中国经济50人论坛专家成员，中国发展研究基金会副秘书长汤敏日前在广州做客“岭南大讲坛·公众论坛”，为中小企业发展提供解决之道，以下是演讲实录(本文已经本人校对同意发表)。

　　广东省有关部门近期出笼了一份关于广东省成长型中小企业融资状况的调研报告。今天早上我上网查了一下，大约有上百家网站转载了这篇看似不起眼的调研报告。这说明现在中小企业融资难的问题已经多么突出。

　　广东这次调研本地500家比较好的中小企业，结果如下：95%以上的中小企业缺乏资金；至2007年底，广东小企业贷款余额为525.9亿元，比年初少1052.6亿元，减少66.7%；广州市中小企业担保业务为130亿元，仅为需求的十分之一；累计担保贷款的户数不足需求企业的百分之一。这还是比较好的500家中小企业的情况，其他中小企业就可想而知了。不仅在珠三角，实际上长三角也在面临着同样的困难。据浙江省中小企业局的调查，今年一至四月份浙江省工商银行对中小企业的新增贷款减少了八分之七。浙江、广东一带地下融资的年利率高达50%-100%.1-4月份，浙江中小企业财务费用增长40.6%，其中利息净支出增长45.2%.

　　中小企业融资为什么难

　　首先就是一般性的原因。比如中小企业存活率低，号称市场经济最发达的美国，有一系列扶持中小企业的优惠政策和资金支持，但即使这样，美国中小企业存活率，5年以上的占32%，8年以上的占19%，10年以上的只有13%.作为银行来说，贷款给中小企业，钱能不能收回来？银行也是一个企业，如果企业破产了，贷款不能收回来，它当然就会选择不贷。所以，银行一定会非常小心进行挑选，他们很重要的任务，就是把存活超过10年的那13%的企业挑选出来，才能保证到时企业把贷款还给银行。除此之外，还有中小企业的诚信问题。相对于大企业，银行要花费更大的精力来了解中小企业的经营状况到底怎么一回事、贷款的风险到底有多大，据统计，中小企业的采信与监督成本是大企业的5-8倍。

　　除了一般性问题之外，我们还有很多中国特色问题。

　　首先就是中小企业的定义问题，什么是中小企业？比如我们的银行说，70%-80%的贷款都给了中小企业，国家也有很多针对中小企业的优惠政策，为什么还说没有惠及中小企业呢？这里一个很重要的原因，就是我们把中小企业定义得太宽泛了。我们定义是2000人以下的企业就叫中小企业，这在国外都叫大企业了，国外是500人以下才是中小企业。有了这么宽泛的定义，我们对中小企业的优惠政策都被中型企业所享受了，而小型、微型企业并没有得到实惠。

　　还有一个问题就是我国的大银行太多、小银行太少，尤其是真正的民营银行更是凤毛麟角，即使这些凤毛麟角的民营银行，也想把贷款往大企业投，因为目前整个金融体制和机制都是为大企业设计的，银行对中小企业贷款没有更多的投资激励。而且，我国的大企业本身也没有什么别的融资渠道。国外的大企业不一定要找银行融资，比如说它可以发债券、商业本票，直接到市场上借钱，不需要通过银行就可以低成本借到长期贷款。而我国的债券市场非常弱，所有的大企业主要还是依赖银行贷款。作为银行来说，有大企业贷款，也有小企业贷款，当然它首先满足大企业了。