　　德意志银行分析师认为，这个事件表明，公司不仅在美国需要加强内部控制，也需要在全球进行严格的内部管理

　　9月17日，全球最大的金融机构花旗集团在日本受到重创。当天，日本金融厅下令花旗集团关闭其在日本的私人银行业务，从9月29日起，花旗银行的东京丸山、名古屋、大阪和福冈支行停业一年。同时，这4家支行的营业许可证也将于2005年9月30日被吊销。日本金融厅称，之所以作出这一决定，是因为发现花旗银行的这4家支行存在大量的违法行为，并有严重的违规操作行为。

　　许可证被吊销，这意味着花旗日本分部的私人银行业务基本上将被全面封杀，这几乎算得上是日本金融监管当局有史以来最严厉的一次惩罚了。

　　不正当交易

　　日本金融厅当天发表的声明措辞格外严厉，称该机构在调查中发现，花旗在日本的私人银行业务存在“好几个危害公共利益、严重违反法律规定、以及极端不当的交易行为”。

　　日本金融厅表示，花旗银行允许开户人不按照正当程序开立账户，涉嫌洗钱。花旗集团还被发现向客户发放的一笔贷款后来被客户用来操纵股市。花旗集团在日本的消费者银行部门被告知，暂停吸收新的外币存款一个月。日本金融厅说，一名支行经理在7年时间里“违规吸收”了超过18亿日元的存款。金融厅官员表示，具体的调查事宜已移交另一监管机构，花旗可能另外面临刑事诉讼。

　　花旗集团在日本的私人银行业务是为那些有钱的日本人提供的个人理财业务，这些客户必须拥有1亿日元(约90万美元)以上的金融资产方能成为花旗私人银行业务的客户。根据日本央行统计，截至6月底，日本家庭共拥有1426万亿日元的金融资产。

　　1902年，花旗集团就在横滨开设了其在日本的第一分支机构，经过100年的发展，花旗在日本共有员工9000名，2003年在日本共有3.7万亿日元存款，几乎比三年前翻了一倍。今年第二季度，花旗集团日本净收入2.58亿美元，比去年同期上升了13%，在日本的资产管理业务利润达到2400万美元，消费者业务和公司业务收入分别达到1.47亿美元和8.7亿美元。

　　私人银行业务在日本是个新兴行业，但其利润丰厚，许多日本本地的银行也一直试图进入这个领域，花旗在日本的私人业务一直处于行业领先地位，但是此次事件的发生将迫使花旗退出面向富裕阶层的私人业务。根据年报显示，2003年花旗集团的全球私人银行业务利润为5.51亿美元，连续第3年创新高，利润在集团中占了3%。

　　不过，虽然花旗近来大力在日本推进其私人银行业务，但目前为止客户也不过5000名，因此分析师认为，花旗日本业务被关闭对于整个花旗集团的盈利状况来说不会产生什么大的影响。

　　但遭到如此重大惩罚将令其形象大大受损，从理论上说，可以认为花旗集团的其他零售业务没有受到影响，投资业务也可以照常继续经营，但日本客户习惯在一家分支机构爆出丑闻后终止与整个金融机构的业务。

　　作为一家全世界最具创新力的金融机构之一，花旗集团似乎有爱挑战银行规则极限的历史。花旗在日本的文化历来是，只要能达到销售目标，即使使用不合规范的销售手段也在所不惜。金融厅认为，花旗的销售人员利用了日本的有钱客户，向他们暗示不切实际的回报率，还怂恿他们购买无法理解的复杂的衍生产品。与此同时，销售人员以明显高于市场价格销售基于美国国债和日本国债的衍生产品。私人银行还违法销售未经批准的产品，包括外国房地产投资产品，外国人寿保单。

　　这已是今年以来花旗银行第三次遭到日本金融监管当局的惩罚了。今年4月，花旗在日本的一家合资信托银行也因为违法而被金融厅下令停止一半的信托业务。而在今年6月，花旗银行在丢失了客户的资料之后，被日本监管机构下令改善其资料管理，并向金融厅呈递改善业务的报告。

　　1999年瑞士信贷金融集团旗下的金融产品业务曾因为违反规定而被吊销了执照。该分部后来被调查出违反了证券法，并妨碍执行公务，成为日本银行业第一个被判有罪的案例。

　　对于日本金融厅的这一决定，花旗银行管理层向其员工表示，花旗对日本业务出现的问题深表遗憾，在一份内部备忘录中，花旗集团写道，此次几家支行遭到制裁一事说明，不遵守监管规定、违反花旗银行业务标准将导致“严重后果”。目前，已有6名高层管理人士被迫离开了公司。

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