由浙江省人民政府主办，中国服务贸易协会电子商务委员会、中国电子商务产业联盟、义乌市人民政府联合承办的2015中国(义乌)世界电子商务大会于4月12-13日举行。上图为好贷网创始人李明顺。（图片来源：新浪财经 刘海伟 摄）

　　新浪财经讯 由浙江省人民政府主办，中国服务贸易协会电子商务委员会、中国电子商务产业联盟、义乌市人民政府联合承办的2015中国(义乌)世界电子商务大会于4月12-13日举行。好贷网创始人李明顺在发言时表示，讲逻辑的公司都会被颠覆掉。

　　他举例，今天在美国在香港上市的最好的互联网公司，其实在发展的过程中从来没有拿过传统银行的钱，都是拿的海外资本。中国最好的这些银行，其实都看不懂中国最好的企业。

　　以下是文字实录：

　　李明顺：时间正好到12点，相信大家现在肚子也饿了。今天也是我今年第二次来义乌。义乌在我看来是一个中国的小商品市场，也是电子商务的一个很大的发源地。电商再大，它其实大不过一个行业，什么行业？金融。我们知道中国今天有两万亿的电子商务的市场，但是金融市场有多少？大概是一百五十万亿的规模，而每年就光贷款的新增，中国每年大概有20万亿的新增。所以我们今天做贷款的平台，怎么样利用互联网影响金融行业，也可以理解为金融行业的电子商务。

　　我先做一个简单的自我介绍，我本人在做金融之前，从来没有在银行干过，也没有学过金融。到今年为止，我做超过15年的互联网，我1998年就开始做个人网站，2000年进入这行业。在2005年的时候我们做了一个系统，2010年卖给腾讯。今天你用QQ登录到各个网站不需要再去输入用户名和密码，这样的一个服务是我们做的。2011年我们从腾讯出来。

　　2013年，我们做了好贷网，我们把中国线下大概两千多个银行，八千家小贷公司，还有几万种信贷的产品连接起来。这个平台上已经超过十万个银行的信贷员在上面做生意，每年通过这个平台产生的贷款交易额超过八千亿，我们让双方能够链接。为什么一个不懂金融也没有学过金融的人可以干这个事情？我简单跟大家聊两句，就是互联网今天真的在很多行业里起到了颠覆性的作用，互联网真的是可以让很多行业从不可能变成可能。

　　这件事情，我相信在浙江有一个人做到了。这也是阿里巴巴[微博]之前上市的时候说的一句话，别不信，万一实现了呢？我觉得在今天互联网这个时代，让很多以前看上不太可能的事情变成可能。首先变化的是dream，在十多年前很多人都喜欢，尤其像年轻人都喜欢去美国，我的一些同学和朋友希望去美国，在美国你可以按照你的梦想去创业，做很多有意思的事情。包括在很多科技行业里面可以做得很棒。其实今天，我觉得中国也有这样的机会，中国梦，在互联网的影响下变得更加有意思。我们今天看到有14亿的潜在用户，未来是可以成为互联网的用户，今天很多互联网的应用中国比美国还要丰富。最近两年我发现一些去美国的朋友回来了，回国来创业了。创业一个很大的方向其实就是互联网。

　　最近我们看到中央也在提互联网+，其实我觉得今天的整个经济形态的变化，就像这上面的两位嘉宾，其实代表是我们过去十多年互联网和传统行业的变化。就是两个首富之争代表了两个行业的激烈碰撞，并且形成了一个新的结果，首富易位了。就像赌这个一个亿的王健林，他也放弃了赌博，而选择了跟互联网、电商产生关系。

　　所以我看到，在很多行业里都在发生这样的情况，在零售行业里，曾经有一个也叱咤风云的人物，苏宁的老总张近东，在2012年的时候他还以为像电子商务还是一个小孩。曾经有记者问他你怎么看待京东的竞争？他们当时认为，京东怎么跟我们比？京东还是一个小孩，大人跟小孩有什么可比的？他这个话讲完不到两年，去年下半年京东上市的时候，市值超过400亿美金，而当时的苏宁才100亿。当然最近的A股不错，苏宁的股价涨了不少。但是最后苏宁的规模也仅仅是京东的三分之一到四分之一的样子。所以你别不信，这些都是因为互联网的变化。

　　今天中国的经济在面临一个新的变化，所有的经济都在开始做新的尝试和变化。以前的很多规律都在开始变化，包括之前几位嘉宾讲的一些东西，我觉得都是我们以前传统商业看不到的，或者说提不到的。而这些新的尝试，他们用什么来作为镜子进行对照？我觉得互联网就是这样一个镜子。

