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吴敬琏近日在考察西安和成都的高新技术企业时，谈到一个问题：尽快把投资公司改组成民间银行。而去年的11月初，长城金融研究所所长徐滇庆也曾召集专家对民营银行成立的可行性进行过一次集体“会诊”。他有过一个有趣的比喻：当国外金融机构似“八国联军”大规模进入中国金融市场时，如果第一线的“中央军”(国有银行和股份制商业银行)顶不住的话，可组织“八路军”(民营银行)来应付危局。
去年12月19日，内地第三家股份制银行——民生银行上市。今年，招商银行和华夏银行也将分别上市。所有这些，都发出了一个共同的信息：我国的银行业在悄悄地发生着变革。
而民营银行的问题，一直是雷声大，雨点小。去年年末曾经被议论纷纷的十大民营银行的成立在央行的一句纯属谣传中就此夭折，有关银行业对民间开放的事就这样从门缝里吹了一点风就又“扑”的一声给贴上了个封条。官方声明归官方声明，中国金融界的一些突出现实问题并不因为这个声明而自动解决，只会使媒体的概念炒作降温，但是，现实的探讨必然还会继续下去。
关于我国金融业诸多问题，经济界人士一直争论不休：央行制度的缺陷、商业银行的角色错位、股份制银行的种种尴尬……甚至有人说“四大国有商业银行完全是计划经济时代遗留下来的怪胎”，如此说法您看了可能会有吓一跳的感觉，但仔细想想却也不无道理。中国人民银行——我国的央行，一直是隶属于国务院的一个机构，在市场和政策发生矛盾时，金融指令会朝哪一边倒不说谁都明白；商业银行呢，徒有其名，根本没有商业化经营的产权基础，在央行的指导下，长期以来的粗放式经营和政策性经营，呆、坏账累积了一大堆，资本金充足率远低于国际公认的8%的安全警戒线；至于最近几年成立的股份制商业银行，比如招商银行、华夏银行、浦东发展银行等，虽然从运作机制和经营效果比传统的四大国有商业银行要好得多，但仍然带有浓重的行政色彩；非银行金融机构运行又很不规范，定位不明确，职能模糊，特别是合作金融机构，未体现其合作性质，而是盲目向商业银行方向发展……
就宏观面而言，制约中国经济发展的一个瓶颈就是金融业发展的滞后性，尤其是商业银行发展的滞后性。银行业是为经济发展提供服务的部门，其应该先于国民经济其它领域发展，这样才可以保证经济发展的持续和健康。但这一点并没有在我国的银行业得到实现。一方面是由于政策性因素，另一方面也是银行业自身求稳、求安逸的结果，说白了就是躺在政府的怀里犯懒！入世在即，国内的商业银行同国际金融寡头的差距实在太大。可入世的脚步总不能因此而停下来吧？入了世，金融市场这扇门可就关不住了，国际上的金融大鳄可都虎视眈眈地盯着呢。就我们自己的这几条呆头鱼，恐怕经不起什么折腾，所以当务之急，给放几条鲶鱼——民营银行，利用“鲶鱼效应”激活国有银行。
民营银行的出现，有利于激活我国银行业的竞争机制，打击一下国有商业银行皇帝女儿不愁嫁的高傲姿态，使其向适应市场的方向发展，增强国内银行业的整体竞争力。所以说，在中国银行业的高比例坏账和自有资本不足已经危及系统性银行安全的情况下，民营银行如果出台，是对整个银行业的“补台”而决不是“拆台”。
如今我国非国有经济GDP的贡献已高达63%，但却遭到“金融服务缺失”的待遇，仅得到信贷资源中的30%，这不仅有待对现行金融资源分配中仍然存在的所有制差异和歧视现象的解决，从根本上讲，需要民间金融机构——民营银行来弥补这一领域的不足：我国民营经济三大模式包括苏南乡镇企业、温州个体经济和珠江三角洲合资企业均以中小企业为主，具有信息离散度高的特点。将其贷款需求集结成市场予以考察，国有银行进入该市场时，信息收集和更新的成本很高，且缺乏规模效应。而民营银行在中小企业信贷市场中具有先天的信息优势，能把国有银行“不屑一顾”的业务做好并获利。
再说，从银行业市场细分的角度来看，完善的银行业整体架构中，也应有中小型银行操作的空间，以丰富金融结构的微观构成。
国有银行有如养在深宫禁地的皇家子弟，本就缺少市场风雨的历练，呆头呆脑，现在国门又将打开，如果还不改变一下现状，将来难免要被人打得脸青脸肿。还不如赶紧对那些一直受歧视、得不到认可的乡村野孩子——民营银行，打开一扇门，让他们先过过招。被自己人打总比被外人打强吧？(王翠荣)
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