巨案令山西太原银业全军覆没 仅工商银行幸免(3)

　　危险的三角与蒸发存款流水线

　　一位曾跟杜建国相熟的人对本刊说，杜主动结识了王力民。当时，很多分理处主任都认为“认识王力民这种人是一种本事”。

　　他们最终一来二去成了朋友，时间大约是在2001到2002年之间。当时，王力民是太原市通达科技有限公司总经理。经本刊查证，这家公司并未在太原市工商局注册。以王力民的名义在太原市工商局注册的有两家企业——昌鑫源贸易有限公司和森鑫源贸易有限公司，前者注册资金350万，后者只有50万，主要业务范围是煤炭、煤焦、钢铁、建材、汽车配件等。但是这两家企业都因没有年检而在去年12月被吊销执照。

　　王的生意其实并不大，所办企业多为疑似壳公司。但他的能量却不小，许多基层分理处的主任们都知道，他在“倒钱”方面是一把能手，在考核的关键时刻，王动辄能将数千万存款拿到分理处存入。

　　拉来的存款不断增多，杜和王的关系也逐渐走近。按照银行业内的潜规则，杜建国要给王力民“返点”。

　　再后来，杜就开始“反哺”王力民，即向后者提供贷款。

　　实际上，这也是一个高息揽存者与“资金贩子”间常见的故事。据知情人对本刊透露，王对杜说要用钱周转，希望从杜的分理处划钱用一阵子，之后再用别的钱填上窟窿。王力民还承诺，如果事成，还会在杜的分理处再存上一笔钱。

　　对杜来说，答应王的要求，就意味着他得从机构或者个人的银行账上非法划走一笔钱，在此期间还不能让对方知道，但这基本上很难，只有让对方知道而不声张。

　　王力民的神通广大之处就在于此，存款是他拉来的，最后非法动用该存款的人也是他。作为“资金贩子”，他打通了存款客户和银行分理处，形成了一个危险的三角。

　　太原市检察院一位检察官对本刊介绍，王力民一般手法就是，先通过许诺给对方高利息，或者给存款单位财务人员高回扣的方式拉存款。在骗得存款客户信任后，王和其中一些存款客户和银行达成其默契：允许王在一定的时间内动用这笔存款或者存款中的一部分，客户一旦发现也不声张。

　　当然，这是一种“理想”的方式。如果存款客户不同意，无法形成默契的三角，王力民也是不惮于霸王硬上弓的。他就通过银行分理处内外勾结，通过盗取或者更换存款人的印鉴、私刻印章、伪造转账支票等手段，将银行存款转至其他账户，之后再通过各种方法(如直接提现、办理质押贷款、转为承兑保证金)将钱提走。

　　据本刊了解，此案中最为恶劣的一点是，一些企业在案发后，持自己的真印鉴和印章，却无法在银行取出钱来，“这说明案犯已经勾结银行将印鉴变更。”一位太原著名的民营企业家对本刊说。事实上，这也是王的主要作案手法。

　　在此过程中，往往是银行分理处(或支行)、资金贩子、存款客户结成同盟，或者其中前两者结成同盟：存款客户是为了得到更高的利息或者更多好处；银行分理处是为了完成存款任务，拉到更多存款；而资金贩子的目的也非常明确，就是骗取巨额贷款。

　　因此，太原市人民银行的一位人士对本刊分析说，这个案件中可能不存在完全的被骗者，各方都是知道一些内情，但是各方出于自身利益，同时抱有侥幸心理，最终结成了一个同盟。

　　在此过程中，各方形成进退同盟，一旦遇到问题，还可以相互拿钱填窟窿。

　　但三方的共同利益很容易会因为其中一方的“犯规”而落空。太原市人民银行的一位人士举了一个例子，银行客户原本答应给拉款人(资金贩子)使用数百万的资金，但拉款人却最终从银行动用了客户数千万资金，联盟因此崩溃，一方不得已主动报案。

　　手眼通天的朱玉杰

　　朱玉杰可以说是“7.28”案中最为手眼通天的人，他甚至在1999年2月获得“中国当代慈善企业家”称号。同时，朱还是山西省九届政协委员(今年1月被撤销资格)、中国民主促进会山西省委员会经济工作委员会主任。

　　“他经常说起自己背景深厚，结交的都是有头有脸的人物，不由得人不信任。”一位曾经同朱打过交道的太原市企业家说。他非常清晰地记得，朱曾当着他的面跟某些领导打电话，语气软中带硬，随后这些领导就出现在他们的饭桌上。

　　事实上，朱玉杰在太原生意圈并不算大企业家，但是“他非常沉稳，从不说别人坏话，也不说过头话，办事滴水不漏，看上去很值得信任，口碑也一直不错。”那位跟朱生意往来的人士说。朱甚至还曾在菲律宾海景假日酒店包下赌场，请各种有关系的朋友去玩。

　　但去年7月19日，朱关掉手机后就再也没有同这些朋友联系，他欠十几位朋友近一亿的借款，其中有一位达到1200万。这些欠债估计都已无法偿还。

　　事实上，朱很早就在生意场上活动，他曾向人表示，要在生意场生一搏高下。1992年，朱创建了山西英特集团(调查发现未在山西省工商局注册)，这是一家涉足建材、医疗研究、药品生产、餐饮娱乐、影视制作及环保产业等领域，在山西拥有10多个子公司的综合性企业。

　　其中，曾经在大同红极一时的大同英特俱乐部就是朱于1996年创建的。从1995年开始，朱曾以英特俱乐部的名义举办过两次大型赈灾义演，名噪一时。但四年后，这家俱乐部就因经营不善而倒闭。

　　据本刊了解，在近几年，常被朱玉杰用来行骗的“道具”是大同某制药厂。朱经常对人夸口该药厂发明了某种新药，中西结合疗效奇佳。朱曾经带太原几位民营企业去考察过这个药厂，并且带其中一位去香港某律师楼考察该厂各种上市批件，说已经万事俱备，就等2004年年底在香港上市。借此，朱从这位企业家身上骗得1000万元个人借款。

　　因为运作“赴港上市”，朱结识了证券行业的一些人，过从甚密，其中包括山西证券公司的人士。

　　在随后的时间里，山西证券公司在银行的账户被盗用了数亿资金。经查证，这些资金主要就被集中转移至朱玉杰的一些企业账户上。

　　事实上，朱本人在建行就有一些账户，一位建行太原某支行的人士就记得朱的开户企业，和其中的太原市新型建材结构公司有过资金往来。另外，朱在其他支行的开户企业还包括：新型交通运输设备公司、山西英特电子系统工程有限公司。朱的一些手法同王力民相似，最终都将钱移到自己或者同伙的户头上。

　　但是，就在案发之后，很多他的朋友还不能相信，他是一个金融诈骗嫌犯。人们普遍不解的是，朱玉杰究竟是在何时开始以自己的众多企业，大规模介入金融诈骗的。

　　目前的轮廓是，由于急速扩张，朱盲目实行多元化战略，加上朱开始迷恋海外赌博，最终在近年开始陷入资金泥潭。

　　如此一来，朱利用长期结识的众多基层分理处主任和支行行长，伙同他人一起将手伸向银行存款，而这些存款多是山西证券公司的。

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