分论坛：保险业的责任与使命(2)

　　何刚：舒先生讲得非常全面，而且把企业社会责任分了不同的层次，不同的范畴，既具体又抽象，既有现实的目的也有长远的规划。接下来有请郭主任讲一下目前中国保险业企业社会责任是什么状况，可以采取的措施，从整个行业来看重点应该在哪里？

　　郭金龙：谢谢主持人。

　　实际上问题稍微具体一点，因为我是搞理论研究的，我还是想从理论的角度去谈这样一个题目，这样的话我们能够更全面的理解保险业的责任和使命。因为我们所说的责任和使命不仅仅是社会责任。从理论上怎么去考虑这样一个问题呢？我觉得近年来保险业理论方面研究的一些成果，可以有助于大家去解释这个问题。大家都知道保险具有三大功能，首先是经济补偿功能，实际上经济补偿功能是促进社会经济的稳定方面，是有非常好的作用，非常独特的作用。第二个方面就是资金的融通功能。因为现代保险业最大的特点与传统的保险业的差别很大。就是说不管是自己的负债或者是从资产的结构来看，现在大家都非常关注保险业在金融市场上的动作。实际上保险业在发挥资金融通功能是促进资本的有效配置。第三个方面就是社会管理的功能，也是现代保险业的重要功能，社会管理的功能涵盖面也是比较大的。比如说从社会保障的角度来说，现代保险业的商业保险已经成为社会保障体系的重要组成部分，我们国家现在目前在这方面也发挥了重要的作用。比如说作企业年金的经营管理方面，比如说在新农村合作医疗方面，在农村养老保障体系方面，实际上都发挥了很大的作用。

　　另外社会管理功能在其他方面也有体现，比如说我们推出了交强险，在保险也介入之前，车出现事故的时候很多是当事人之间进行沟通，矛盾激化很严重。但是我们保险业介入之后，实际上大大缓解了这样一些矛盾。包括今年又推出关于校防责任险的举措，也是有助于缓解社会这样的一些矛盾。上一个论坛当中还提到关于巨灾保障体系方面的问题，保险业在巨灾保障体系，包括其他应急体系方面，也有它的独特作用。比如说在整个国家风险管理体系当中的作用也是非常巨大的。从发达国家来看，出于商业利益的考虑，在化解或者进行风险防范方面，也是发挥了很重大的作用。比如说把风险防范的措施提前，可以帮助制定很多风险评估技术的标准，比如说在汽车保险方面，在其他很多方面都发挥了重大的作用。而且这种作用应该是保险业非常具有优势的，我们要理解保险业的责任和使命的话，从这三个方面，实际上可能我们会理解得更全面一些。这三个功能既是保险业的三大功能，实际上也是保险业的责任和使命。我们作为保险从业人员，我们应该时刻考虑这些问题，不仅是我们从业务上去考虑这些问题。实际上从理论上或者从大局去考虑这些问题，这对整个保险业的发展，对整个保险公司的发展，甚至于对保险从业人员个人的发展都是有非常好的、积极的作用的。

　　何刚：谢谢郭主任，刚才舒处长和郭主任分别从行业监管、理论研究的角度讲得非常深刻也非常全面。其实我们也可以看到，这个要求还是很高的。下面我们换一个视角，台上有两家保险公司的老总，首先有请泰康的邱总讲一下，从泰康的角度来看如何理解保险业的责任和使命？

　　邱希涥：首先非常感谢，我觉得领导和专家讲得非常全面，我只能从自己的思考来讲。我从两个角度来谈一下我们的看法。一个从我们公司来讲，面对这样大灾难时候社会的责任。第二，从我们公司作为一个保险公司来讲，更深入思考比较重点方面的责任来讲。第一方面，在这次大灾面前的社会责任。有一个情况是这样的，这次灾难危害的程度和现在仍然有复杂的程度其超出我们大部分人的想象。我为什么这么说呢？我在四川呆过很多年，我曾经是泰康四川分公司的总经理，一说汶川、北川我都非常清楚，复杂的程度我都比较清楚。所以一看电视总理说24小时把路打通，其实这是不可能的。包括昨天晚上绵阳的同事通电话的时候说为什么现在堰塞湖那么厉害，现在只能泄1/3。问题是泄下来之后会变成什么样呢？巨量的水流过所有的灾区，各种复杂的程度使这次灾难更加厉害。我除了做这个以外，在地震以后我和董事长还去了灾区，去了北川的边上，看到的情况，包括在绵阳的体育馆，几万人在当中，当时就想到后续人员的管理和在大灾以后对政府的诉求会提出巨量的要求，所以后期确实是很复杂的事情。所以在这种情况下，大灾面前保险公司的责任我是这样看的，因为这是在紧急的情况下，第一个应该是特别快速的理赔。因为到了现场你会看到，尸体就在那你，你还要身份证、原件，这时候都不在了。我们完全快速理赔，理完了对不对，但是在这么复杂的情况下我们还是要快速。在快速过程当中，流程的简化，本来应付正常的情况下的流程，在急切的情况下一定要简化。本来要确认这个人是不是没了，你看到了你还不快一点。所以在这方面是一定要做的。