　　这里面有几个我归纳的关键词，也是我在金融行业做服务的过程中，跟互联网行业做对比的时候，看到的一些对应的例子。问大家一个问题，2013年之前有多少人知道货币基金的？很少。但是现在有多少人知道余额宝[微博]？我想大家都知道了。我在做这个行业之前，做金融服务行业之前，也发现我有很多的金融专业术语并不懂。比如什么叫货币基金，其实货币基金就是银行间互相借钱，然后它们借钱的这个生意就叫货币基金。但是这个词如果叫货币基金，很高大上，一般人根本不太理解。而余额宝告诉大家，你只要把钱存进来就可以不断的增加。

　　我们以前认为是很正常的，但是在今天的互联网时代都不太正常。比如说我钱少一点，放到银行里面去，银行有一个专业词叫储蓄。再钱多一点干什么？理财。如果钱再多一点，买个基金。如果你有一百万放到一个机构里理财了，叫做信托。其实对于很多老百姓而言，理解这些词是很难的，但是我认为在互联网时代，我们重新来看这件事情，对于用户来说，无非就是老百姓把钱放进去，金融无非就是六个字，钱进去和钱出来。金融行业现在在谈混业经营，但是互联网可能把很多行业都打破了，而消费者要的是一个简单的逻辑。

　　以前很多人应该会用网银，我们到银行里办一个网银，柜台的人给你一个说明书，上面告诉你一二三四五，你按照这一步一步就可以回去搞网银了。当时我们认为也是非常符合逻辑的，但是后来发现，你用网银的过程很麻烦，有的时候不兼容，有的时候浏览器不符合，你要按照我的配置来配置你的系统。

　　我们以前都认为这个逻辑是很通的，但是今天可以问一问你们自己，你们今天都用过微信红包吧？微信教你怎么支付吗？支付宝[微博]给你看说明书吗？其实不需要，因为用户其实不需要懂这些。金融行业在过去十多年、二十多年里面都在讲逻辑，所以我之前跟很多金融行业的同学，尤其是一些做网上银行的同学说，你们过去十多年不是做的互联网，是做网站而已。因为做互联网和做网站的区别很大，就像做手机，做诺基亚[微博]和做苹果是不一样的，因为苹果重新定义了手机。今天还让你看说明书的行业都应该被颠覆掉。

　　今天你在买一个苹果手机的时候，苹果手机里面是没有说明书的，一个三岁的小孩就可以马上拿着这个苹果的iPad或者iPhone而就可以用起来，不需要看说明书。但是买一个诺基亚，最上面摆的是说明书，而今天诺基亚没有了。跟你讲逻辑的公司，我认为都会被颠覆掉。今天所有的重新定义的新的常态，都是重新的来让用户了解什么是真正的体验。

　　所以这也是这个行业里面，我们看到一些思维的变化，今天银行你去做任何的业务，尽管你是他的客户，但是他不会认为你是乙方，他认为是甲方。今天我们看到很多行业在发生变化，比如我们以前看到一个人想借钱，在传统金融行业里面你想借钱，银行认为首先是不是有风险。但是互联网人首先看到这个人缺钱了，这是好的机会。所以今天可以看到数千家互联网公司出现，P2P公司出现。而传统银行首先看到的是有风险。

　　也就是说，今天我们重新看待这个世界的时候，会发现不同的思维会决定你的取向。而我们重新看待这个行业的时候，重新定义资产，比如怎么看待企业价值。我们做互联网这么多年，其实很悲哀的一点，中国最好的企业，尤其是今天在美国在香港上市的最好的互联网公司，其实在发展的过程中从来没有拿过传统银行的钱，都是拿的海外资本。中国最好的这些银行，其实都看不懂中国最好的企业。你说这个行业还有什么样的前途？

　　我经常说一句话，我从北京过来的，在北京我们每天看到雾霾，看到PM2.5，这些是什么人创造的？我说是银行业创造的。我来分析一下，因为你可以看到在北京的周边，河北省，各种各样的化工厂、水泥厂、煤炭、钢铁厂，它们为什么能够生存？为什么能够发展？就是因为这样的企业长年可以拿了银行的便宜的资金，其实它们都是低效率的重复建设。但是像新型的服务业，像互联网、软件这样的行业，是无法拿到银行的资金的。因为传统金融看待资产的方式，第一你有没有房子，有没有土地，有没有一些设备。它认为这些是有价值的。但是今天其实我们认为人才有价值。但是传统银行看不懂，到你公司一看，在百度[微博]、阿里成长的时候，房子是租的，里面的电脑三年报废，里面的小年轻都是80后、90后，怎么能给你们贷款？

