工行北分孙军平：选择绝对收益的投资策略是未来方向

　　近期，新浪财经推出访谈栏目《理财会客厅》，邀请数十位银行个人金融业务部及私人银行部负责人，与他们共同探讨银行理财面临的机遇和挑战、银行零售业务转型及如何应对金融科技变革等热点议题。

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　　文/新浪财经 骆珊珊 李航

　　国民财富不断积累，政策规章适度开放，投资者越来越希望通过资产配置实现财富的保值增值。据波士顿咨询公司数据显示，2016年中国个人可投资金融资产达到126万亿人民币，为财富管理市场形成了百万亿级的蓄水池。

　　谈及财富管理行业的发展趋势，中国工商银行北京分行个人金融部孙军平副总经理接受采访时称，目前银行理财仍然是最受客户青睐的理财方式之一，主要还是其安全性和稳健性。近几年来，市场的波动性变化使得大部分老百姓更愿意追求稳健的收益回报，因此对于机构来讲，选择绝对收益的投资策略是未来的主要方向。

　　同时，新的财富管理市场环境也给银行一线理财师的工作提出了新的挑战。孙军平副总经理认为，目前银行客户拥有较强的理财意识和大量的资产管理资讯，这对于银行理财师的专业程度和服务意识提出了更高的要求，理财师需要在瞬息万变的全球经济市场中，根据客户的理财收益期望和风险承受能力选择真正适合他们的产品。在专业领域发扬钻研精神，充分运用平台资源尽力做到产品和客户的完美匹配，是当下环境中银行理财师的“工匠精神”。

中国工商银行北京分行个人金融部孙军平副总经理

　　绝对收益的投资策略将是机构选择的主要方向

　　新浪财经：近年来，居民财富不断增加，理财市场日益活跃，在您看来，未来几年财富管理行业会呈现出哪些特点和趋势？

　　孙军平：无论是从平台、产品还是投资趋势来看，财富管理行业这些年都出现了很大的变化，就新的特点和趋势，我总结为五个方面。

　　首先第一个方面就是理财平台多元化。现在大家可以投资的平台越来越多，既包括传统的银行，券商，基金公司，保险公司，也有和互联网结合的p2p平台。但是却缺少一个统一的监管规范标准，因此未来个人投资市场的监管可能会成为政府的新方向。

　　第二个就是产品形式多样化。随着我国金融市场的不断发展健全，各种各样的创新理财产品层出不穷，无论是购买渠道、投资组合、还是收益率、灵活性都有很大的改善，来用以满足不同客户的需求。

　　第三个方面是客户需求个性化。受到互联网金融的影响，理财客户的需求越来越多样，再者大家现在获取信息十分方便快捷，所以客户对于理财产品的要求也体现出更多的个性化和主动性。

　　新浪财经：理财平台多元化，产品形式多样化，客户需求个性化，这的确是财富管理新的趋势。

　　孙军平：除了这些以外，还有两个方面。一个是从产品销售逐步转向资产配置。在以往的理财过程中，主要是以销售现成的产品为主，但是由于产品规模越来越大，产品种类越来越多，产品结构也愈发复杂，给客户的选择造成了很大困难，而且单一的产品也无法满足需求，因此理财师在为客户服务的过程中应当根据客户不同的家庭财务规划目标和风险承受能力为其制定不同的资产配置方案。

　　最后一点就是：稳健性依然是客户关注的重点。银行理财之所以一直受到欢迎就是因为其同时平衡、兼顾了资产的稳健性和收益性。而其他类产品，如股票和基金等则相对波动性略大，对投资者的风险承受能力提出了更高的要求。在未来，各个平台应该将绝对收益的投资策略作为主要方向。

　　新浪财经：面对客户个性化、多元化的需求，工行近年来有哪些解决方案？

　　孙军平：首先从产品类型上，我们的产品类型十分丰富，拥有适合短期、中短期、长期投资的各种类型的产品；同时针对不同用户对于灵活性和收益率的不同要求，我们也推出了不同灵活性和收益率组合的产品，总体来说我们丰富多元的产品线基本能满足客户的各种不同需求。

　　从渠道方面来说，工行这几年一直在紧密的与互联网进行结合，并且在各大行中走在前列，我们在线上推出的三大产品融e联、融e行、融e购都已经日趋成熟而且发挥了巨大的作用，现在我们线上购买理财产品的交易量占比已经达到百分之七八十。同时移动端的手机银行，可以让大家在手机上非常方便地购买理财产品。

　　理财师的挑战：互联网带来的知识爆炸

　　新浪财经：您刚才谈到的产品、渠道，都是银行零售转型的具体表现。您认为，这次转型的关键动力是什么？

　　孙军平：在我看来，互联网是推动其转型的主要原因。受到互联网的影响，客户的购买习惯发生了变化，更加趋向于线上的购买。但是金融产品不同于一般商品，它具有一定的复杂度，我们能够将金融产品的交易过程放到线上来进行，但是对于客户应该选择哪个来交易，则需要专业的人士进行指导。对于简单的产品和操作，客户可以直接在线完成，对于复杂的产品，客户则需要在线与我们的专业人员交流，我们可以提供咨询服务，帮助客户进行选择。

　　新浪财经：您认为在转型的市场背景下，银行理财师的工作环境面临怎样的变化？

　　孙军平：在传统的银行业务背景之下，客户来到银行更多的是选择存款，但是现在银行已经不仅仅只是一个存款的地方。客户来到银行，可以办理各类金融业务，也可以购买各类金融产品。对于理财师这个团队来说，更重要的是为客户提供咨询，根据客户的需求和风险承受能力，为其推荐适合的理财产品。理财师就相当于理财产品和客户之间的一个中介，为不同的客户寻找到合适的理财产品。

　　新浪财经：从顺应市场的角度来看，对于银行理财师的要求有什么变化和侧重？

　　孙军平：一方面是由于客户现在能够接触到更多的信息，对于理财也有自己的见解，他们的专业性在不断加强，所以对理财师的专业性要求就会更高，再加上现在产品的种类不断增加，就要求理财师对各种金融市场都要有所了解，这对理财师来说是一个不小的挑战。再者在经济全球化的背景之下，理财师不仅仅要关注本国市场，还需要关注其他国家和地区的市场，更加的强调其专业素质。

　　银行需要在把握风险底线的基础上拥抱互联网

　　新浪财经：通过互联网进行理财产品购买的方式受到年轻人的喜爱，而他们也正在成长为社会的主力人群，这会对银行造成什么样的影响，您怎么看？

　　孙军平：目前互联网金融机构已经和银行形成了激烈的竞争，他们的出现改变了客户和银行之间的关系，改变了客户原有的购买习惯。虽然他们瓜分了一小部分银行的业务，但是我们也应该看到，互联网上大部分都是快捷、小额的支付类业务，而绝大部分的银行传统业务是互联网无法代替的。而且我们发现，政府对于互联网金融业务的监管也在不断的进行，不能由于互联网金融的便捷性而带来风险隐患。

　　对于我们银行来说，我们首先要保证的是客户的利益不受损失，要将风险控制在合理的范围内，在此基础上，我们可以借鉴互联网的优势，尽量做到便捷。我想在未来，银行肯定是在坚守我们风险底线的前提条件下去拥抱互联网，然后去优化我们的一些服务流程、产品体验，让客户感觉到更加便捷的同时，能享受我们专业的基于客户风险偏好分析的理财方案。