新浪财经讯 2009年5月15-16日第二届陆家嘴论坛在上海浦东香格里拉酒店召开。以下为“分会场七——金融服务与中国消费市场发展”文字实录。

　　[许斌]各位来宾，女士们，先生们，大家下午好！

　　[许斌]很感谢大家来参加陆家嘴论坛分会场七。我们分会场的主题是金融服务与中国消费市场的发展。大家知道消费在中国国民生产总值当中占了大约35%。在全球金融危机的背景下，如何提高消费在中国经济当中的带动作用，是我们很重要的课题。金融就是经济的润滑剂，前几天银监会提出里在上海等四个大城市建立消费金融公司的建议，我们都非常希望听到业内人士以及学者对这个问题和相关的问题的分析。

　　[许斌]今天我们很荣幸的请到了五位重要级的嘉宾，我分别对他们做一个简单地介绍：第一位是李晓鹏行长，中国工商银行股份有限公司副行长。李晓鹏先生1984年加入中国工商银行，04年9月任中国工商银行副行长。08年兼任中国工商银行中东有限公司董事长。大家都知道工商银行现在是世界上第一名的银行，我们很期待李行长怎么样评述工商银行如何推动中国消费。

　　[许斌]第二位许罗德先生，中国银联总裁。先后任中国人民银行办公厅秘书处处长，07年8月任中国银联总裁，他还是中国金融协会常任理事，中国金融标准化委员会委员。我们知道银联在国外，中国几乎所有的银行卡都是银联，去香港消费也会走银联那条路。消费肯定跟信用卡密不可分，许总的银联是支撑信用卡的支付系统。我们也会非常有兴趣听许总对促进消费，银联会起怎么样的作用。

　　[许斌]第三位嘉宾是陈东升先生，泰康人寿保险股份有限公司董事长兼首席执行官。陈东升先生开创的中国500家大企业评比的先河，并成为中国嘉德拍卖有限公司和泰康人寿保险股份有限公司的创始人，现任泰康人寿保险有限公司董事长兼首席执行官。我们实际上很多朋友对陈东升先生非常熟悉，他一直非常有创意，特别是提出保险也是消费的一部分。今天我们提的金融刺激消费的观点，陈总肯定会有他独到的见解，我们非常期待。

　　[许斌]第四位先生是卢伯卿先生，德勤中国首席执行官。卢伯卿先生于1981年加入德勤洛杉矶事务所，08年10月起正式担任德勤中国首席执行官。曾两度荣获上海白玉蓝奖。我们也很期待卢先生能够从我们体制之外，来看待体制之内的金融，应该有哪些方面需要改善，促进今后几年很长时间中国经济的发展。

　　[许斌]最后一位是我的好朋友肖耿先生，清华——布鲁金斯公共政策研究中心主任。肖耿先生1991加入世界银行经济改革研究小组，97至00年被评为哈佛国际发展研究院研究员。现在担任清华——布鲁金斯中心主任，主要从事中国企业金融及制度方面的研究。前面几位都是行内一线高手，最后一位和我是同行，都是搞研究的，我们也非常期待肖耿博士能够从研究的角度，对我们消费和金融之间的关系做一些评述。

　　[许斌]我就不多说了，今天的会议是这样安排的，我们按照会议的议程，由每位嘉宾做一个发言，我们有很多时间可以留下来做互动，我也会提一些问题，欢迎在座的朋友们能够提一些问题。首先邀请工商银行股份有限公司副行长李晓鹏先生发言。

　　[李晓鹏]感谢许教授的介绍。也非常感谢我们这么多朋友能够有这么好的耐心，牺牲休息时间参加这个分论坛，说明我们在座各位朋友对金融和消费市场的关心。我后悔今天我没有带一些好的产品，特别是优惠的产品，对我们今天有耐心的朋友给一些奖赏，但是没问题，你可以到我们工商银行的机构去。今天我们工商银行上海分行的孙行长也参加了会议，你们到上海去，我相信他会给你们更多的服务。

