上图为融360金融搜索平台CEO叶大清。（图片来源：新浪财经 顾国爱 摄）

　　新浪财经讯 “中国金融论坛”作为科博会的重要活动于2015年5月12日－13日在北京召开。融360金融搜索平台CEO叶大清出席并演讲。叶大清表示，互联网金融虽然经过过去两年的蓬勃发展，其实整体来看，互联网金融占整个中国的零售金融的平率还是非常非常低的。同时他指出，零售金融整体规模远远大于电子商务，今后十年中国消费金融将是中国互联网金融黄金十年或者是黄金二十年，这也是我们在座的创业的机会。

　　以下为演讲实录：

　　叶大清：大家下午，很高兴来到中国金融论坛，参加今天的创新和风控的部分。我是融360的联合创始人CEO叶大清。我个人在消费金融和互联网相关的从业17年，最早是做风险战略分析，后来做过信用管理，后来也在银行间也做过营销，在互联网和金融相关的领域，一直作这个行业工作。

　　融360现在是中国最大的金融搜索推荐和服务平台，公司成立了四年，我们的定位是给消费者和小微企业提供消费金融相关的产品，像贷款也好，信用卡也好，融360也是在3月22日的新闻联播有一个互联网+，高效率的7分钟的头条，新闻的头条也是融360，我们和中国最大的银行，工商银行，我们是代表企业，代表互联网+金融高效的企业。

　　我今天主要讲讲互通互联，移动互联网在过去的十多年改变了老百姓生活的方方面面，连接人和人，我们现在都是QQ，微信，你要找信息要通过百度[微博]，如果是找商品就是淘宝。金融也好，钱也好，对于老百姓，或者说人生不同阶段，理解都是很不一样的。我们知道前天5月11日央行[微博]再次降息，二月份降准、降息，央行是隔个月做这个动作。大家知道这对你意味着什么，金融跟我们每个人，每天息息相关，如果你有房贷，如果央行一年的基准利率降1.25的话，100万的贷款你每个月省多少钱？我们很多老百姓，央行降息，对理财，对股市都有影响，我们专业人员怎么连接人和金融，其实不是很简单的。

　　其实整个金融体系，中国的金融体系在连接和联通方面有个问题，应该就是效率问题，我们央行降息降了几次，这个钱是不是到了实体经济，到了老百姓的口袋里，到了你的钱包里？不一定。这个图是我到日本的一个金融博物馆，日本的博物馆怎么教育老百姓，央行是什么定位？中央银行是一个心脏，我们的金融体系，银行也好，小贷公司是借款，希望留到我们身体的每一个关节也好，恰恰这个系统是有问题的，效率是很低的。

　　中国一方面是全球非常大的资本市场，中国有大量的钱，大量的流动性，你们的房贷在全球是非常高的，中国的小微企业从小贷公司拿到钱，20%多从银行贷不到款，整个系统是需要调节的。当然我们说这是一个全球性格难题，中国这也是做的非常不好的。

　　去年颁布了一个普惠指数，我们把中国的上百个城市，主要是小微企业，你可能从银行拿钱，从小贷公司拿钱，大部分人是从银行那不到的，总体来看，银行的普惠的平分是低于小贷公司的，银行是惠的方面做的非常好，但是普的方面做的远远不够的。当然我们说移动进或者是互联网金融，或者是消费金融的时候，跟老百姓相关的领域，整体来看，移动金融是几十万亿的大市场。

　　中国过去互联网市场，每五年出现千亿平台的公司，我们看电商，我们看零售金融整体的规模是远远大于电子商务的，我们说互联网金融过去两年的蓬勃发展，其实整体来看，我们互联网金融占整个中国的零售金融的平率还是非常非常低的。今后十年中国消费金融是中国互联网金融黄金十年或者是黄金二十年，这也是我们在座的创业的机会，同时也是老百姓想想到底你和钱的关系是什么。这也是融360也希望连接人和钱。

