邮政不欲剥离储蓄业务 邮储银行今年组建不易

　　记者 郭永刚

　　本报北京1月26日电

　　1月25日北京一家媒体报道称，银监会主席刘明康在该会2005年工作会议上说，今年，将根据国务院关于邮政体制改革的统一部署，组建邮政储蓄银行，并将其纳入银行监管体系 。据说，此举可能催生出仅次于中国四大国有商业银行的第五大银行。

　　就此，记者采访了国家邮政局新闻处有关人士，得到的回复是他们并不了解今年是否组建邮政储蓄银行。该局一位负责业务咨询的工作人员也说，组建邮政储蓄银行，涉及到邮政体制改革，需由国务院拍板，不是央行或银监会一个部门所能决定的。“到目前为止，我们没有接到任何正式通知”。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松认为，成立邮政储蓄银行是邮政改革的目标。但这是个复杂的系统工程，不是一两年能解决的。

　　转存利差已成央行巨大负担

　　邮政储蓄是央行于1986年推动设立的。其吸收的存款多数来自农村地区(约占总额的65%)。这些存款被转存到央行，央行支付转存利率，而该利率远高于邮政储蓄系统支付储户的利率。两者之间的利差，就是邮政储蓄的利润。

　　由于邮政储蓄可以坐享巨大的无风险利差收入，各地邮政储蓄网点纷纷采取变相加息、擅自增设分支机构等不公平竞争手段吸收存款，导致大量资金流入邮政储蓄系统。这些违规做法引起了各商业银行和农村信用社的普遍不满。

　　资料显示，自1996年至2002年央行连续8次降息，但邮政储蓄的转存利率仍远高于同期商业银行交存央行的准备金利率。与此同时，邮政储蓄存款余额每年却以1400亿元左右的速度增长，央行暗补的金额也在不断增加。仅2002年，央行就向邮政储蓄支付了180亿元的转存利息。

　　在1997年中央经济工作会议上，央行首次提出通过组建邮政储蓄银行来解决转存政策所带来的各类问题。但是，由于种种原因，该方案最终搁浅。

　　据介绍，目前邮政储蓄系统拥有3.15万家分支机构和2.5亿储户，存款余额已超过1万亿元人民币，占储蓄总额9%以上，规模仅次于工商银行、建设银行、中国银行和农业银行，位居第五。

　　巴曙松分析，邮政储蓄系统之所以应被改制为“银行”，是因为该系统完全能借助其固有的优势，自负盈亏，实现企业化运作，而无需依靠政府补贴。巴曙松说，根据初步制订的改革方案，邮政储蓄未来的改革方向是“狭窄业务银行”，即邮政储蓄吸引的存款只能用来购买流动性好和安全性高的政府债券或其等价物，而不是从事风险较高的贷款业务。

　　中国社科院金融中心主任易宪容接受媒体采访时也认为，目前邮政储汇局还不具备为个人客户和企业客户提供服务所需的管理能力和风险控制能力，应将其改造成为其他金融机构提供贷款服务的批发银行，其密集的柜台网点也可变成投资基金和保险公司的销售网络。

　　邮储银行会在今年组建吗

　　银监会在2005年工作会议简报中说，新的一年里，要“抓紧实施邮政储蓄体制改革”。据称，这是邮政储蓄银行热议七八年后得到的首次明确表态。

　　但邮政储蓄银行会在今年组建吗？“根据我以前与央行、国家邮政局方面的接触判断，说今年要组建邮政储蓄银行，为时尚早。”巴曙松表示，邮政储蓄银行的组建，是邮政储蓄改革的一部分，而改革需要分两步走。

　　第一步是将邮政普遍服务和邮政储蓄业务剥离开，先分账核算，再并账补亏。第二步才是在条件成熟时，成立由邮政控股的储蓄银行，完全独立核算，而普遍服务的亏损由财政明补。

　　依目前的情势来看，邮政储蓄改革要想最终获得成功，必须与邮政改革联动进行。但在邮政和电信分家之后，来自财政的补贴到2003年已经停止，邮政普遍服务的亏损只能靠邮政储蓄等暗补。在未找到有效补亏办法前，邮政储蓄不可能与邮政彻底分家。

