[王黎明] 比如说，我们将配合银监部门向有关财政部门申请，能够放宽对金融机构的风险准备金的提取比例，能够加大对贷款的风险处置功能，能够对小型企业贷款由地方增加一点风险补助资金。这样的话，通过多种形式既换取了金融的支持，又使小企业便利地获得资金，共同应对金融风险带来的不利影响，使中小企业在促进经济发展中发挥更好的作用。谢谢各位！

　　[朱晓明] 谢谢王司长，你对中小企业的深刻分析是中国最权威的声音。下面有请招商银行行长马蔚华行长。

　　[马蔚华] 关于解决中小企业融资难的问题的会议参加了很多，确实是很困难的问题。首先是一个国际性的话题，全世界都在呼吁中小企业融资难的问题。第二，它是历史性的话题，我在银行干了几十年，从来就没有离开这个话题。

　　[马蔚华] 第三，它是一个顽固性的话题，这个问题越说越困难。今年我们到4月底，贷款是51700亿，但中小企业融资难的问题好像不但没有解决，还有一点更困难了。因为一季度末的时候，中国社会科学院有一个调查，对中小企业融资难的问题进行了调查，呼吁资金宽松人的比例比去年年底下降5个点，就是不宽松的点又上升了5 个点，这个问题不是贷款总量多就可以解决的。

　　[马蔚华] 为什么难呢？刚才大家都说了，确实有各方面的原因，一个是从大的经济方面看，经济危机、金融危机、经济下行，中小企业更是雪上加霜。第二，从银行自己来看，过去我们都是追逐大的企业，银行的制度是为大企业设立的一套体制。所以，银监会下了不少功夫要想改，但不是马上可以改过来的。

　　[马蔚华] 当然还有大的社会政府各方面的环境问题，但是能不能解决呢？我自己在招行干了十年，我在招行觉得我们这样的银行好像跟大企业干，我们比较被动，选择中小企业还是门当户对的。五年前，我们开始全力调整我们的信贷结构，向中小企业倾斜。

　　[马蔚华] 目前，到一季度末，我们招行对中小企业的贷款在批发贷款的比例已经将近45%，过去这三年，对中小企业贷款的增长平均是30%，高过我们批发贷款十几个百分点。今年的一季度末，我们贷款中对中小企业的比例还在上升，我们这三年上升6到7个百分点，不良率下降6个点，现在不良率，今年一季度又下降了，在 2.5%左右，说明只要下功夫还是能够保证风险和收益平衡的。

　　[马蔚华] 在我们推进中小企业方面也遇到了很多的困难和头疼的问题，就是原有的体制基本不支持中小企业或者小企业。所以，银监会去年批了我们在苏州小企业信贷中心，是一个准法人的体制，现在是单独的六项机制考核。这其中最大的优势是我的客户经理和我的客户紧密接触，可以最清楚地了解客户的意见，他们一顿三餐吃什么都知道，肯定对他的风险有把握。

　　[马蔚华] 所以，现在运行的半年多，还非常不错，平均上浮20%。我现在体会到，支持中小企业光靠银行还不行，刚才王司长提到的政府政策很重要。我觉得这几年我们各方面做了很多的呼吁，我当人大代表、当政协委员也有很多的呼吁，很多的建议已经得到解决。

　　[马蔚华] 但是现在有一些问题还要继续呼吁。一个是给中小企业贷款的金融机构不管是大小银行，应该在营业税上给予进一步的减免，鼓励他们，因为中小企业确实成本高，给大企业十个亿，给小企业一百万可能比例都差不多，但收益完全不同。

　　[马蔚华] 另外政府要多发挥一点贴息的作用。从美国、欧洲到日本，贴息是普遍支持中小企业的手段。第二个，建立中小企业融资的风险分担机制。这个我和苏州、江苏很多地方的政府已经谈好了，由当地政府出钱建立一个风险基金，将来中小企业真的出了问题，他们替银行分担一点。我想这对银行是一个鼓舞，从基层开始，一个一个跟他们谈好，把网络建立起来，他们很支持，他们也算帐，认为是合适的。

