“2014金家岭财富论坛”于6月20日至21日在青岛举行。上图为法兴银行前董事长丹尼尔·巴顿。(图片来源：新浪财经 梁斌 摄)

　　新浪财经讯 “2014金家岭财富论坛”于6月20日至21日在青岛举行。上图为法兴银行前董事长丹尼尔·巴顿。

　　以下为演讲实录：

　　丹尼尔·巴顿：女士们、先生们，首先要向主持人表示感谢，向主办方表示感谢，我第一次来青岛。我在中国很多地方工作过，这是我有生以来第一次在青岛，在这么漂亮的海滨城市开会，我非常高兴。我在这里向主办方提一个建议，下一次请提前告诉我们来青岛开会可以带泳衣。

　　我要讲财富管理应该有什么战略。我跟大家分享一下，我过去20年在法兴银行当董事长所积累的经验，法兴银行是世界上先进的金融管理方面的银行。罗斯查尔德银行也是非常著名，在19世纪刚开始的时候，当时也是非常著名的财富私人银行。当时在伦敦、巴黎、苏黎士都有非常广泛的业务范围，我想利用过去的经验给大家介绍一下对财富管理的看法。我们在今天的财富管理中面临很大的变化，在过去的十年中，在监管领域中也发生了很多重大变化，不管在美国还是在其他的国家，包括OECD其他的成员国，不能给大家介绍具体的发展和变化，

　　对财富管理行业而言，他们已经是有50年的发展历史，主要是在私人领域中，而且主要出于避税的目的，在一些国家中应运而生，尤其在美国，在OECD其他国家，避税是主要驱动因素。在未来的财富管理中，这些旧的因素不再成为重要的驱动因素了。财富管理行业将会建立起越来越平衡的发展模式，在境内财富管理和境外财富管理中会建立起更大的平衡，我们也相信对海外的财富管理，有很多目的是用来避税的，以后会有很多的财富管理因素。出于以上各种原因也会进入全新的时代，之前我们也看到这些数据了，到2014年后财富管理在世界范围内有两个大的巨人，一个是美国市场，另外一个亚洲的中国，届时会有14万亿美元的规模，中国GDP还在不断发展，中国有很多高净值个人在不断的增加。

　　今天我想跟大家分享的观点，就是在这个行业发展的过程中，信托是非常重要的，资产信用也是非常重要的，我们想实现行业稳定发展的话，如果没有信用将是非常困难的，在法律体系中我们知道信托是基石，而且对信托而言，我们必须看到它有着非常悠久的历史，在许多国家都是如此。我相信在中国中央政府的层面上，目前做了相应的决定，要促进在这方面的进一步规范化。

　　第二点我想说，除了法律体系之外，我们知道在这个行业中是有更多面对面交流的机会，我们必须和经理之间建立信任关系。我们知道对产品而言，有时候我们选择相信，有时候选择不相信，但是你必须要对你的经理有深深的信任，你的经理人必须要有一个好的信息网络，一个好的信息网络才能让财富管理经理人更加了解自己的客户，在正确的时候提出正确的建议。财富管理不是超市管理企业，不是这样的，在我看来，目前在财富管理中随着互联网金融，互联网银行，以及互联网技术管理在不断地发展，我们也需要加以关注。

　　第三点，我们还要对监管有信任，对监管机构的能力产生任何怀疑的话，在监管框架中对监管者产生怀疑的时候会产生巨大的负面影响。消费者和客户他们必须对监管机构的能力和立场有信心。客户也必须向对于一个持久的可持续的监管框架有信心。我在自己的祖国在这方面曾经是深受其害，在税收方面出现很大的波动，这种波动性会极大的降低客户的信心。

　　最后一点也非常重要，我们也需要对监管体系有信心，在财富管理中我们有很多管理账户，我们客户的钱在财富管理经理人的账户中进行管理，因此建议我们必须加强监管，目前我们看到在行业中已经出现了审计方面一些新的发展，尤其对经理人的监管。所以我们这个行业来说，我们是需要在监管方面进一步加强力度的，我们相信在这个行业中会在一些领域，比如说后端的整合，有可能会进一步加强，会降低成本，我们的前端会有更大的差异。在新的监管环境中，我们认为对财富管理人员来说，我们能够建立起业务模型，尤其是建立税务适用的业务模型会越来越困难，我们面临的局限性越来越大，制约性也越来越大，对监管当局来说他们必须重视财富管理的重要性。

　　在今天上午有很多人介绍过，对财富管理来说，不能仅仅帮助富人管理他们的财富，他应该是很多高能力专业人士之间的结合体。我在这里提一个建议，我建议在发展财富管理行业的时候，应该循序渐进的发展，这样可以形成一个行业的聚合体，我们在这个城市中为了我们真正将财富管理获得成功，吸引更多的财富管理人士逐步加入进来。对于律师、审计机构、审计人员来说，我们没有短时间内在一个复杂的环境中找到需要的人才，对私人部门来说都是如此。另外，我们需要很多分析师，他们需要很多可信的来自市场的信息，我们需要技术，技术为我们带来可靠的信息。除此之外，在青岛打造的就是这样的聚集体，而且青岛有非常好的信息技术的基础，技术在发展这个行业中发挥非常重要作用。

　　最后，今天上午有一些发言人提到了，我们必须保持不断创新的势头，我们想进一步促进行业发展的话，不能仅仅固步自封，必须有更多的创新。我跟大家分享了我在法兴银行担任董事长期间积累的经验，在财富管理方面不要照搬美国的管理方式，我不建议大家照搬法兴银行的业务模型。

　　对法兴银行来说，我们认为对不同的国家而言，我们都要充分尊重当地的文化和实际情况，在发展自己的财富管理业的时候。我们的财富管理业在很大程度上是学习那些大银行，19世纪法国出现很多大银行，这些银行在企业银行、国际银行方面取得非常大的成功，在中国也是如此。在财富管理而言，就我所言，我对中国的理解来说，中国的银行会发挥很大的作用，他们也会发行很多产品，这些产品他们也是含含胡胡，是政府担保的，而且与政府有千丝万缕的联系。他们的经理在销售产品的时候给客户提供专业化的建议。

　　在我曾经有一个朋友，他也是参与了整个欧洲自由化的进程，在欧洲发展自由化的时候，他进一步打破了很多经济合作商的市场垄断地位，这个垄断完全改变整个行业。我在90年代的时候，参与了法兴银行的工作，而且我当时是提供资产管理服务这个业务是包含在银行业务中的。我们当时在设计产品的时候，我们也会通过银行的工作来销售这些产品，拥有独立的财富管理人，在今天已经是全新的模式了。

　　在90年代的时候，我也是创建了我们的资产管理行业的第二条腿，就是私人银行管理部门，私人银行这种类型的服务当时是由我们分行的网络所提供的，这是传统的组织方式，当时提到将它分离出来。但是说起来容易做起来难，这不是说五个星期就可以完成的工作，我们当时在伦敦、苏黎士、日本、印度我们也做了收购，在一些市场中也犯过错误，最后还是打造了私人银行部门，它有自己的文化和管理团队、IT系统，这也是在为客户提供管理方面发挥了重要的作用。

　　在另一方面我们可以看到，在过去100多年中，它一直是欧洲长期独立的私人银行，它提供非常高质量的服务，像高净值人士。通过以上这些例子，给大家介绍一下对于财富管理来说有不同的发展路径，在中国肯定有很多机会，也可以有很多机会探索自己财富管理业的发展路径。

　　女士们、先生们，非常感谢大家的参与，感谢大家倾听我的发言，我希望青岛在财富管理过程中取得成功，谢谢大家。