巨案令山西太原银业全军覆没 仅工商银行幸免(4)

　　山西证券的离奇噩梦

　　山西证券及其三家控股或参股的企业是此次“7.28”大案涉案金额最高的受害者，据本刊了解这四家拥有独立法人的企业涉案本金和利息共近9亿元。

　　据太原市中级人民法院的人士对本刊透露，今年春节前，上述四家企业已向三家涉案银行提起民事诉讼，案由是存单纠纷。

　　这些诉讼对象都是涉案银行的分理处和支行，共13家，因此诉讼被分为13个案件。其中，有交通银行六个分理处，建设银行两个支行，以及农行5个分理处或支行。目前已经开庭的有其中9件。

　　随着庭审的一步步深入，案情出现戏剧性的发展。

　　案件最初的暴露始于去年8月，山西证券发现其在建行山西分行万柏林支行账户内1.5亿元的股民保证金竟然仅剩不足1万元；随后山西证券发现其在交通银行、中国农业银行8家分支机构的存款共约7亿元也被盗用。据本刊的了解，山西证券的数笔钱之所以存在上述若干家涉案银行，与诈骗嫌犯高息揽储的诱惑不无关系。

　　据法院人士透露，这些钱是在银行内被诈骗嫌犯多次提走的。比如万柏林支行账户的钱是在之前的半年内，分30多次被转出。案犯的手法非常粗糙，据参加庭审的人士对本刊回忆，在其中几起案件中，诈骗嫌犯所用的假公章，跟客户在银行预留的印鉴有很大出入，但是银行人员仍然同意嫌犯将钱提走。另外，还出现更换客户印鉴的情况。更有意思的是，根据某银行的录像显示，诈骗嫌犯还曾替受害者在银行办理过某些手续。这些都使案件变得更加扑朔迷离。

　　接下来的问题是，既然这些存款大部分是诈骗嫌犯在2004年前后，用近一年左右的时间分很多次取走的，作为存款客户的山西证券缘何毫无察觉？

　　据庭审显示，山西证券等上述几家受害者，每个月都能收到相应的对账单，但这些对账单上的数字基本都是假的。事实上，山西证券也曾察觉过对账单有假，但银行支行或者分理处都会出示证明存款仍在户头的信函，或者，被盗资金很快又被挪回。

　　戏剧性的是，目前上述案件中，原告四家企业已经申请撤销对交通银行的诉讼，因为交行已经在春节前夕将原告存款本息共计3.5亿左右进行赔偿。

　　很快，今年2月22日，原告山西证券又准备申请撤销对建行的诉讼。因为建行也准备赔付原告的损失。

　　另外，农业银行也已经赔付了原告一笔约3000万的存款，另外还有3亿余元涉案金额等待庭审。

　　回过头来看，“客观地说，朱玉杰和王力民的手段都不高明。以前就出现过，但一直没有被银行系统引以为戒。”一位太原的资深金融律师对本刊说。

　　事实也是如此，早在本案案发之前，太原就有一系列金融诈骗案被审理。其中比较出名的是去年三四月间，原太原市商业银行南内环街支行行长被判处死刑。此人也是勾结不法企业家，盗用大量银行存款，将其他储户的钱转移至其他账户，一如上述案例。

　　目前，在山西这片晋商票号的发源地，“资金贩子”们至今仍然活跃在基层银行的监管漏洞之中。由于高息揽储等种种积弊，各种类型的“资金贩子”仍然在利用商业银行转型中的急功近利，通过一些简单粗糙的方式屡屡得手。

　　颇有讽刺意味的是，在本案主要嫌犯杜建国逃走后，有关人员在杜的桌上发现了一张字条，大意是，再也不要让我拉存款了，再也不要派存款任务了，云云。

　　　惊天诈骗案的善后难题

　　　表面上看，太原市的各家银行似乎仍然非常平静，但是，“7.28”的阵痛仍在蔓延。

　　尽管有4亿的金额已经被追回，但那些没有追回的损失将由谁来埋单？一些民营企业的被盗存款到底应该由谁来赔偿？银行、客户以及诈骗犯如何分担损失？

　　另外，在一些个案中，责任边界由于多方勾结而变得模糊，这些都增加了善后的难度。如果解决不当，当地的金融稳定会受到影响。

　　营业厅的诚信危机

　　“支行对分理处都加强了监管，细化了职责，但是，拉存款的力度明显不如以前了。”中国农业银行太原某支行人士对本刊说。这家国有商业银行太原市分行(二级分行)的领导在今年1月被免职。

　　随之而来的是，存款增长的速度放慢了。中国农业银行曾经在太原创造了存款增长的奇迹，2000年的时候，农业银行太原市分行的存款是64亿，到了2003年底，规模已达200多亿，平均每年增长50多个亿。

　　这不但远远超乎了太原经济的增长，也超乎一般银行的存款增长。事实上，农行很多员工认为，这是片面强调拉存款所致。

　　从2001年开始，杜建国等一批敢于、善于拉存款的员工被提拔为农行太原各支行的分理处主任。尽管他们可能没有相应的柜台经验，学历也只有高中，缺乏起码的风险意识和票据知识，但是他们手中有大量的“优质客户”和“高端客户”，这为农行拉来了存款，也埋下了今日祸根。

　　事实上，涉案的各家银行也都有类似的情况。太原银监局的一位人士对本刊说，太原早在几年前就爆发过恶性拉存款的事件。

　　另一方面，案情爆发后，存款客户对银行的诚信也产生了怀疑，“我怎么敢把自己企业的钱存到银行，我损失数千万，银行还没有明确说法。”一位受害的民营企业家对本刊说。本刊记者在市中院见到的一位民营企业家称，在案发后，他持真实的印鉴和印章却取不出一分钱来，目前非常着急。

　　事实上，涉案银行在诚信度上都受到了不同程度的创伤，出现了一些企业储户流失的情况。虽然目前各涉案银行已经加强了内控，但如何逐步赢回储户的信任，还需要很长的时间。

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