　　[马蔚华] 第三个，刚才王黎明先生讲的，不应该光靠银行一个渠道，而应该在直接融资上，在创业板，在债券上都应该给中小企业开辟多元化的融资渠道，甚至待会硅谷银行也会讲，中国应该试办一个硅谷银行，我们不仅有风险投资还要有风险信贷。

　　[马蔚华] 还有一个是银行技术上的问题，因为现在小企业跟大企业的汇款往来，大企业欠小企业的没有商量，所以小企业的应收货款非常困难，资金周转不利，我们觉得有关部门应该在财务制度上建立应收帐款凭证化。这是全国统一制定的，然后小企业可以通过凭证抵押贷款。这是一个创新。

　　[马蔚华] 还有一个，小企业资金有一些法律纠纷的问题，本来几十万、几百万，官司却要打几年。这方面应该学习深圳，叫做小额潜在法庭，迅速解决企业之间的纠纷问题。最后，还有一个社会的信用问题。我觉得现在的问题舆论很大，呼声很大，决心很大，但是，怎么解决要形成合力，要有具体的办法，要一件一件的落实，这样才能见到成效。谢谢！

　　[朱晓明] 非常感谢马行长的精彩发言。我在有的场合做一些演讲的时候，会讲到达沃斯论坛讲的“领军者”，举的例子就是举他，他拿到了几个世界第一。刚刚我们听到了他的金融创新的办法，我相信今天在座的中小企业家们对马行长的话是非常关注的。下面有请上海农村商业银行董事长胡平西先生。

　　[胡平西] 大家好，我觉得我们今天讨论互动的主题很有意义，因为金融是现代经济的核心。科技是第一生产力，创新是一个民族的灵魂。中小企业应该是最活跃的经济细胞，都很重要，关键是如何有效聚焦。我现在所在的单位是上海农村商业银行，带了一个“农”字，服务“三农”，也是一项很光荣的社会责任。但是，由于我们上海是现代化的大都市，第一产业在经济当中的比重不到0.5%，这也就意味着我这家商业银行真正涉及到“三农”方面的业务不到2%，也就是说大头是一般股份制商业银行的概念。

　　[胡平西] 那么，这就决定了，我所在的这家银行所服务的对象主要是中小企业。这么些年来，我们5000万元以下的中小企业客户达到5000多户，大致在350亿左右。其中500万以下的客户有3000多家，它的市场份额占整个上海市30%以上，因为500万以下属于小客户。

　　[胡平西] 今天讨论的话题不单单是一般的中小企业，当然我们还是要继续给予积极的支持。今天讨论的话题还带有科技创新，也就是说我们科技与金融怎么交融，银行与企业怎么互动，我觉得这里需要关注一个问题，这个问题很重要，特别在上海。

　　[胡平西] 因为一方面，我们上海有类似于张江高科这样一大批的高科技园区，这里面成长着众多的中小企业。另一方面，我们在黄浦江两岸又聚焦着众多的中外资经营机构。那么，怎么样能够使得金融与科技有效的交融，银行与企业有效的互动，陆家嘴与张江有效的连接，我觉得这是一个很重要的课题。

　　[胡平西] 这里就涉及到金融怎么支持科技创新的问题，就是这个话题我昨天也跟我们美国硅谷银行的总裁贝克先生做的单独的交流，因为我对这个话题比较感兴趣。因为我们上海新一轮的发展必须以高科技产业化作为引擎，上海有这么多创投型、创业型的中小企业，怎么样把这股力量有效地挖掘起来，他们离不开金融的支持。

　　[胡平西] 那么，现在我们科技投融资市场主体，我们通过调查发现，主要包括政府及其下属投资机构，科技园区、孵化器、直投机构、创投、风投、私募等，再加上科技型的中小企业和传统企业。那么，虽然门类齐全，但处于传统经营的脱媒状态，一方面众多处于科技创新阶段，且具有良好发展前景的中小企业渴望资金支持。

　　[胡平西] 另一方面，传统的银行信贷由于自身的制度安排，特别是风险控制的要求，望而却步，爱莫能助。信用放款的要求多，所以，说需要正常合理的资金需要，与我们根据制度的规定，允许给予支持的，客观上形成了鸿沟，形成了一道障碍，所以要解决这个问题，要从几个方面入手，首先要进行制度创新，我们有些制度安排要根据形势发展的需要，予以研究加以突破。

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