在医疗保障方面，方方面面都非常关注新医改，财政部门的领导已经明确表态，在三年的时间里，要投入8500亿政府财力(这是新增财力)来支持这个体系的建设。我们做一个粗线条预测，基本医疗保障三年之后的覆盖面应该基本到位，但我们毕竟是一个发展中国家，它的力度和很多社会成员的心理、实际需要有距离。举个例子，新闻报道上不断说得了白血病的孩子，家长拿不出至少30—50万的医疗费用救孩子的命。我们内部也讨论过，新医改三年以后能不能解决这种问题？实话实说力度不一定能够达到，但缓解他的困难方面肯定比现在要上一个大台阶。我们现在要实现这个保障水平，要托这个底。这是社会保障，另外在住房保障。

　　政府在安居工程上不能托的是经济适用房和产权房，而是廉租房，要让最低收入阶层住有所居，让他们稳定就带来全社会的纹银，这是社会应该托的底。我认为在廉租房上政府应该引导新建房和二手房能满足社会需要的适住房的层面，政府要比较多地引导，使它运转起来，防止夹心层，职业白领，进入职业生涯初期的人，没有办法拿到产权房的财力，但可以住进比较体面、整洁的住房。至于联组、适住房都解决好以后，可以让经济适用房、商品房的界限非常模糊，以后应该逐渐让市场解决资源配置的问题，高档房和豪华房政府应该考虑的是收税，而不是过多关注价格问题。这样通过医疗保障等方方面面的政策落实，使民众的收入切切实实得到提高。

　　我认为要通过一定政策手段经济一个问题，就是发挥消费的潜力。农村地区我们已经积极实验家电和汽车、摩托车的“下乡”，政府给予必要的补贴，这样发现农村区域在临界点之下阶层的潜力。同时也在发展耐用消费品无抵押消费信贷，住房信贷和汽车信贷有一定的制约，但其它耐用消费品可以实验无抵押的消费信贷。

　　合理调整结构，抑制不合理的收入悬殊，邓小平晚年最关心的问题之一就是收入分配的格局，他是力主让一部分人先富起来，但在他晚年和弟弟邓肯谈话中间，非常关心一部分人先富起来，发展起来所关注的问题不比不发展起来的少，可能问题还更多，怎么处理好这个问题，他说关系到中国现代化的命运。我们现在要推进的制度化建设可以放在这么几点。企业面收入一定提高应该做出政策调节，最近数据统计里，大家已经看到，特别是大型企业或者垄断特征的国有大型企业，他们在国民收入分配中的比重明显提高，这些垄断企业有自然垄断因素，不可避免，也有国家给予他的特许权所形成的垄断。某些垄断需要今后改革之后消除的，比如电力行业厂网分开的改革就是基本方向，不得已改革自然垄断的书店网还带有明显的垄断特征，发电厂应该更多推向市场，通过竞争，把自己的产品(电力)竞价入网。诸如此类改革推进的同时，我们应该在垄断企业，大型企业应该上缴国有资产收益方面，应该做出进一步的实际调控。2008年已经开始运转的中央级左右资产经营运算，理念的基本规定非常值得肯定，所有大型企业在国资委管理监控之下的100多家，要大体按5%、10%两档向国库上缴收益。在此之前还有中石油、中石化石油方面带有垄断性的国有大型企业已经开始上缴石油特别收益金。中央级的国有大型企业最后收缩到100家以下，逐步发展一户一律的特定法案，通过代表全体公民利益的立法程序，在法案上确定某一个特定国有大型企业按什么样的功能定位，应该怎么处理向国库上缴的资产分配的事情。这个事情在今后调整分配格局里要处理好的创新和改革事项。