　　第二个，保险公司除了理赔以外还要提供全方位的服务。各个公司的情况不同，我们全国的整个数据是集中的。当那里电话都不通的时候，在全国各地拨我们服务电话会拨到中心来，把所有的保单调出来，把在那个地方的客户发了短信，成功率只有七点几。在这个过程当中，在保险责任之外提供的服务非常好。我们碰到几个人出来之后，保险公司可以利用其他的服务帮助到这些灾民。另外保险公司所有工作人员应该坚守岗位。使我很感动的是，我在现场确实有一个业务员陪我们一起走，去看在北川附近的客户。她的丈夫、孩子都在汶川打工，不知道家人的生和死。这时候我觉得那个人使我感动，汶川我回不去，但是这里的客户是我要去的，确实把所有的客户都走了一遍。还有一个客户是为孩子买了保险，但是自己被砸死了，就没有办法赔款，所以我们只有献爱心。我从这个业务员的角度我再讲一下，保险的从业人员，包括营销员的本身通过长期职业训练以后，在大灾面前表现出来的不是夸张的，政治性的口号，是真正在为客户服务的，这种服务是我们可以为客户带来的增值服务。因为保险营销员提供的服务是一对一的服务。在这种情况下能够提供更多的个性化的服务确实是体现了责任。

　　最后一点，我觉得社会责任还有我们的捐款。因为，公司也捐了。但是，我不是想说我们公司捐了多少钱。而是第二天全公司的个人捐款，当然我自己也捐了很多，因为有我们董事长带头。我们整个公司个人员工捐了300多万，就是在两天的时间内自发捐出来的。这是体现了公民的企业社会责任。这是在大灾之下的责任的体现。

　　我最后说另外一个方面，面临大灾以后常态下的保险，我想强调两点，因为领导都讲得非常正确。我只说一点，其实保险行业或者保险公司最独特的地方或者是它的专业所在是对风险的管理。但是，在这个过程当中，我觉得这给我们很多启示。我们其实在风险的识别方面，风险的发现方面还有很多工作要做。我刚才也说到巨灾，这也是一部分，还有其他的，还有客户很多保险的需求我们是否真的发觉出来了，我们还有大量的事情要做。新风险的识别并且要发现，在这之后能不能产品化，这个风险是不是可把握的，可以形成产品的。还有一点要很好的销售，为什么保险行业有很大的价值在呢？就是说不是每一个人都意识到它的风险，也不是每个人都接受这个产品。按国际上来讲，比较好的风险保障，一个人收入的300倍乘上去，我举一个例子，这次都江堰赔了一个客户，他就很有风险意识，那个客户只交了300多块钱，但是我们赔了他12万，费率是千分之1多一点。因为去世这个人本身做过保险，做过业务员，所以知道重要性，所以买了。是一个26岁的女孩子，因为她还没有结婚，她的父母合理继承了。如果这个风险我们在销售和教育方面也要下功夫。举例来说，假如有一个一般万收入的人，乘30倍的生命价值，这个人应该买3000万的保额，按照千分之1的保费，有没有这么大的风险意识，这确实是需要教育的。收入20万的人，一年交六千块钱你会不会交？其实很少有。这就是保险业很大的社会责任，就是识别了风险，把它产品化了以后，要很好培育客户，让他认识这个风险，购买这个产品。

　　最后当然还是后续的服务要跟上。这是我们长期来讲的社会责任，如果这一点能够做好，我们就把理论上讲我们应该为社会分散风险特别具体化的体现出来了。

　　对巨灾的机制，在这次地震以后应该加紧研究。最后一个就是社会责任对保险公司因为资金长期性和资金长期大量的感觉所以有社会责任。比如说现在说的保险公司的高薪是非合理。有一点是，公司的长期风险，一般的民众是不是知道，是不是有确切的认识。一系列都和长期资金管理和潜在的风险有关，保险公司自己负起责任来。这样整个行业对社会责任会履行得好一些，谢谢。