　　[李晓鹏]金融和消费的问题是非常重要的话题。消费的角度上讲，无论是购房、购车、买保险也好，都离不开商业银行的金融服务。工商银行的情况看，我们开办消费贷款已经有十多年的历史了，经过十几年的发展我们现在已经位居中国商业银行个人消费贷款第一的市场地位。去年年底我们的个人消费贷款余额8600亿人民币。当然这里边住房贷款占了大部分，大概7000多亿人民币。还有1000多亿包括汽车、旅游贷款、助学贷款，也包括我们的装潢等等个人消费贷款。

　　[李晓鹏]今年前几个月个人消费贷款发展速度还是不错的，四月底我们个人消费贷款比年初增长了将近500亿人民币，比去年同期增长82%。这说明我们市场情况很好，银行消费贷款发放情况也比较理想。在促进消费贷款增长的过程中，作为工商银行，我想通俗地讲大概做了两件事：第一件事，我们确定了比较科学的发展战略。这个发展战略就是一个梯度推进消费金融发展战略。大家都知道中国资源辽阔，人口众多，我们对消费的需求也是不尽一致的，不同的地区、不同的人群都有不同的需求。

　　[李晓鹏]因此，中国开展消费贷款这十几年来我们是稳健推进、梯度发展。对于那些经济相对发展较快的，收入较高的，对消费信贷金融需求有较高需求这些地区和群体我们采用快速发展，在机构、政策各个方面。有些地区可能比较慢一点。当然十年过去以后，这方面的需求还是很旺的。我觉得还是比较成功的，也是我们在发展中把握质量很关键的一点。

　　[李晓鹏]第二点，我们制定了优化的业务流程。原来搞个人的消费贷款，中国商业银行都没有什么经验，特别是风险防范方面，相对于我们法人公司贷款来讲有很多特点。因此，在一开始搞个人消费贷款的时候，我相信包括工商银行在内都搞了很多年，大家都知道特别是汽车贷款。总结这几年，我觉得一个优化的业务流程非常重要。

　　[李晓鹏]工商银行是一个比较稳健的银行，我们有一个比较发达的信息管理系统，同时我们有一个庞大的客户群体。我们依靠这样的信息和计算机系统我们建立比较良好的控制系统。使得我们在消费信贷发展过程中既有一定的速度，同时又确保我们的质量。目前我们的消费不良率是很低的。

　　[李晓鹏]我们这两年不断地根据市场的要求，加大我们产品创新的力度。工商银行消费贷款的品牌，在这里简单做一个广告就是幸福贷款，包括幸福之家，主要是我们的住房装修贷款等等。和住房和家有关系的叫幸福之家。第二个“幸福快车”，买汽车和买汽车相关的贷款我们叫“幸福快车”贷款。还有一种贷款叫“幸福展业”，就是和我们个人搞经营有关系的，比如说我们个体经营机构的贷款，我们叫幸福展业贷款。小的民营企业需要申请贷款，我们很多。围绕幸福贷款系列我们大概有几十种，基本上还是满足目前消费贷款的需要。

　　[李晓鹏]当前大家对市场消费的问题比较关注，我们也注意到一些数字，到三月末全国零售商品销售额同比增长了15%，比去年同期多了百分之一点多，还是不错的。下一步工商银行对中国的消费市场充满信心。我们的工作有两句话：第一句话继续巩固中国第一大消费贷款银行的市场地位。我们目标是经过两年的努力，能够把个人消费贷款的余额、总量扩大到一万亿，就目前的8000亿扩大到一万亿，一年增加1000亿。我们有这个信心在金融支持力度上方便我们广大消费者。

　　[李晓鹏]第二句话：适应新的市场需求，加大多元化产品的创新。刚才我也讲到过去几年做了两件事，现在还需要做两件事。

　　[李晓鹏]现在在消费金融服务创新方面，有很多问题需要大家思考，从目前行业来看我们消费贷款的模式都是“间客制”，这里边现在看来风险还是很多。我们发展消费信贷的业务要在完善间客制的基础上要不断探索直客制。大家关注最近银监会颁布金融消费公司的业务方式，可能直客制比较多，成本低一点，客户方便一点，办事效率高一点，当然也有一定的风险，就看你怎么选择客户了。这一点要加快创新。

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