　　他们看不到这些人身上蕴含的机会。今天你可以看到，在这些行业里的变化，传统金融看不到互联网企业未来的价值。而今天重新定义企业价值的时候，这样的传统金融一定会被颠覆掉。传统金融看到的是短期的利润，比如那个钢铁厂最近有利润，我就会提供贷款。但是真正创造价值的企业它看不懂，为什么看不懂？其实跟它自己的机制有关系。我经常说，互联网给中国带来的最大的价值是什么？不是简单的技术，硅谷带来的不是简单的技术，而全新的机制，是重新定义了人的价值。你今天来创业，我哪怕是看到你还没有成立公司，你这个人靠谱，我就会给你钱，几百万、几千万甚至更多，而我仅仅当你一个小股东。这些机制就是从美国带来的。

　　但是传统银行业、金融业，比如我们看到中国最好的银行，有几家，比如像招商银行，中国最好的商业银行了，但是我去年下半年在天津参加达沃斯的一个论坛，正和它的前行长马蔚华先生坐在一起。我说马行长，你如果在互联网行业的话会更有power。他那时候刚刚离职，我说你特别像徐志摩的一首诗，轻轻的我走了，不带走一丝云彩。什么意思？就是我们试想，如果说今天传统的银行的fouder，它的高管，它的核心人员，他们自己都保护不了自己的长期利益和命运的话，只能为它短期的价值、每个月、每年的利润去奋斗，而不是更长期的利润去奋斗的话，他保护不了他的长期利益怎么保护用户的长期利益？怎么能为真正的长期利益的客户创造价值？是很难的。所以我认为这些都是传统金融一定会被颠覆的一个根本。

　　所以我们认为，这些大的背景正是孕育了一个新的机会，我们认为未来，其实金融行业不会叫这些名词，银行、保险、基金、信托，可能就叫钱进去、钱出来。未来很多的银行，我们今天看到招商银行、民生银行等等，其实每家银行差不多。但是未来我相信所有的银行会是差异化的，会是小而美的。尤其像义乌这样的地方会更有机会。我在北京鬼街附近办公，我说未来给鬼街上的餐馆提供贷款的一定不是银行，而是鬼街上的其它老板。很简单，给这个行业的人贷款的一定是这个行业的人提供的。因为鬼街上的老板知道哪一家的餐馆做得好吃、客人多，也知道哪个老板不赌钱。即使你把铺子赔给我我也可以重新开一家。传统的银行是做不到的。

　　过去我们说三百六十行行行出状元，而未来我相信是三百六十行行行出行长。好贷网做什么？我们就是发现不同的金融服务提供给不同的人。传统的金融服务已经腐朽了，他们看得懂过去看不懂未来。马蔚华先生，我是很尊敬他的，他在传统体系里面是绑定不了把自己的命运的。我们看到很多传统的企业家很困惑，为什么小米比联想强，都是这样的变化。很多人不太相信，说互联网是不是包治百病？我说互联网不是包治百病，而是专治各种不服。

　　互联网正在影响金融行业的很多边缘生态，今天可能只是影响边缘，但是未来一定会影响它的核心，这可能需要几年或者十年的时间。

　　更多的话不多说了，其实我们希望做什么事情？我们希望在今天传统的银行已经在开始改变它的网点，用手机来取代的时候，我们希望成为未来互联网上的金融入口，帮消费者找到合适的金融机构。我们在过去的两年里面，我们构建了一个线上最大的贷款搜索平台，同时我们也打造了一个链接的平台，在互联网上，我们有一个APP叫信贷圈，这个产品在中国已经囊括了超过15万信贷员，就像是贷款行业的滴滴打车一样。它可以链接所有这个细分行业的贷款服务者。同时我们又通过另外一个面向用户端的产品，闪贷，可以通过这个产品来找到可以给你提供个性化贷款的服务者。这是我们希望未来打造的。

　　我们通过一个大数据的平台，能够把人群进行细分。所以我觉得中国其实未来在金融行业里面的机会很多，因为中国的产业分布非常的丰富。各行各业，传统行业的人都有机会展开金融服务。我们有一个股东，它的总裁是美国前财长盖特纳。我们一起吃饭的时候，我说中国互联网过去是从美国拷贝过来，但是未来的五年、十年甚至二十年，中国有很多创新的机会是拷贝到美国拷贝到全球去，尤其是像金融行业。

　　我也希望跟所有的传统行业的人一起努力，希望你们跟我们一样，释放信贷业、金融业的能量，在这当中找到你们的机会。因为你们更懂你们的行业。我们一起抱团打群架，我们就有机会实现我们自己的愿景，让天下没有难贷的款，我们的名字也是这样取的，当时总理问中小企业，好不好贷款，说好贷，我们就取了这个名字。让天下没有难贷的款，和传统企业的人一起努力，我们抱团取暖。

　　谢谢大家。

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