一律自动转存不尽合理 可能有损储户利益

　　

　　今年以来人民银行3次加息，因为银行存款不会随着利率调整自动转存，储户为了获得较高的收益，将定期存款提前支取再转存。有许多人提出疑问，贷款利息加息后存款咋就不能自动转存？昨日，人民银行首次对此给予答复。有关负责人表示，从现有技术条件来说，商业银行可以提供上述服务，但在存款合同未对此明确约定的情况下，商业银行对所有存款均随利率调整而分段并自动转存，可能有损部分储户的利益。

　　据介绍，按照《储蓄管理条例》第二十六条规定，自1993年3月1日起，定期储蓄存款在存期内遇有

利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。定期储蓄存款的计息规定，对存款人和商业银行来说是完全公平的。在存款基准利率调高时，尽管商业银行不对定期存款分段计息，但储户可选择提前支取并转存，以获取较高的利息收入，但必须承担部分违约责任，即提前支取部分按活期储蓄利率计息；在存款基准利率下调时，商业银行不分段计息，可确保储户按原存单载明的较高利率获取利息收入，商业银行自行管理由此增加的成本和风险。总的来看，定期存款计息的相关规定是合理而且公平的。

　　对于加息后，银行能否自动转存的问题。

人民银行有关负责人表示，在人民币存贷款基准利率连续上调的情况下，部分储户有办理转存业务的需要，希望商业银行提供相应的服务，根据存期及相应利率，计算转存是否合算，如合算则自动办理转存业务。

　　据介绍，从现有技术条件来说，商业银行可以提供上述服务，但在存款合同未对此明确约定的情况下，商业银行对所有存款均随利率调整而分段并自动转存可能有损部分储户的利益。因为办理自动转存后，储户存款的实际存期长于存入时的约定存期，如储户在约定存期期满后有资金需求，就必须提前支取存款而承担提前支取部分按活期利率计息的利息损失，这部分利息损失可能高于办理自动转存业务的利息收入，更不用说在利率下调时，由银行统一自动转存储户利益随之减少而产生的不公平问题。因此，商业银行对定期存款一律实行自动转存是不尽合理的。

　　该负责人同时表示，针对广大储户希望在利率上调过程中，最大限度地实现利息收入的愿望，人民银行将鼓励商业银行开发新的储蓄产品，比如附带自动转存服务的定期储蓄品种，或由银行提供最佳转存咨询等服务，提高金融服务水平，满足各层次储户的需求。 记者董天刚