那些被不良贷款拴住的行长们：辞职办不了离职手续
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那些被“不良”拴住的行长们
记者 杨佼
居高不下的不良贷款，不断下滑的利润增速，似乎正在使高居薪酬水平金字塔尖的银行业，一点点失去往日的光辉。
“我们行不少支行行长想辞职，现在都脱不了身。”某上市银行中层对《第一财经日报》记者说，他任职的银行已将业务人员的薪酬，直接与不良贷款挂钩，一些支行行长因任内发生较多不良贷款，不仅工资和奖金下降，甚至连离职都不被允许。
《第一财经日报》记者同时获悉，为了防止不良贷款蔓延，个别银行还规定，风控部门要为不良贷款承担部分责任。在此情况下，甚至出现了风控人员尽量少批或不批业务的情况，进一步导致业务人员收入水平下降。
采访中，多位业内人士表示，如今的银行业可谓内忧外患，不良贷款增加，利润增速下滑，贷款投放更加谨慎，薪酬水平确实下降，离职人员也在明显增加。
辞职办不了离职手续？
“我们行最近几个支行行长辞职，都办不了离职手续。”上述某上市银行人士告诉本报记者，由于薪酬水平下降，业务开展难度加大，他已准备从这家银行辞职。
上述情况并非个案。进入2015年以来，银行降薪消息不时传出。近日就有消息称，浦发银行总行员工2014年年终奖和2015年工资，都下降了20%左右，但这一说法随后遭到浦发银行否认。
“因为考核指标变化，不少银行员工薪酬都有一定程度下降，”某股份制银行中层人士亦称，受利润增速放缓等因素影响，从去年下半年开始，有些银行薪酬水平就已开始下调。
不过，上述上市银行人士称，该行辞职的支行行长“无法脱身”是因为不良贷款。尽管净利润增速远超行业平均水平，但在资产质量方面却压力很大。
根据银监会统计，截至2014年底，全国商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；不良率达到1.25%，较年初上升0.25个百分点，呈加速增长之势。
而上述上市银行人士所任职的银行同样未能幸免。据其透露，在对近百亿元不良贷款进行清收和重组后，该行2014年不良贷款仍然快速增加，不良贷款余额较上年增加了近40%，且逾期贷款规模亦达数百亿元之多。
在此情况下，该人士所在银行规定，对于不良贷款较多的支行，或者自身与不良贷款有关的支行行长，辞职后不能马上离职，而是要处于待岗状态，按要求将不良贷款处置完毕后，才能办理离职手续。
为了约束支行长和员工，这家银行并未全额发放薪酬和奖励，而是将部分收入预扣，离职时只有按要求处置好不良贷款，才能拿到剩余部分薪酬。“支行行长固定工资并不高，主要还是靠业务费奖金，这里面很多是和贷款挂钩的，如果处理不好，就算能离职，这笔钱也拿不到手。”
更重要的是，如果不良贷款没有处置完毕，根本无法办理离职手续。上述股份制银行人士说，银行管理人员需要任职资格审核，拿不到离职证明，就无法继续在行业任职。“金融行业里口碑非常重要，任职前新单位都会进行任职调查，如果没有离职证明，或任职期间存在瑕疵，新单位肯定不会收。”他说。
业务标准趋严
在提高不良贷款考核标准，以及加强不良贷款清收力度的同时，各家银行还加强了内控措施，提高业务审批标准。
为了控制新增不良贷款，已有个别银行规定，风控部门也要为不良贷款承担责任。上述股份制银行人士称，他所在的银行，已经提高了业务审核标准，即便是正常的业务，风控部门审批时也“卡”得很紧。为了避免承担责任，甚至已出现尽量少批或不批的情况。
“现在符合总行要求的项目太难找了，业务人员也卡得很难受。”上述股份行人士说，最近他处于半休假状态。
而这并非个别现象。上述华南某股份行人士说，今年以来，信用和企业经营环境都在继续恶化，在资产质量压力已经很大的情况下，银行对借款方愈加苛刻，导致少量企业消耗了多数金融资源。
《第一财经日报》记者获悉，随着外部环境变化，今年以来，不少银行普遍调整了业务策略，将加强内控措施、加快信贷资产流转，以降低不良贷款压力，新增贷款规模则有所收缩。虽然政府陆续出台支持政策，但银行仍在持续退出水泥、房地产、贸易等行业，贷款规模也已普遍压缩。
部分银行人员离职
“各家银行的具体情况不一样，但出现这种状况，关键还是银行业利润增速下降和不良贷款增加。”上述股份制银行人士说。
根据银监会统计数据，2008年~2013年，全国商业银行净利润增速分别为30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。2014年，全行业净利润1.55万亿元，同比仅增长9.65%。
已披露2014年年报的11家上市银行，不良率已全部超过1%。其中，增长最多的中信银行，不良率为1.3%，比2014年初上升0.33个百分点，农行、民生银行、浦发银行则比2014年初上升了0.32个百分点，高于行业平均水平。
“业务方向调整之后，很多人手里积累的资源，可能就没什么用了，加上业务量减少，未必能拿得到以前的收入。”上述股份制银行人士说。
上述某上市银行人士亦称，项目屡屡被否，虽然看起来管理层受到的影响最大，但实际上对一线业务人员的冲击更明显。一方面，一线人员收入相对较低，除了固定工资外，收入主要是项目奖励。而现在项目审批严苛，收入显著下降。
在此情况下，不少银行的工作人员选择离职。“我干完5月就辞职了，本来有一家银行找我去当总行部门总裁，我准备先观察一段时间再说，下一步还是希望尽量往资本领域靠。”上述上市银行人士说，其所在银行已有多名支行行长计划辞职或已经辞职。
据业内人士介绍，从目前的情况来看，已离职的银行工作人员，去向大多集中在两大领域：一是P2P、众筹、第三方交易平台等互联网金融行业，二是私募基金、资管公司、券商等资本领域。
上述股份制银行人士说，很多人离职后自己创业，现在股市红火，自己做私募或者资管的非常多，但受制于资源、资历等因素，进入资本领域的人在离职前大多在银行担任管理层，一线人员则大多进入互联网金融领域。而一些有基层管理经验的，则进入融资租赁、小贷公司等。
