从明年起，我国机动车保险将实现全面市场化。中国保监会12月13日透露，目前国内允许经营车险业务的10家保险公司都已上交了新的车险改革方案，各家公司的新条款和新保费标准不久将陆续批准公布。

　　记者今天上午在中国保监会看到，各家保险公司的机动车保险改革方案正在接受审批，日前中国人民保险公司的车险方案已率先获得批准。其他各家公司的条款将在10天左右公布。和以前由主管部门制定统一条款、统一费率不同，此次各家保险公司可以根据车险市场的实际情况和投保车辆、用途、地区、驾驶员的不同情况制定了不同的条款和保费。按照客户种类和车辆类别分为家庭自用、非营业、营业汽车。不同驾车人和车辆在保险价格上也有差异。

　　中国人民保险公司车险部总经理贾海茂告诉记者：“明年实行的是个性化条款，从保障范围、承担风险都和现在的条款不一样。费率自然有调整。根据它不同的风险，交他应当交的费用。”

　　机动车保险被成为保险业的龙头险种，在我国财产险市场中占60%的分额，以前由于各保险公司对产品条款和价格没有自主权，为了争夺市场份额，往往采取高额回扣、压单、埋单等手段，市场出现了很多无序、混乱现象。中国保险监督管理委员会财产保险监管部监管处谢丛笑处长告诉记者：“以前一个条款一个费率都是保监会制订的，各个公司是躺在这个条款和费率上，提高经营、降低我的费用，对于车险价格我降低不了，因为是监管部门制订的，实际上就没有这方面的积极性。”

　　去年，国家在广东率先进行车险改革试点，市场出现了空前的活跃，各家保险公司也展开了激烈的竞争，车险保费有大幅的下降。谢丛笑处长告诉记者：“搞这个车险改革的话，有一个重要的因素就是要促进公平竞争。”

　　中国保监会还规定，各公司在新车险条款中必须规定明折、明扣的标准。据了解，这次改革后机动车保险费率有升有降。在日前公布的人保改革方案中，对低风险客户的保费做了下调，家庭用车是其中最大的受益者。

　　新闻分析：车险放开：能否避免价格战

　　去年在广东开展车险试点后,保险公司激烈竞争，引发了大规模的价格战。现在车险市场化改革将在全国推开，很多人关心，明年的车险市场将会怎样。

　　在广东的车险改革试点中，保险公司竞相使用价格杀手锏，先是几家保险公司统一将车险费率下调20%，其他保险公司纷纷跟进，最高幅度降到不足四折。虽然各保险公司先后多次签定了所谓行业自律协议，但在激烈的市场竞争中，最终都没有执行。现在车险改革即将推向全国，引起了人们的关注。记者在车市中了解到，已有不少购车人推迟了上保险，等待新条款的出台，特别是对明年的车险价格，投保人都表现出极大的期待。

　　对最敏感的价格问题，保险业者则表现出与投保人完全不同的心态。他们认为，目前我国车险行业的赔付率已高达80%以上，就是说100块钱保费，有80多块钱用于支付车辆出险后的赔偿，因此保险公司承担着很高的风险。如果行业间出现恶性竞争，将直接影响到保户的理赔。目前在中国保监会对各家保险公司制订的车险费率方案审查中，一个重要条件就是，必须要保证保险公司有利润。中国保监会测算，明年10家保险公司的利润率为0.5%到5%。如果方案低于0.5%的底线，保险公司的费率方案将不会被批准实施。

　　此外为了进一步防范价格失控，中国保险业协会10多天前就已经召集保险公司，专门制订了车险改革行业自律协定。有业内人士认为，如果出现恶性竞争情况，行业自律组织就会发挥作用，加强监督和检查限制他们的行为。

　　目前，外资保险公司还不能进入我国车险市场，根据我国加入世贸组织的承诺和协定，外资保险企业从2004年将进入国内车险市场。中国人民大学保险系教授张洪涛告诉记者：“放开以后大家就要竞争，竞争过程中首先要改进服务，然后要增加险种。”

　　专家指出，目前我国车险市场还处在发育阶段，明年开始的这场市场化改革为中国保险业与国际接轨创造了重要机会，预计明年的车险市场竞争会更加激烈。