目前各地工商银行结合本地实际情况推出不同品种的个人住房贷款，但贷款人的申请条件和所办理的手续大致相同，贷款利息执行的是人民银行统一规定的利率。如果你要申请工商银行的个人住房贷款，中国工商银行北京分行提供的一个案例可供参考。

　　有北京户口的张先生自己想购买一套总房价为125万元房屋，他向房地产开发商预付了25万元的首付款，其余款项准备去工行北京分行申请贷款，额度为100万元，他选择的还款期限为20年。

　　第一步，张先生先到附近的工商银行进行咨询，想知道从银行贷款必须具备什么条件。他从咨询人员那里得知，按照工商银行总行的有关规定，只要是具有相对稳定的职业和经济收入，个人资信状况较好的，具有完全民事行为能力的自然人，都可以申办个人住房贷款。

　　他还了解到，现在工行北京分行各城区、远郊县共30家支行可以办理个人住房贷款业务，根据申请人资料准备情况，从申请到发放贷款，最短可在3个工作日内完成。

　　第二步，张先生开始按照银行的要求准备相关的文件，其中包括：

　　1.身份证明文件，即本人身份证、户口本(外省人士要提供暂住证，当然这一项张先生可以免去)；如果张先生想由别人代他办理，还必须提交经公证的《授权委托书》。

　　2.资信证明文件，其中包括按银行格式文本填写的个人收入证明，这份证明要由张先生单位的劳动人事部门盖章。按照银行的要求，如果购房者是私营企业的老板，他还必须向银行提供出具个人收入证明单位的营业执照副本复印件。

　　3.张先生已付的购房首付款发票、购房的买卖契约或已办理预售登记的预售契约。

　　第三步，张先生要开立一张中国工商银行活期储蓄存折。这张活期存折主要用于还款，存折户名必须与贷款申请人的姓名一致，就是说，张先生必须以自己的名字开这个存折账户。这张存折可以在任何一个储蓄所办理，还款也是一样，只要按时存到这张活期存折上，银行便可自动划转。

　　第四步，填写贷款申请表，正式向银行提出贷款申请。申请贷款所需要的表格及收入证明表格等相关资料可到办理个人住房贷款业务的支行或开发商售楼现场领取。

　　第五步，交费。办完以上这些手续后，张先生还要向银行交几笔费用，一是200元抵押登记费，北京市房地产管理局规定，抵押登记费为0.3元／平方米，银行先收取200元，多退少补。二是房屋保险费，计算方法是：125万元(总房价)×0.56‰(费率)×16.3229(缴费系数)＝11426.03元。这笔费用张先生要一次性交齐。

　　如果张先生提供的这些手续完备，那么他就可以在3天之后拿到工商银行的个人住房贷款，不过这笔款项是不能提出现金的，而是由工商银行直接划到房地产商的账户上。

　　今后张先生所要做的就是按时还款。银行给他计算过，在今后的20年里，张先生平均每月的还款额本息加起来为6924.14元。如果张先生在这期间内收入有了变化而影响还款，还可以向银行提出申请，在信贷人员的帮助下调整还款计划，办理延期还款手续。

　　张先生如果有能力提前还清贷款，如果是一次性还清，银行不会退还已经还款那部分的利息，也不再收取提前还款部分的利息。如果部分提前还款，则未还部分的利率仍按合同规定执行。

　　看了这些也许能帮助你了解申请工行个人住房贷款的程序，不过，你在申请银行贷款时除了按照银行的有关条件外，还要对自己的还款能力和预期收入有一个正确的评估，以此来确定贷款金额及还款期限。(作者：张杨)

　　个人住房贷款等额还款法还款表(现行）

　　利率：月 单位：元

　　还款期限 三年 五年 十年 十五年 二十年 三十年

　　本金 率 4.425‰ 4.425‰ 4.65‰ 4.65‰ 4.65‰ 4.65‰

　　1 万 301.10 190.14 108.92 82.13 69.24 57.28

　　2 万 602.20 380.28 217.84 164.26 138.48 114.56

　　3 万 903.30 570.42 326.76 246.39 207.72 171.84

　　4 万 1204.40 760.56 435.68 328.52 276.96 229.12

　　5 万 1505.50 950.70 544.60 410.65 346.21 286.40

　　6 万 1806.60 1140.84 653.52 492.78 415.44 343.68

　　7 万 2107.70 1330.98 762.44 574.91 484.68 400.96

　　8 万 2408.80 1521.12 871.36 657.04 553.92 458.24

　　9 万 2709.90 1711.26 980.28 739.17 623.16 512.52

　　10万 3011.00 1910.40 1089.20 821.33 692.41 572.80

　　15万 4516.50 2882.10 1633.80 1231.95 1038.61 859.20

　　20万 6022.00 3802.80 2178.40 1642.61 1384.83 1145.60