　　方方面面非常关心的个人所得税，我非常赞赏前面刘遵义教授说到的思路，在中国按照十一个分类征收个人所得税框架之下，简单的讨论提高起征点的问题没有意义。财政部所说，如果现在起征点简单提高，实际上对富人更有利这个前提条件下说的，个人所得税其它都不变，光提高起征点确实是这么一个结果。但我们的发展方向是综合和分离相结合的个人所得税综合配套改革，我个人看法，这纯粹是建议，可以把资本利得抛在一边，它比较敏感和特殊，其它都进入综合。如果都进入综合，其它很关键的事情是要做好它的技术性前提条件到位的工作。现在我们每个人有公民身份证，公分证号码应该成为社会保障号码，也同时成为个人纳税号码，这号码应该终身不变，应该在整个登记系统里是唯一的。作为金融资产，比如存款无论在哪个柜台上办理，第一步要当验证个人身份证是不是有效证件，是不是真实的，在这个基础之下统计的已全部金融资产资料，这样把年度利息放在这个号码之下可以进行累进征收，可以把所有综合收入综合一起超额累计。我们可以不动起征点，就在一开始档次上调低1%，最高不超过2%，对应的是比较低收入的社会阶层，虽然也要缴纳个人所得税，但原来一交就是按5%交，现在降低到1%。这已经进入到纳税人范围，但是是比较低收入阶层的1%的税率可以一直延伸到所谓中等收入阶层的下沿。中央文件明确说以后要培育中国的中等收入阶层。

　　我认为，中等收入阶层按原来5%的最低税率覆盖他就可以了，可以从下沿覆盖到上沿，举个例子(没有经过具体测算)，假设中国中等收入阶层月收入7000元，一年就是8万元出头，假定是这样，5%的税率可以覆盖年收入8万多。我现在没有能力做具体数量上的测算，只是举一个例子。在此基础之上，我们可以认为，个人所得税可以加大调节力度，加大收入再分配力度，从5%调到15%，最高可以调到2恩亿%，现在的40%、50%可以取消，从九级累进变成九级累进。综合配套方案明显降低低收入阶层，提高中等收入阶层，加大高收入阶层的实际税赋，再分配收入就可以很快发展起来。这是粗线条的建议，但我认为这是应该考虑的配套改革方向。

　　税制分配另可以发挥另外一个税种就是不动产税可以给予关注，就是物业税的问题。我们称作物业税的表述，在文件里借鉴了相当物业税的表述。但这个文件设计和香港物业税有不少的区别，它应该对应的是市场经济成熟国家所称的地方政府所做的税基和主要支柱的房地产税或者不动产税，有的国家称为财产税，财产税里还要考虑遗产税的问题。如果定在物业税是在保有环节评估，进行税基评估，它的好处是可以校正地方政府行为，促进房地产健康发展等等，除此之外，它可以给中国有产权房的社会成员增加一个保有环节的税赋，这个税赋可以起到一定的调节收入分配的作用，实际上是通过财政方面的税赋达到收入分配调节作用，促使以后有能力买产权房的中等收入阶层，买房的时候买小户型的住房，抑制拿房炒作的投资、投机者，保有房的范围不能像现在这么肆无忌惮，整个带来需求的变化会影响供给方。开发商要努力在自己的地皮上更多开发小户型住宅，带来中国集约水平的提高等等，综合效应至少在收入分配方面发挥它正面的效应，可能还有其它的问题，我就说到这里，错误、不当之处请批评指正。

　　主持人：中国进出口银行首席经济学家王建业

　　谢谢贾康所长，下面发言嘉宾是零点集团董事长袁岳先生，袁先生是北京社会大学博士，零点集团的豚董事长兼总裁，袁先生也是国内多年专家媒体的作家及主持人，也是广泛涉猎各个活动的社会活动家。现在有请袁先生。

　　零点集团董事长袁岳

　　我认为讨论消费和储蓄要有当前和周期感。谈一般性的储蓄和消费没有汲取一个教训，就像以前做“十一五”“十二五”光考虑线性的，没有考虑危机。我们要考虑危机箫条期、复苏期和复苏繁荣期，和下一个繁荣期，这些考虑的产生的做法会完全不一样，今天大部分的措施即使我们做了很多的事儿，在危机期人们的基本心理是花一千元买两千元的东西。本来“月光族”比较多，但在危机期是显著降低的，明显消费情绪趋于保守，今天我们应该在下一个景气周期中拉动消费的作用，只要危机持续够长的时间，内需变化不会有特别显著和实质性的变化。当危机期的时候，整个消费都会当的，欧洲、美国和中国都是这样，但到繁荣期，自然会奢侈，经济消费有它自然的规律，今天国有和政府部门比较多，大家会从政府操控角度谈的比较多，市场规律和消费心理了解得会稍微弱一些，其实经济有它自然合理性。今天的经济危机会对欧美前段时间某种过度惩罚性的回归。

