房贷基准利率涨至6.39% 固定利率房贷有望火

　　个人住房贷款(商贷)利率也包含在本次调整之中。从4月28日起，5年期以上个人自营性住房贷款的基准利率将由6.12%提高到6.39%，个人能享受到的最优惠的下限利率由5.508%提高到5.751%。

　　对于房贷利率来讲，此次加息已是10年来的第三次。去年3月17日，央行调整个人住房贷款政策，将当时的5年以上住房商业贷款优惠利率5.31%回归到同期贷款利率水平6.12%， 并实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。此后在实际操作中，银行对大部分贷款者都予以5.508%的最低利率。新的最低利率应为6.39%的9折即5.751%，实际上浮0.243个百分点。

　　去年3月17日，公积金贷款利率比2004年10月29日的水平上调了0.18个百分点，幅度小于商贷。记者注意到此次调息没有对

住房公积金贷款单独作出规定，公积金贷款的利率是否调整还有待确定。

　　贷款利率上调后，老百姓房贷负担会不会加重？

　　第一套住房

　　实际利率上调只有0.243个百分点

　　记者昨从福州各家银行了解到，从今日开始，各家银行的普通贷款利率将调整至人民银行公布的基准利率，即调整后的最新利率水平。而针对个人购买第一套住房，房贷利率执行另外的政策，商业银行可以在人民银行公布的基准利率的基础上再下浮10%，也就是说执行下限利率。

　　中行福州台江支行理财中心洪岚经理分析说，调整后5年期以上贷款利率是6.39%，其下限利率为5.751%，调整前基准利率和下限利率分别为6.12%和5.508%。此次6个月以上的贷款利率都上调了0.27个百分点，因此，个人第一套住房的实际贷款利率只上调了0.243个百分点。

　　除少数市民外

　　老房贷利率明年1月1日变

　　记者了解到，按照惯例和合同的规定，个人住房和汽车等消费类贷款的利率将每年1月1日调整。因此，已经与银行签订贷款合同的个人从现在到年底前还款，执行的还是旧的利率，到2007年1月1日起将执行新的利率。而今天起签订的新贷款合同将直接执行调整后的贷款利率。

　　当然，如今部分银行开始执行随后的第二个月就进行调整，即按月调息。截至目前，民生和招行两家银行都推出了按月调息的房贷。据悉，之前在这两家银行签订是一年一调合同的不受影响。但从2005年3月17日开始，市民到民生和招行办理贷款，如果选择的是月供，就要按月调息，对于这些市民来说，他们的贷款利率将从今年5月1日开始调整，需要多交利息了。由于股份制银行占的房贷市场份额相对较少，需要下月调整利率的市民并不多。

　　固定利率房贷

　　有望火起来

　　跟浮动利率房贷不同的是，选择固定利率房贷不受利率调整的影响。截至目前，省内只有光大银行和招商银行推出了固定利率房贷款。

　　不过，在过去，这一业务并未得到市民的认同。光大银行福州分行个贷中心林主任告诉记者，从年初推出以来，他们目前也只做了3笔店铺贷款，涉及贷款金额为280万元。林主任认为，此次贷款利率上调有利于市民认同这一贷款方案。事实上，国外多数贷款都选择固定利率房贷。

　　目前光大固定利率房贷期限分为5年期以下(含)和5年～10年以下(含)两档。其中，个人一手房和二手房5年期以下(含)的固定利率为5.94%，5年～10年以下(含)固定利率为6.18%。店面等商业用房5年期以下(含)固定利率为6.18%，5年～10年以下(含)固定利率为6.42%。

　　与人行此前规定的贷款基准利率相比，固定利率房贷要高一些。但贷款利率调整之后，个人非第一套住房办理3年期以上的贷款，选择固定利率房贷反而要划算一些。

　　公积金贷款

　　暂不受影响

　　金融机构贷款基准利率从2006年4月28日起上调，这是我国第二次调整贷款利率，第三次间接调整房贷利率。2004年10月29日，我国八年来首次调整人民币存贷款利率，而2005年3月17日执行“3·17房贷新政”，终止了自营性个人住房房贷的优惠利率政策，贷款基准利率虽然没有变，但房贷利率却上调了。“3·17房贷新政”还同时调整了公积金贷款利率。但此次利率调整还没有涉及公积金贷款利率。

　　但是，建行一位理财师称，市民办理房贷，一般采用公积金贷款+商业贷款的模式，因此，商业房贷部分还是会受影响。而且，如果此次

宏观调控效果不明显，中国人民银行也可能对公积金贷款利率进行上调。