央行详解定存计息方式 定期储蓄存款不分段计息

　　央行详解定期存款计息方式 自动转存可能损失利息

　　加息后定期存款为何不能分段计息？银行能否在加息后自动为客户办理转存？昨日下午，就加息后市民关注的焦点问题，中国人民银行有关负责人进行了答疑。央行方面表示，定期储蓄存款不分段计息是由定期存款的性质决定的，定期储蓄存款的计息方式公平合理。另据记者近日调查发现，央行此次加息后，本市各银行存款业务量保持正常，并未出现市民大量办理转存业务的情况。

　　定期存款计息公平合理

　　今年以来，央行已连续三次加息。有储户质疑，定期存款为什么不能像贷款一样，自动分段计息呢？对此，央行相关负责人表示，定期储蓄存款不分段计息是由定期存款的性质决定的。在定期存款存入时，储户和

商业银行双方就存款期限、利率等合同要素达成一致，并以存单的形式载明双方的权利和义务。在约定存期内，一方不得擅自更改约定的相关内容，这对于保护存款人和商业银行双方的利益具有重要意义。

　　该负责人认为，定期储蓄存款的计息规定对存款人和商业银行来说是完全公平的。在存款基准利率调高时，尽管商业银行不对定期存款分段计息，但储户可选择提前支取并转存，以获取较高的利息收入，但必须承担部分违约责任，即提前支取部分按活期储蓄利率计息；在存款基准利率下调时，商业银行不分段计息可确保储户按原存单载明的较高利率获取利息收入，商业银行自行管理由此增加的成本和风险。因此，定期存款计息的相关规定是合理而且公平的。

　　鼓励开发新的储蓄产品

　　央行加息后，商业银行能否在利率上调后为客户办理自动转存业务呢？

　　央行有关负责人表示，在人民币存贷款基准利率连续上调的情况下，部分储户有办理转存业务的需要，希望商业银行提供相应的服务，根据存期及相应利率，计算转存是否合算，如合算则自动办理转存业务。从现有技术条件来说，商业银行可以提供上述服务，但在存款合同未对此明确约定的情况下，商业银行对所有存款均随

利率调整而分段并自动转存可能有损部分储户的利益。因为办理自动转存后，储户存款的实际存期长于存入时的约定存期。如果储户在约定存期期满后有资金需求，就必须承担提前支取部分按活期利率计息的利息损失，这部分利息损失可能高于办理自动转存业务的利息收入，更不用说在利率下调时，由银行统一自动转存储户利益随之减少而产生的不公平问题。因此，商业银行对定期存款一律实行自动转存是不尽合理的。

　　该负责人表示，央行将鼓励商业银行开发新的储蓄产品，比如附带自动转存服务的定期储蓄品种，或由银行提供最佳转存咨询等服务，满足各层次储户的需求。本报记者 吕涛

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　　定期存款如何计息

　　按照我国《储蓄管理条例》第二十六条的规定，自1993年3月1日起，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄

存款利率计付利息。定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息等存款品种，均按上述规定计算利息。即在原定存期内遇利率调整，不论调高或调低，均按存单开户日所定利率计付利息，不分段计息；全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息。