　　“两者未彻底分家前，根本谈不上组建邮政储蓄银行。”巴曙松说。

　　一位不愿透露姓名的专家称，邮政储汇局不能提供贷款，也不允许吸纳公司存款，没有任何商业银行的从业经验，“不可能一夜之间变成一家商业银行”。

　　北京邮政客户服务中心11185的一位工作人员也说，目前他们还没有收到任何书面通知。“而如果今年组建邮政储蓄银行，我们会在第一时间接到通知。”该工作人员强调，无论怎么改，储户的利益都不会受到影响。

　　邮储银行应承担什么职能

　　“邮证储蓄银行是否要办成商业银行，值得探讨。我们需要的不是多一个普通的国有商业银行，而是一个能够向不发达地区和偏远的农村地区提供普遍性金融服务的金融机构。”巴曙松提醒。

　　巴曙松介绍，鉴于邮政储蓄的转存利息支付已成为中国人民银行的巨大财务负担，央行决定，自2003年8月1日起，邮政储蓄新增存款转存央行部分，一律按照金融机构准备金存款利率1.89%计息。现在一年期储蓄存款利率为1.98%，如果邮政储蓄把吸收的公众存款转存央行，不但得不到任何利润，而且还要倒贴0.09%的利差。

　　此举意味着邮政储蓄今后每年新增的1400多亿元储蓄存款必须自谋出路。

　　据报道，刘明康在银监会2005年工作会议上说，与之前只存不贷的邮政储蓄所相比，新成立的邮政储蓄银行应与其他商业银行一样，经营存款和贷款业务。只有这样，才能把从农村地区吸收的资金以贷款形式发放到农村，在农村等相对贫困地区形成合理的资金流，激活当地经济。

　　中国社科院金融中心主任易宪容称，邮政储蓄银行能为农村信用合作社提供贷款，从而对解决农村金融问题产生潜在的积极影响。

　　“此前，邮政储蓄一直被称为‘抽水机’，即从农村吸收的存款，最后通过央行被贷到城市。”巴曙松说，即使将来能像商业银行一样经营贷款业务，邮政储蓄银行也会选择偿还能力强的城市放贷，而不是农村。

　　“不能采取行政手段，强迫邮政储蓄银行向农村地区提供贷款。”巴曙松认为，应该运用市场的手段。国外的“社区再投资法案”可以借鉴。

　　该法案规定，从本地筹来的资金，如果用在当地，可以获得减免税等优惠措施。

　　因何“悬而未决”

　　有报道称，从上世纪90年代央行向国务院递交申请至今，“成立邮政储蓄银行”一直悬而未决。这是因为，邮政储蓄是整个邮政的盈利大户，占邮政收益的30%左右，将其剥离出来，对整个邮政的影响巨大，来自邮政力保邮政储蓄不分离的力量依然强劲。

　　“如果邮政态度强硬，成立邮政储蓄银行的进程就会很慢。”一位分析人士称。

　　而巴曙松则认为，邮政体制改革一直在一步步地进行。2003年央行对邮政储蓄转存利率的改革，就是其中一步。此后，邮政储蓄机构的金融功能也得到了明确。

　　国家邮政局邮政储汇局一位官员1月21日也说：“邮政储蓄系统的改革已在进行。它将来会变成‘邮政储蓄银行’。”该官员表示，国务院、央行和国家发改委都在关注这一问题。

　　相关专题：聚焦邮政储蓄银行

　　相关报道：

　　银监会欲建邮储银行 中国第五大银行浮出水面

　　邮政储蓄将成第五大银行纳入银行监管体系

　　中国第五大银行短期难出 万亿存款威胁货币供应