二房界定在福州引争议

　　本报记者 方传柳

　　本报讯 继招行、交行、民生三家股份制银行之后，昨日，榕城其他银行仍不见房贷新政细则的动静。不过，这三家银行以“个人名下购房套数”来界定二套房的做法，在业内引起争议。分析人士认为，如果其他银行跟进这一做法，此次二套房贷调控新政的效果，在相当程度上将被化解。

　　二套房认定存在细则漏洞

　　“老公买了一套房后，老婆再买一套房，就不算二套房，那炒房的人还不是有很多办法！”昨日，节前准备再买套房子的福州林先生，看到三家银行的细则后，新政带来的烦恼顿时消解。“大不了第二套房子写在儿子名下，反正儿子已经工作，贷款审核也能通得过，以后他买房子就用他老婆的名字！”

　　依照央行、银监会此前就调整

　　福州一股份制银行房贷部门负责人称，如按招行、交行、民生的做法，类似林先生欲购买两套住房的购房者，只要以家人的名义贷款，确实可规避“第二套(含)以上住房”贷款利率上调。他坦言，此次央行和银监会出台的新政，显然有很多漏洞，如果所有银行都采用这一做法，效果将减弱。

　　人行福州中心支行货币信贷处相关负责人认为，即便如此，此条规定至少可以约束类似炒房团那样，一次性买光一栋楼的现象。按目前的购房政策，已婚家庭的房子大部分都是夫妻两人的名义，因此仍然能很大程度制约购房者的炒房行为。

　　“难界定”房贷 部分银行暂停受理

　　事实上，此次央行和银监部门出台的房贷新政，除了部分刚性条款各家银行必须强制遵守外，弹性细则各家银行可以根据自身情况进行或趋紧或趋松的解读。

　　榕城另一家商业银行个贷部负责人表示，这次房贷新政从内容上看，是商业银行开办房贷业务以来，遭遇的最严厉的调控。央行、银监会意图很明显，即希望银行收紧信贷，给楼市降温。如果银行解读过松，政策落实效果不如预期，相关银行可能受到政策警告或惩罚。但如果银行解读趋紧，房贷业务可能迅速下降，利润将流失。这样的局面显然令银行陷于两难。

　　对于目前已接到实施细则的三家银行，以趋松的标准执行，其他银行人士十分担心可能遭遇的政策风险。而尚未接到细则的其他银行，则十分慎重。中信银行福州分行个贷部有关人士介绍，目前该行新受理的一些房贷业务通过征信系统查询属于第一套房，如果确实有属于有争议的第二套房，仍可受理，但要等细则出来才可办理。

　　光大银行则暂时按最严标准来执行，如果有碰到“难界定”的第二套房申请业务，该行暂时会按最严标准来执行。即以单个借款人和家庭成员双重标准计算第二套，另外，第一套按揭房已结清的按揭购买第二套房也算第二套房。

　　另一个引起争议的细则，则是“借款人已还清第一套按揭房款，在申请贷款购买二套房时也列入二套房”的标准。部分银行人士认为，那些本已身负贷款的购房者，再贷款购房进行投资，承担双份甚至更多月供，才是银行风险所在，政策调控的对象应该是这个群体。而已结清贷款的客户，一般都有足够的还款实力，政策不应该让银行放弃这群优质客户。这一做法，同时还会打击到那些购买二套房用来改善住房条件的人。

　　监管层可能出台趋严“细则”

　　事实上，央行和银监会节前出台新政后，关于二套房的认定就不断受到外界的争议。昨日，也有媒体从监管层的消息人士处获悉，央行、银监会可能会在近期再出台一道“细则”。

　　值得关注的是，央行副行长苏宁日前在上海对第二套房的认定讲话时表示，银行认定应以央行征信系统的信用报告为基础，只要有房贷记录的，都应算数。因此，分析人士认为监管部门如果再出“细则”，标准可能趋严。

　　人行福州中心支行货币信贷处相关负责人表示，这些消息目前尚无法得到证实，只能静观其变。

　　公积金房贷暂未有规定

　　此外，此次央行公布的房贷新政主要针对商业房贷，公积金贷款则未提及。昨日福州住房公积金中心办公室工作人员告诉记者，中心未接到相关通知，用公积金贷款买第二套房的首付比例和利率没有发生变化，仍执行原来规定。福建省直公积金中心也是如此答复。

　　按公积金贷款现有规定，市民还完第一套住房公积金贷款后，才可申请第二套住房公积金贷款，并且首付比例和利率与第一套一样，即90平方米以上的首付比例仍为3成。

　　如果公积金贷款政策今后没变的话，这样第二套房的公积金贷款与商业贷款相比，不但首付比例低了10%，而且利率差也进一步扩大。目前5年期以上商贷利率为7.83%，按1.1倍的利率计算为8.613%，而公积金贷款年利率仅为5.22%，两者相比差3.393%。