巨案令山西太原银业全军覆没 仅工商银行幸免(2)

　　自救落空

　　建行太原某支行一位管理层人士对本刊透露，在去年7月28 日之前，数家银行已经发现了大额资金被盗用，当时各家银行并没有立即报案，而是首先选择“自救”。这客观上可 能给嫌犯创造了出逃的机会，也使得案情更加扑朔迷离。

　　据业内人士介绍，这也是基层银行遭遇资金被盗用后的普遍做法，因为一旦涉及公安机关和检察机关，程序复杂，执法成本较高，而银行损失也未必能挽回。因此，当时涉案银行管理人员大多会同保安将银行内部当事人“软禁”起来，希望他们能够尽力将自己造成的损失补上，但结果是这些当事人往往拆东墙补西墙，最终损失反而越补越大。

　　以涉案的某商业银行太原一家支行为例，去年8月的一天，该支行会计监管员发现某分理处账户上一笔约2000万元的资金被突然划至某公司的账上，而当时这家公司大笔资金被盗用且已经报案，是“7.28”系列案之一。

　　“银行不能为企业垫钱，而且这家公司已经涉案，这显然是违规的。”这家支行的一位管理层对本刊说。

　　他们很快查出这是一位分理处主任所为，该支行对分理处主任采取了“内部措施”。经过为期一周的若干次交涉和“攻心”，此人居然又将这笔钱挪了回来。

　　当时，这家支行非常庆幸。但他们很快发现，这笔钱其实是从其它支行所属分理处挪过来的。最终，银行发现窟窿不止这2000多万，而且也无法收回，于是报案。

　　随后，上述分理处主任被公安机关逮捕，并成为“7.28”专案嫌犯，他涉案的资金最后达到5000万左右。

　　据本刊了解，目前被抓的31人中，有超过10人为各行的分理处主任或者支行负责人。据悉，仅一个某国有商业银行就有7个左右分理处主任被抓。

　　事实上，这些银行最基层的分理处主任们已经结成了一个庞大的关系网。据了解，在“7.28”案发后，从一家银行发觉并开始追查起，大量的资金就开始在几家银行的分理处来回倒腾，拆东补西，但当窟窿大到一定程度，分理出主任就开始捉襟见肘，漏洞最终暴露。

　　而当这些资金在各个分理处之间腾挪转移的时候，涉案的主要嫌犯纷纷潜逃。留下的嫌犯多是银行分理处、企事业单位的财务人员。

　　一大批分理处主任被抓，成为本次山西金融诈骗案的一个特点。那么这些分理处主任们结成了怎样的一个网，他们是怎样认识的，跟王力民、朱玉杰等主嫌犯又有着怎样的关系？

　　从“生产队长”到银鼠的一步之遥

　　分理处主任在一家银行到底是什么角色？

　　按照银行规定，分理处主任一般主要负责银行最基层组织的日常经营，其中包括存款和取款。根据各家银行的不同规定，很多分理处主任只有很小的甚至没有贷款权限。在太原，农行有110个网点，分理处有60多个，工商银行比这个数字还多。

　　这个最基层的主任并不好当。由于中国的国有商业银行主要还是依靠存贷利息差来维持盈利，因此，吸收存款的任务责无旁贷地落到了分理处主任的头上。

　　为此，分理处主任在太原被称为银行的“生产队长”，“一旦做了分理处主任，首先要做好的就是拉存款。完不成任务要扣钱，手底下人也不服。”农业银行太原某分理处负责人对本刊说。

　　事实上，银行对分理处主任的考核主要指标之一就是依靠存款指标。这不但关系到分理处主任的收入，还关系到他们的升迁。如果成为分行中若干家支行中的“状元分理处”，这家分理处就有可能升格为支行。

　　目前仍在逃的主要嫌犯杜建国就是中国农业银行太原某分理处的主任。被抓前，他就是农行太原某支行的“营销能手”，贷款任务往往能超额完成。

　　一位了解他的人士向本刊介绍，杜 “高中文化、当过兵，出手大方，敢闯敢干，认识一批社会上有背景的人。朋友们托他的事情，总能办得很清楚。”在太原众多分理处主任中，杜属于“能够营销、善于营销、敢于营销”的人。

　　但杜在2001年左右刚做分理处负责人的时候，也过得相当艰苦。上述人士对本刊描述说，杜常因存款考核而愁眉不展，因为各家银行都在拉存款，竞争惨烈；而一些小银行手法更加灵活，他们往往能够给客户更高的利息和“返点”(就是给客户的好处费)：正常情况下，付息后还要再给承办人5%的劳务费。

　　当时，杜所在的中国农业银行在太原开始大张旗鼓地扩张业务，“拉存款”的分理处按照农行的内部规定会给予分理处一定的“业务拓展费”，这些费用主要来自于原本发给员工的效绩工资部分。

　　同时，农行太原分行对于分理处的考核指标也层层加码，包括时点考核和日均考核。时点就是到每个月、季度、年末进行的存款总量的考核；日均就是平均每天的存款量考核。

　　当时，像杜这样的“生产队长”均疲于奔命拉存款。据知情人介绍，当时，他们普遍觉得“业务拓展费”不够用，要是跟其他银行竞争，只有两条途径：一个就是开辟更多的可以自己支配的“小金库”来给客户“返点”，于是一些业务收入往往不入账，沦为“业务拓展费”。

　　另一条途径，就是最好认识一些“社会能人”，也称“资金贩子”，他们能够在短时间内聚集大量的资金，让那些银行“生产队长”在考核的最后一天完成甚至超额完成任务——当然回过头看去这无异于饮鸩止渴，为日后种种的违规违法埋下了危险的伏笔。

　　本案主要嫌犯杜建国，两条途径都有使用，但主要选择了后一条，而他所认识的“有背景”的人就是王力民。

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