　　我们的定位是连接人和钱，这就跟百度连接人和信息，淘宝连接人和商品，如果你消费者，你缺钱可以到我们的平台来比较一下，今天的各个银行的利率怎么样，谁知道今天北京银行哪个房贷利率最低，大家都没有回答，这些答案都可以在融360平台找到。中国哪个城市的放贷利率是最低的，北上广深的房贷利率是低于二三线城市的，郑州的房贷利率是最高的，重庆也比较高。

　　当然今天的出题是讲创新，我这里也讲几个互联网金融或者是普惠金融的创新案例。像微信银行，利用腾讯平台吸引了大量金融背景的人才，在普惠金融方面也作出了创新。克强总理也见证了中国第一笔的在线放款。王总20年前就给中国银行做了在线的网银系统。我们中国真正的直销银行做到在线放款的是微乎其微的。当然淘宝芝麻信用最近推出了信用评分，有哪些朋友看过自己的信用评分。我想高考你肯定知道自己的分吧，信用分在消费金融的时代，在金融的时代可能于你来讲，可能高考的分数对你是通告的重要，我们的定位是一个开放的平台，我们是连接钱，这是从金融机构来，我们希望尽可能的让人和钱之间连接更加简单，更加方便，也更加安全。

　　我们说要做到连接人和钱，或者连接人和金融机构，我们有三个方面非常关键，第一个是数据，这个连接从基础面来讲是一个数据的连接，银行要做好贷款，肯定要做好风控，反欺诈，当然肯定服务也很重要。我们说电子商务，过去十多年在中国的蓬勃发展解决了三个很头疼的问题，一个是买卖双方的信息不对称，买家也要找最便宜的商品，卖家也要找能够付得起钱，高质量的客户，支付宝[微博]解决了资金安全的问题，以前从一个买家怎么安全的到消费者这里，当然电子商务解决了最后一公里的问题。融360也是解决了信息不对称，这里的风险是非常关键的。连接人和钱，要解决的是服务问题，贷款的流程申请是不是很简单，申请的资料最后能不能批下来，金融服务业跟服务还是非常关键的。我们的做法也很简单，我们是连接互联网，用户，小微企业，中国几亿的网民和移动互联网的网民，我们平台上的机构，国有四大行，外资金融机构，股份制银行，中国几千家的小额贷款公司，互联网对用户找贷款，比较利率，甚至你要比较理财的收益全是免费的。我们是一个独立开放的平台，像哪个银行利率低，银行卖一个产品不一定告诉你。我们对金融机构来讲做两个事情，一个是数据的风险，一个是提高营销效率。

　　我们的合作伙伴不光有金融机构，也有一些提供征信的合作伙伴，像银联的数据，芝麻数据，当然我们还有很多互联网的平台。

　　互联网金融时代核心竞争力我们认为还是大数据，风控能力。在互联网时代，怎么用数据和风控技术找到你最优质的客户，这是真正的核心竞争力。当然现在中国的问题，金融还是被少量的高端人群，大城市人群服务的非常好，中国的农民，小微企业，二三线城市，其实没有被服务的很好。我们的征信也好，数据也好，包括融360这样的公司，我们上周刚好推出天机的在线风险评估体系，我们做三个事情，一个是贷款个性化推荐，一个是协助金融机构，协助小贷公司，协助城商行做风险评估的定价，第三方面是实时定价。这是基于数据的用户。其实更多的是跟我们在座的每一位的生活的各个方面息息相关，你要买杂志，需要装修，你的二手车，旅游，结婚，这都是和钱息息相关的。

　　我们消费金融的未来肯定是移动金融，让金融机构和老百姓的关系已经在重构，这个重构一个是数据，你的产品，你的创新和服务。第二个是一定要个性化才有机会，你可能是专注某个行业，某个领域，某个场景，某个地区，个性化，垂直才也机会。我们解决的是人和钱的关系的问题。

　　最后，互联网金融市场巨大，的确还有很长的跑道，能够让在座的很都人施展空间，这个行业会出现千亿级美金的公司，大家如果对这个行业感兴趣，希望大家参与进来。谢谢大家。

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