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小额贷款公司试点平静推进 民营银行是方向


http://finance.sina.com.cn 2006年02月06日 14:01 新华网

  与往年相比,四川广元的李先生今年春节过得要踏实得多。年前他曾与正在进行注册的四川广元小额贷款试点机构--利州小额贷款有限责任公司取得联系,后者告诉他,"用于进货的一万元小额贷款在利州可以贷"。

  筹建中的利州小额贷款有限责任公司于1月20日完成股东竞标,按照规划在2月25正式挂牌开业。如果注册等工作进展顺利,"利州"将是继山西"日升隆"和"晋源泰"后设立的全国
第三家小额贷款公司。按照央行在山西、四川、陕西、贵州四省试点小额贷款公司的计划,目前试点工作正在有条不紊地推进。这对于解决"三农"和中小企业贷款难问题,无疑是个福音。

  何为小额贷款公司

  小额贷款公司不是银行,按照央行的规定,小额贷款公司是依托民间资金,以服务"三农",支持农村经济发展为重点,为农户提供小额贷款的机构.资金来源为自有资金、捐赠资金或单一来源的批发资金形式,不吸收存款,不跨区经营,股东最多不超过5个、贷款利率可由借贷双方自由协商。

  据悉。国际上比较活跃的小额信贷组织分为两种形式:公益性和商业性。作为公益性组织,主要用于资助或惠及特定群体,利率可以参照市场定价,也可以有一定优惠。资本金主要来自政府或机构自有资金。而商业性的组织,则要求其财物必须是可持续发展的,也就是要有其固有的盈利模式,比如利率差等。

  我国的小额贷款公司被提上日程始于去年5月份。当时央行在北京召开了山西、陕西、四川、贵州四个省分行主管行长和金融稳定处、货币信贷处处长联席会议,就小额信贷组织成立的相关事宜进行具体研究与部署,并决定准备在四省各选一个县进行试点。

  民间金融催生小额信贷公司

  据央行调查统计司对民间融资的调查推算,我国民间融资规模为9500亿元,占GDP6.96%左右,占本外币贷款的5.92%左右。一份来自民间的调查报告显示,全国中小企业约有l/3的融资来自非正规金融途径,而农户中也只有不到50%的借贷来自银行、信用社等正规金融机构。

  业内人士认为,民间融资如洪水,不能堵,只能用疏通的方法将其引导到正确的轨道上。于是央行的小额信贷公司试点被视为"阳光行动",使活跃于民间的"地下金融"合法化。逐步.纳入正常金融体系轨道。

  据了解,在央行优惠政策,特别是"不能超过法定利率的4倍"政策的感召下,民间投资者对小额贷款公司表现出极大的热情。在四川广元试点准备期间,先后有21个自然人提请参与竞标,是央行期炷人数的四倍多。贷款公司希望成为民营银行

  据了解,去年5月份央行组织的山西、陕西、四川、贵州四个省分行主管行长和金融稳定处、货币信贷处处长联席会议上,与会者大致提出了三种解决资金来源的方式:第一是自有资金,第二是受赠资金,第三是委托人的转贷资金(即委托入通过银行将资金转贷给小额信贷组织)。

  有关专家透露.国际上只有大约1 0%的小额信贷机构能实现自负盈亏,能持续盈利的不过1%。经营状况不理想是因为不具备合法信贷经营权、不受法律保护;不具备融资资格,难以进行外部融资等。而这对我国小额信贷机构的前途命运打上了一个大大的问号。

  据悉,按目前的信贷规模,试点公司的资金基本能够满足放贷需求,但随着业务的发展壮大,对资本金的需求也会增加。所以日前已有贷款公司的负责人表示,希望央行再给予政策支持.比如像农信社一样获得央行的支农再贷款,能接受资金批发、委托,并希望试点期结束后能够成为民营银行。但是,央行对此没有确切的表态。


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