　　今天我们讲的大部分经济消费周期应该是对下一个景气周期有一个预期。今天我们遇到的是百年未遇的经济危机，如果延续四到五年是相当正常的。今天我们要讲的是把四到五年以及四到五年之后两个期分开。当今天我们所有做的事情在未来四到五年之后要发生什么，这是我做的简单判断。

　　一个美国专家跟我说，只要经济周期恢复，美国消费也不可能恢复到2008年以前。我跟他有一个相反的命题，下一个景气周期，中国的消费不仅是现在的状态，会翻倍还要多。我有两个判断基础，我们做了那么多的保障措施，在上中国上一个景气繁荣周期的时候，中国政府对民生投入比较多，目前危机期之后，全球采用刺激经济政策中间，中国政府在民生投入方面依然投入相当有力，无论是保障房还是医保三年中间全面建成全民医保，还有养老保险、城市化、新农村还会继续推进。下一步我们会看到保障效应。构成中国高储蓄核心动机是三点：养老看病需要、子女保障和为大件消费品储蓄。保障效应在下一个景气周期会发挥明显的作用。居民消费在37%左右下降到15%左右，会有20多个百分点下降的时候，中国整个现有消费市场的扩展会产生多倍的效应，这个效应我们会在下个景气周期看到。

　　下个景气周期，独生子女会成为消费主力。大家知道，独生世代是非常特别的，他们是第一代完全不同于中国传统文化的消费者，所有劳人家讲的崇尚节俭等等，都是对非独生世代说的。家庭当中，我们会出现很特别的购买单位并合现象，以往父母有几个孩子，不是并合的时代，只有独生世代消费单位会并合，买一个房子，父母首付，小孩子供房，这是独生世代的现象，这是购买单位的并合。并到什么地方呢？兼并的是下一代，所以在下面的15—34岁的人群不仅仅是市场新一代的消费主力，同时带动了父母。这是下一个消费周期中充分现实出来的，以他们为主题，同时社会保障力度明显减低，整个市场会表现出高度的繁荣。今天我们所做的东西都是要为下一个市场消费繁荣做准备。

　　下一代市场消费繁荣会给企业带来一些重要的机会，由于中国市场多倍的倍增，中国目前产品供应能力是不够的，所以第一次产生了对全球消费市场具有带动力的市场，今天我们大量向美国、日本市场出口，但在未来多倍倍增的情况下，倍增出口才对中国形成规模，整个经济的动力作用才会充分体现出来。

　　正因为中国消费市场具有明显的带动作用，而且中国年轻消费世代有新的消费特点，比如目前中国年轻消费者的消费周期，比如用一个手机、MP3，周期短度和日本差不多，和世界周期差不多，以后会短于日本，这样的市场中间才会产生本土、领到国际时尚的消费机会，所以下一代会产生本土市场品牌或者初始奢侈品牌的机会。

　　这个中间三个很重要的支持市场的措施，三个措施方面的表现决定机会在中国本土商业机构中还是境外的机构？

　　1、研发的改变。很短的周期里，人们换产品很快，根据产品的样式和新技术决定的，产品短周期研发决定了抓住市场的能力。传统的汽车四年研发一个，日本人变成两年半，所以他抓住了美国的市场。未来我们推出一款新车的时间可能一年或一年半，这样才更加有利。

　　2、研发的基础上信息化基础提供能力。

　　3、消费金融的支持。

　　现有基本能力中间，信息的支持是我们最强有力的，尤其在3G应用以后，3G大规模应用，在IT通信应用方面将处于世界的前列，尽管我们已经重视创意和创新产业，但力度还是很薄弱。现在银行卡处于快速发展中间，将来在3G中间，IT可能会提供更好的实现支付的支持，但可能我们的消费信贷，消费金融部分目前还较为薄弱。

　　这些技术不够到位的时候，会变为市场繁荣的制约措施。企业应该可以看到这个商机，所以今天的危机不要看作是平面的，是两面的，为下一步做好准备，这样我们不仅有旺盛的内需，也将改变我们在全球消费市场的表现能力。谢谢大家！

　　主持人：中国进出口银行首席经济学家王建业

　　谢谢袁岳先生。三位嘉宾蔡剑波博士谈了银行卡、消费信贷，贾康所长谈了如何调整财税政策，促进低收入群体的消费。袁岳谈了超越危机周期角度为下一步中国市场繁荣做的准备。这些题目不仅对国内，对国际友人都是很有吸引力，很有意思的题目。

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