“2014金家岭财富论坛”于6月20日至21日在青岛举行。上图为星展银行(中国)有限公司CEO葛甘牛。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2014金家岭财富论坛”于6月20日至21日在青岛举行。上图为星展银行(中国)有限公司CEO葛甘牛。

　　以下为演讲实录：

　　葛甘牛：各位领导、各位嘉宾，大家下午好，非常高兴受到青岛市政府的邀请参加本次论坛。

　　星展银行是新加坡最大的商业银行，新加坡作为世界财富管理中心之一，星展银行的财富管理业务也是我们的核心业务之一。星展银行进入中国有20多年，我们是最早在中国开展财富管理业务的外资银行，在过去数十年来，我们的财富管理业务受益于中国的金融改革，我们非常高兴青岛获批成立财富管理改革试验区，成为金融改革的前沿。我们相信青岛市通过不断加强组织体系、市场体系、行业生态体系和监管体系的建设，推动财富管理与相关产业协同发展。星展银行则非常希望借助我们在新加坡以及亚洲其他市场的财富管理经验，积极参与青岛财富管理试验区的建设。

　　财富管理综合改革是现在必要的趋势，过去十年的改革开放使得中国个人财富迅速增长，这也是入世后中国市场全面发展的结果。财富管理是资本有效流通的重要环节，对改善我国的金融结构，增加居民的财富，完善收入的分配和再分配都有重要的意义。目前的财富管理行业已经呈现出百花齐放的局面，银行、保险、信托等市场管理机构都在不断地壮大和发展，我们也看到中国的财富管理市场还比较年轻，还有很长的路要走，在这中间我们感觉到中国的财富市场面临一些挑战，我这里提三方面的挑战：

　　首先是人才，目前中国财富管理专业人才的增长，赶不上业务增长速度。我们从业人员都很年轻，我们服务的对象他们的阅历、理财经验都很丰富，这种差距使得我们对财富管理从业人员有非常高的要求，他们年轻但必须做到高度的诚实，高度的专业。星展银行在这方面做了努力，我们走入高校，在复旦大学等高校开展了培训，我们希望更多国际财富管理机构能够走入高校。另外是从业人员的资质问题，银行理财业务在整个中国财富管理行业中，起到了非常大的作用，也占据了非常大的份额，但是银行从事理财的人员没有专业资质，我们不少不尽职的理财人员，他们跳槽相当频繁，在从事理财这个方面，银行应该有专业的资质，这样既便于监管，也有利于这些财富管理人员自身职业的发展。

　　第二个挑战是投资者教育。大部分的投资者都以短期的利益为目标，我们的金融机构也是以产品为中心。从我们银行的实践中也深刻感觉到，我们现在有必要摆脱以产品为中心，逐渐地要转向以理财综合服务为主导的方式。另外，政府在这方面可以大有作为，中国目前正在从“政府起主导作用”到“市场起决定作用”的转变。提到市场就离不开风险，我们在这个过程中揭示风险，让社会接受风险，我们希望能够建立系统的投资者投诉、理财纠纷的仲裁、财富理财行业的法律诉讼机制，这样可以更好地保护投资者的利益，又能促进行业规范发展。

　　最后一个挑战，银行出现的情况是银行在混业销售，银行不仅销售自己的产品，还能代销保险产品、第三方理财产品，在这种情况下如何监管？我们建议银行自身将普通银行业务和理财业务分开，让银行成立专门的理财公司从事理财业务，普通的银行客户经理是不是与投资方面的客户经理有所分工。

　　更大的挑战是面临互联网的挑战，我们认为互联网和移动互联网已经是财富管理一个不可缺少的成分，星展银行在实践中间也体会到客户需要的是银行的服务，并不是银行，在这方面星展银行也做了大量的尝试。今年星展银行从客户的大数据中利用人工智能的技术对客户数据进行洞察，为客户提供更好地服务，让我们的客户经理为客户提供更好地服务。

　　我想提一下信息化的技术也拉近了各个国家的距离，各个市场的距离，从而形成全球统一的市场，国内许多投资者意识到地域风险的存在。外资银行的优势比较明显。而且在这方面，我们认为青岛市财富管理改革的综合试验区，在资本项下的可兑换方面做更大的尝试。

　　最后中国的财富管理市场需要大家一起努力，这包括市场、金融机构和管理层，要探索金融特色的财富管理之路，我们金融机构间需要加强交流合作，共同学习。我们对中国财富管理市场充满信心和期望，希望大家一起努力促进中国财富管理市场和整个金融事业的健康稳定进步，谢谢大家。